Una vez obtuvo un préstamo de Sberbank, incluso pagó parte del mismo y luego la situación cambió drásticamente. Por supuesto, en esta etapa surge una pregunta: si no pago el préstamo a Sberbank, ¿qué pasará después? ¿Cuándo acudirá el banco a los tribunales?
¿Qué pasos necesitas tomar? Lea las respuestas a estas preguntas en mi artículo.
Hola a todos. Ya he escrito más de una vez sobre lo que le sucederá a usted como deudor en caso de deuda vencida. Se describe el esquema general. Pero cada banco u organización de microfinanzas, las agencias de cobranza tienen sus propias características.
¿Cuándo será el juicio?
Sberbank no suele tardar mucho en acudir a los tribunales. Algunos bancos acuden a los tribunales incluso después de dos años. Y Sberbank, en promedio, en seis meses. Inicialmente, el banco acude (si el importe de su deuda es de hasta 500.000) a una orden judicial, y si se cancela, siempre, casi de inmediato, acude a un procedimiento de reclamación.
Sberbank no suele imponer sanciones, multas o sanciones enormes. A menudo es proporcional a su deuda pendiente subyacente. Entonces, antes de decidir escribir una objeción, vea si tiene sentido.
Además, en su mayor parte, el banco rescinde inmediatamente el contrato de préstamo (este punto lo indica en su reclamo). Y esto es bueno para el deudor, ya que el monto de la deuda es fijo y no crecerá más.
Cancelación directa
Si tiene un salario o una pensión en Sberbank y también tiene atrasos, debe comprender que al firmar el contrato de préstamo, lo más probable es que también haya celebrado un acuerdo adicional sobre el débito directo de sus fondos de otras cuentas. En caso de retraso, todo el dinero se debitará automáticamente de sus cuentas.
En tal situación, debe revocar el acuerdo adicional, transferir el recibo de su pensión o salario a una tarjeta de otro banco, o recibirlo en efectivo.
Procedimientos de ejecución
En la etapa del procedimiento de ejecución, se le cobrará hasta el 50% de sus ingresos oficiales. Además, si no tuvo tiempo de cuidar su propiedad con anticipación (automóvil, segunda vivienda), será embargada y puesta a subasta.
PD Estimados suscriptores, ¿han tenido alguna experiencia de retrasos con Sberbank? ¿Qué características observaste? ¿Cómo se comunicaron contigo por teléfono? ¿Habéis intentado negociar una reestructuración? ¿Cuántos meses después el banco acudió a los tribunales? ¿Qué pena pediste? Comparte tu experiencia con nosotros.
Saludos cordiales, Alexander Izotov.
"¿Qué debo hacer si no puedo pagar mi préstamo de Sberbank?" - una pregunta que, lamentablemente, surge a menudo. Que no cunda el pánico, hay varias formas de salir de esta situación. Todos ellos se dividen en legales y no deseados. Estos últimos reciben este nombre porque pueden no ser aptos para todos los ciudadanos.
¿Deberías creer en las ofertas que te ayudan a deshacerte de los préstamos?
Puede encontrar varias formas en Internet que le ayudarán a deshacerse de los préstamos, pero no debe creerlas todas. Como ejemplo, podemos tomar una de estas propuestas, que establece que si el préstamo no se reembolsa en un plazo de tres años, el deudor no tendrá ninguna consecuencia. Esto se atribuye al hecho de que el plazo de prescripción expirará y la deuda será eliminada del ciudadano, pero esto está lejos de ser el caso.
También hay varios sitios que publican reseñas con información falsa en la que no debes confiar. Para no dejarse engañar, es importante que el prestatario conozca dos puntos principales:
- El plazo de prescripción no podrá comenzar desde el momento en que cesaron los pagos del préstamo. Se reinicia si el banco intentó complacer al cliente a mitad de una conversación. Pero este hecho debe ser demostrado por la entidad de crédito, por ejemplo, proporcionando una grabación de una conversación telefónica.
- El banco tiene derecho a presentar. declaración de reclamación al tribunal antes de que expire el plazo de prescripción, y el cliente no lo sabrá. Pero organización de crédito recurre a este método sólo en casos extremos, cuando el moroso se esconde de los empleados.
Si un ciudadano no puede pagar el préstamo, entonces vale la pena explorar opciones que sean apropiadas en esta situación. Hablemos de ellos con más detalle:
- Tan pronto como surja un problema por el cual no será posible realizar un pago, deberá acudir a la sucursal bancaria con la que se concluyó el acuerdo y aportar evidencia de circunstancias desfavorables. Si el motivo fue el despido de un lugar de trabajo oficial, entonces debe demostrar libro de trabajo, que contiene la entrada correspondiente. Si tienes incapacidad temporal, será necesario presentar un certificado médico. No es necesario esconderse de los empleados del banco, ya que esto sólo empeorará la situación.
