अनुग्रह ऋण। क्रेडिट कार्ड अनुग्रह अवधि के साथ डील करें

क्रेडिट कार्ड पर अनुग्रह अवधि एक निश्चित अवधि है जिसके दौरान आप उधार ली गई धनराशि को बिना ब्याज दिए वापस कर सकते हैं। ग्रेस पीरियड के साथ क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय, यह जानना महत्वपूर्ण है कि सही गणना कैसे करें, भुगतान की जाने वाली राशि की गणना करें और यह अवधि कब समाप्त होगी।

अनुग्रह अवधि - यह क्या है और यह कैसे काम करती है

प्रत्येक क्रेडिट कार्ड किसी विशेष ग्राहक के लिए अनुमत क्रेडिट सीमा के भीतर पैसा खर्च करने की क्षमता मानता है। किसी भी ऋण के साथ, उन्हें निर्धारित ब्याज दर के आधार पर चुकाने की आवश्यकता होती है। हाल के वर्षों में, लगभग सभी वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी अनुग्रह अवधि वाले क्रेडिट कार्ड व्यापक हो गए हैं।

अनुग्रह अवधि को अनुग्रह या ब्याज मुक्त कहा जाता है। रियायती अवधि के दौरान, घटी हुई दरें लागू होती हैं या कोई अधिभार नहीं होता है। यदि इस समय भुगतान नहीं किया जाता है, तो बकाया राशि पर ब्याज अर्जित किया जाता है (आमतौर पर बिना अनुग्रह अवधि के या उपभोक्ता ऋण पर कार्ड की तुलना में अधिक परिमाण का क्रम)।

क्रेडिट कार्ड में छिपे हुए कमीशन या अन्य नुकसान नहीं होते हैं। जारीकर्ता का लाभ उन मामलों के कारण बनता है जब उधारकर्ताओं के पास अनुग्रह अवधि के दौरान पुनर्भुगतान पूरा करने का समय नहीं होता है, और उन्हें ऋण का उपयोग करने के लिए बढ़ी हुई लागत का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है।

क्रेडिट कार्ड से किए गए सभी खर्चों के लिए एक रियायती अवधि है: खुदरा स्टोर में भुगतान, इंटरनेट पर, कंपनियों या व्यक्तियों के पक्ष में स्थानांतरण। नकद निकासी संचालन को अनुग्रह अवधि में शामिल किया जा सकता है, या यह निकासी के पहले दिन से लागू बढ़ी हुई दर के लिए प्रदान कर सकता है। प्रत्येक संगठन व्यक्तिगत रूप से इस पैरामीटर को निर्धारित करता है।

विभिन्न बैंकों में अवधि और समाप्ति

यह जानना कि कैसे सही ढंग से गणना की जाए और छूट की अवधि कब समाप्त हो, उन उधारकर्ताओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण है जो बिना अधिक भुगतान के ऋण का उपयोग करना चाहते हैं। क्रेडिट कार्ड के लिए छूट अवधि की अवधि क्रेडिट संस्थानों के बीच भिन्न होती है, और औसतन 50-60 दिनों की सीमा में होती है। इस अवधि के साथ, Sberbank, Raiffeisen, Bank of मास्को, रूसी मानक, पुनर्जागरण, Avangard, Tinkoff, VTB 24, Alfa-Bank, UBRD, Probusinessbank, Rosbank, URALSIB, UniCreditBank, आदि द्वारा क्रेडिट कार्ड की पेशकश की जाती है।

हालाँकि, सुझाव काफी भिन्न हो सकते हैं:

अल्फा-बैंक: 60 दिनों तक, कार्ड के लिए 100 दिन - 100 तक;
पोस्ट बैंक: एलिमेंट 120 कार्ड के लिए 120 दिनों तक;
वीटीबी 24: 50 दिनों तक;
टिंकऑफ़: 55 दिनों तक;
सर्बैंक: 50 दिनों तक;
एशियाई-प्रशांत बैंक: ९२ दिनों तक;
यूबीआरडी: 60 दिनों तक;
ईस्टर्न बैंक: 56 दिनों तक, साधारण कार्ड के साथ - 60 महीने तक (पूरी वैधता अवधि के लिए)।

कुछ संगठन कुछ प्रकार के क्रेडिट कार्डों के लिए विस्तारित छूट अवधि प्रदान करते हैं। इस मामले में, आपको ब्याज दर के मूल्य पर ध्यान देना चाहिए:

अल्फा-बैंक: २३.९९% से;
पोस्ट बैंक: 27.9%;
वीटीबी 24: 24.9% से;
टिंकऑफ़: 15% से;
सर्बैंक: 23.9% से;
एशिया प्रशांत: 33%
यूबीआरडी: 27%;
पूर्वी: 29.9% से, साधारण के लिए 0%।