- Es importante revisar toda la documentación asociada al préstamo. Al solicitar un préstamo, al cliente se le podrían ofrecer los servicios de una compañía de seguros. Si la situación que surge se relaciona con un evento asegurado, entonces el ciudadano puede contar con recibir el pago correspondiente. Este método es bastante difícil de implementar, pero en ciertos casos ayuda a los ciudadanos.
- No es necesario negarse por completo a pagar las cuotas del préstamo. El cliente sólo necesita pagar una décima parte de la cuota mensual de forma periódica. Esto ayudará a evitar procedimientos legales, ya que el banco estará al tanto de los intentos de saldar la deuda.
- Si un cliente intenta corregir su difícil situación financiera, deberá notificarlo a la entidad de crédito. Los ejemplos incluyen contratos de estudiantes, un certificado del Centro de Empleo, etc.
Si el moroso se esconde de los empleados del banco, el caso se transferirá a los cobradores y luego se llevará a cabo un juicio.
¿Cuáles son las consecuencias del impago de los préstamos?
Como se mencionó anteriormente, cuando un ciudadano se da cuenta de que no podrá pagar el préstamo dentro del período especificado, debe comunicarse con el banco. En la mayoría de los casos, las entidades de crédito llegan a un punto medio con sus clientes si estos últimos intentan por todos los medios resolver la situación. El banco podrá tomar una de las siguientes decisiones:
- Aplazamiento de la fecha de pago.
- Reducir el importe de los pagos.
- Exención total de las multas monetarias que se impusieron al cliente.
Retraso único
Si estamos hablando acerca de sobre un retraso único, entonces ni siquiera tendrá que comunicarse personalmente con el banco, sino llamar a su empleado. La falta de pago del préstamo en un par de días no afectará de ninguna manera el historial crediticio del ciudadano. Pero si esto se hace de forma regular, se le puede imponer una multa a la entidad de crédito. Además, el cliente recibe una señal de que no es de fiar.
Vencido por más de un mes
Si la morosidad es superior a un mes, el banco se pondrá en contacto activamente con el prestatario y le recordará la deuda pendiente. En ningún caso debes ignorar las llamadas entrantes, ya que esto empeorará la situación. Si el cliente puede indicar una fecha específica para el pago de la cuota del préstamo, deberá comunicarla a los empleados del banco. Esto ayudará a evitar las multas que se imponen por pagos atrasados.
Falta de pago intencionada
Si el retraso es superior a tres meses, se considera impago doloso. El banco transfiere información sobre el deudor a los cobradores, quienes utilizan métodos más estrictos. Por lo tanto, la comunicación activa con el banco solo tendrá un impacto positivo en la reputación del deudor y aumentarán las posibilidades de que la organización coopere. El prestatario deberá recopilar documentos que indiquen que existe una razón por la cual no se puede pagar la deuda.
Cuando Sberbank demanda a un moroso
Sberbank presenta una demanda contra el moroso solo si todos los métodos existentes han fallado. De ellos se pueden distinguir los siguientes:
- Intenta ponerse en contacto con el prestatario mediante llamadas telefónicas y envío de mensajes SMS. Si esto es posible, los empleados de la institución de crédito ofrecerán al cliente cambiar las condiciones de pago o utilizar la refinanciación. Este concepto significa obtener un nuevo préstamo para liquidar el anterior.
- Contactando con coleccionistas. Este método tiene un impacto negativo en el moroso, por lo que es mejor no dejar que llegue a esto, sino intentar resolver los problemas con el banco de forma pacífica.
- Venta de inmuebles en garantía. El banco tiene derecho a utilizar este método sólo si el contrato de préstamo lo permite.
- Presión sobre los garantes. Son ellos quienes pagarán la deuda del moroso si se esconde de los empleados del banco.
- Incautación de una cuenta bancaria. Este método se utiliza sólo si hay fondos disponibles.
Si todos los métodos anteriores no dan resultados, el banco envía un escrito de reclamación al tribunal. Las consecuencias incluyen la privación de propiedad.
¿Existe alguna responsabilidad penal?
¿Qué sucede si no paga su préstamo de Sberbank? Se implican varios métodos de castigo, pero solo algunos ciudadanos deberían temer la responsabilidad penal por un préstamo impago. Este resultado se considera el peor resultado posible y se aplica a clientes que:
- no ha realizado ningún pago del préstamo durante mucho tiempo;
- no pagó la parte principal del préstamo;
- Proporcionaron información falsa al solicitar un préstamo.
El castigo puede ser una multa de una gran suma de dinero, trabajo obligatorio o prisión de hasta dos años.
¿Qué debe hacer un prestatario si no tiene nada con qué pagar el préstamo?
Si el prestatario no puede pagar el préstamo, entonces formas posibles Las formas de salir de la situación se pueden dividir en legales e indeseables. Legal:
- Presentarse en quiebra. Cualquier persona tiene este derecho y el procedimiento puede realizarse en un tribunal de arbitraje. A pesar de que este método apareció hace relativamente poco tiempo, muchos ciudadanos lograron utilizarlo. La condición principal para declarar en quiebra a una persona es que la deuda del préstamo debe exceder los 500.000 rublos. Si el tribunal dicta un veredicto positivo, la propiedad del ciudadano se venderá y la deuda se cancelará automáticamente.
- Restructuracion de la deuda. Este concepto significa un cambio en las condiciones especificadas en el contrato de préstamo. Para ello, el prestatario deberá redactar la solicitud correspondiente y presentarla en la sucursal bancaria. Si el banco aprueba el documento, el monto del pago mensual se reducirá y el plazo del préstamo aumentará. Este método sólo es apropiado si el ciudadano confía en que podrá pagar la deuda después de un tiempo determinado.
- Servicios de compañías de seguros. Se pueden utilizar si el prestatario aceptó un seguro al solicitar un préstamo.
También vale la pena señalar los métodos indeseables. Este:
- Refinanciación. Se trata de obtener un nuevo préstamo para saldar la deuda anterior. Este método sólo ayuda en algunos casos. Como muestra la práctica, la refinanciación puede afectar negativamente la situación financiera de un ciudadano.
- Escondiéndose del banco. Mucha gente recurre a este método, pero afecta negativamente tanto al propio moroso como a sus familiares.
conclusiones
¿Qué hacer si no tiene nada para liquidar un préstamo de Sberbank? Lo principal es no esconderse de los empleados de la entidad de crédito. El banco a menudo se adapta a sus clientes a medias, especialmente si ellos tienen la iniciativa de resolver la situación.
Los préstamos se han convertido en una de las opciones para mejorar el bienestar material. Desafortunadamente, a la hora de solicitar un préstamo, muchas personas ni siquiera pueden imaginar en qué situación financiera desfavorable podrían encontrarse y, por voluntad del destino, convertirse en un potencial moroso.
Causas
Los impagos se producen por diversos motivos:
- bancarrota;
- nacimiento de niños;
- discapacidad física;
- pérdida de trabajo;
- Gastos inesperados, por ejemplo, por tratamientos costosos, etc.
¿Cómo no pagar un préstamo al banco si surgen diversos imprevistos?
Perdida de trabajo
Si pierde su trabajo principal, debe presentar al banco un certificado que confirme que su organización o empresa ha dejado de existir. Puede registrarse en el centro de empleo y también proporcionar un certificado al respecto.
Estos documentos confirmarán su incapacidad temporal para pagar el préstamo por una razón válida, así como la base para aplazar el pago del monto del préstamo.
A pesar de ello, no debes relajarte y dejar de pagar tu préstamo. Intente depositar al menos una parte del importe cada mes, lo que confirmará su actitud concienzuda hacia el banco y permitirá evitar procedimientos judiciales.
Discapacidad
La pérdida de capacidad para trabajar puede ser una razón válida por la que el banco lo tendrá en cuenta y se encontrará con usted a mitad de camino, ofreciéndole varias maneras pago de prestamo. Por lo tanto, deberá presentar una solicitud al banco, a la que podrá adjuntar certificados médicos y opiniones de los médicos.
Nacimiento de un niño
No todos los bancos reconocen el nacimiento de un hijo como motivo válido para aplazar los pagos. Sólo algunos de ellos, por ejemplo, Sberbank, Promsvyazbank, la Unión para Proporcionar el Certificado de Nacimiento de un Niño, pueden revisar los plazos y el procedimiento para pagar la deuda.
Las opciones consideradas incluyen diferir el pago del principal o de la deuda con intereses y ampliar el plazo del préstamo.
Por lo tanto, los clientes de Promsvyazbank pueden esperar aplazar el pago de los pagos hasta por tres meses. Sberbank ofrece un aplazamiento de pagos de hasta dos años en el marco del programa hipotecario especial "Familia Joven". Los clientes que hayan obtenido un préstamo con fines educativos del Banco Soyuz pueden contar con una “vacación de crédito” de tres años durante el embarazo y el nacimiento de un hijo.
Para obtener un aplazamiento, el prestatario debe presentar al banco una solicitud y una copia del certificado de nacimiento del niño.
Bancarrota
La nueva ley de quiebras ofrece dos formas de salir del estancamiento: la quiebra blanda y la quiebra dura. La quiebra blanda es la reestructuración o refinanciación de la deuda, la cancelación de todas las multas y el establecimiento de un nuevo calendario de pago de la deuda con un monto de contribución reducido.
En esta opción, el tribunal también puede considerar cancelar una cantidad de deuda que la persona en quiebra no podrá pagar. La quiebra dura implica la confiscación de la propiedad para su posterior venta.
Si los fondos de la propiedad vendida no pudieron cubrir la deuda del préstamo, entonces, por decisión judicial, también se podrá cancelar el monto restante.
El número de prestatarios que no pueden pagar su deuda dentro de los plazos especificados en el contrato de préstamo crece constantemente. Hoy en día, todas las organizaciones bancarias financieras tienen deudas por préstamos problemáticos y deudas vencidas.
Cada banco tiene un enfoque individual para hacer frente a las deudas vencidas.
Así, Sberbank trabaja con los prestamistas en el marco de su propio programa especial, según el cual el banco puede cancelar la multa si el prestatario puede pagar en su totalidad la deuda del préstamo existente. Para ello, deberá presentar una solicitud al banco sobre la posibilidad de reembolso absoluto de la deuda resultante.
Maneras de no pagar
Resulta que hoy en día existen determinadas formas de evitar pagar un préstamo a los bancos.
Enfrentamiento con el banco
Entre los clientes que utilizan los servicios de crédito bancario, a menudo hay personas sin escrúpulos que deliberadamente se enfrentan al banco.
Hoy en día existen algunos métodos conocidos que utilizan los estafadores para evitar ser considerados responsables del préstamo recibido:
- cambio de lugar de residencia, incluso trasladándose a otra ciudad o país;
- cambio de datos del pasaporte;
- tirar las tarjetas SIM de teléfonos viejos;
- dejar de comunicarse con sus amigos e incluso familiares;
- detener la comunicación en las redes sociales.
Básicamente, todos los prestatarios sin escrúpulos confían en el plazo de prescripción, pero muchos de ellos todavía son encontrados por cobradores de deudas experimentados y se ven obligados, de acuerdo con la legislación establecida, a responder por las obligaciones de la deuda.
Métodos oficiales
¿Cómo no pagar un préstamo a un banco mediante métodos oficiales? Si tiene problemas para pagar el préstamo, debe comunicarse con su administrador de préstamos con anticipación, dos semanas antes de la fecha límite de pago.
De esta manera podrá protegerse de problemas en forma de multas por vencimiento y de un aumento en la tasa de interés sobre el saldo total del monto del préstamo.
Si sus dificultades financieras son temporales, la dirección del banco puede ofrecerle unas vacaciones de crédito, durante las cuales pagará sólo los intereses del préstamo y los pagos del total del préstamo se suspenderán temporalmente.
Venta de garantía
En muchos casos de celebración de contratos de préstamo, la garantía garantiza las obligaciones financieras del prestatario. Los derechos de propiedad pueden servir como garantía, valores, objetos de valor.
El cobro de una prenda sólo puede realizarse mediante decisión judicial y previa recepción de un auto de ejecución notarial. La venta de bienes pignorados la realiza un albacea estatal.
Para no complicar el procedimiento de venta de la propiedad pignorada, ambas partes pueden acordar, sin la participación de un árbitro, simplificar el proceso de venta de la propiedad pignorada.
Obtener un aplazamiento
Sólo en casos extremos los bancos pueden acordar un aplazamiento total del pago de los intereses del préstamo, ya que en cualquier caso habrá que reembolsar el principal del préstamo.
La cantidad de meses de aplazamiento que puede esperar un cliente depende del banco del que se obtuvo el préstamo. Si el prestatario presenta documentos y certificados que indiquen razones convincentes de la imposibilidad de reembolsar el préstamo, este período puede oscilar entre seis y doce meses.
Vídeo sobre eso. cómo obtener un aplazamiento
Refinanciación
La refinanciación o refinanciación de préstamos se ha vuelto popular hoy en día. servicio bancario. Hay muchas razones para solicitar un préstamo para liquidar otro.
Los prestatarios redactan nuevos acuerdos de préstamo con otro banco con más condiciones favorables para finalmente ahorrar una cantidad significativa de dinero.
Una situación financiera difícil es también una de las opciones para salir de esta situación, cuando al prestatario se le ofrece un préstamo de otro banco por un período más largo, pero con una reducción en el monto del pago mensual.
Al solicitar una refinanciación, necesita prueba documental de que el dinero se utilizará para saldar la deuda del préstamo.
Vídeo sobre refinanciación de deuda.
Seguro
Muchos bancos, además de redactar un contrato de préstamo, ofrecen a los clientes redactar un contrato de seguro para tener confianza en recibir sus fondos de la compañía de seguros si el cliente pierde su solvencia.
Normalmente, los bancos trabajan con tipos de seguros que cubren los riesgos de accidentes: muerte del prestatario, invalidez, pérdida temporal o total de la capacidad para trabajar.
No es muy rentable para los prestatarios celebrar tales acuerdos, ya que eventualmente tendrán que pagar una cantidad significativa por el préstamo y el seguro.
Pero también sucede que el seguro ayuda al cliente en una situación difícil cuando ocurre un evento asegurado: por ejemplo, pérdida del trabajo o discapacidad.
Al avanzar evento asegurado debido a una enfermedad, el prestatario está obligado a recibir a tiempo atención médica en el centro médico y notificar a la compañía de seguros y al acreedor sobre el incidente. En este caso, no hay necesidad de preocuparse por los retrasos, porque la compañía de seguros realizará los pagos durante el período de restauración de la capacidad para trabajar del prestatario.
La muerte del prestatario, que se produce por cualquier motivo, incluida la enfermedad, se convierte en un hecho asegurado. Si ocurre tal caso, los familiares del prestatario pueden comunicarse con el banco dentro de un mes y recibir un pago en virtud del contrato de seguro por un monto del 10% del monto inicial del contrato de préstamo.
¿Después de cuántos años se puede dejar de pagar?
Existe una pequeña laguna en la legislación rusa: un plazo de prescripción de tres años.
Si el banco no ha presentado una demanda contra el prestatario en un plazo de tres años, las reclamaciones del banco contra el prestatario dejarán de ser válidas.
Es cierto que en esta situación no solo el banco sufrirá, sino también el prestatario, ya que su historial crediticio dañado no le dará la oportunidad de solicitar un préstamo a ningún banco por el resto de su vida.
¿Cuáles son las consecuencias del impago?
El retraso o retraso en el pago por parte del prestatario del importe del préstamo dará lugar a sanciones o intereses para él.
Hoy en día no existe una tarifa única para todos los bancos, según la cual deben cobrar las mismas cantidades, por lo que difieren entre los diferentes bancos rusos, como por ejemplo Expreso del este Banco, Renaissance Credit, Tinkoff Credit Systems Bank.
Un banco puede cobrar una cantidad fija de multa de hasta 400 rublos, mientras que otro cobrará el importe de los pagos atrasados hasta el 3% del importe del préstamo.
Pero en muchos sentidos, los bancos actúan de la misma manera: si usted ha obtenido un préstamo garantizado con un banco, cualquier banco le demandará para exigir la venta de la garantía.
Cada prestatario, de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia, es responsable de los retrasos y la falta de pago en virtud del contrato de préstamo. Se proporcionan medidas de responsabilidad. Las leyes federales“Sobre bancos y actividades bancarias”, artículo 27 de 2 de diciembre de 1990 No. 395-1, “Sobre los procedimientos de ejecución” de 2 de octubre de 2007 No. 229-F3.
Por violación dolosa de las reglas para el uso de un préstamo, la responsabilidad penal se establece sobre la base del artículo 177 del Código Penal de la Federación de Rusia (Código Penal de la Federación de Rusia) del 13 de junio de 1996 No. 63-F3. Para no caer en el contenido de estas leyes, es necesario seguir clara y estrictamente las reglas de pago de préstamos y, en caso de fuerza mayor, encontrar una solución junto con los empleados del banco.
Entonces, en una situación en la que un prestatario no puede pagar sus obligaciones crediticias, todo depende de su comportamiento. En muchos casos, todos los bancos pueden hacer concesiones serias, siempre que el cliente sea abierto y completamente honesto.
Sepa que si el tribunal decide embargar su propiedad, todavía tiene ciertas garantías por las cuales nadie tiene derecho a dejarlo en la calle. En cualquier caso, contacte con abogados profesionales. ¡Tu salvación está en tus manos!
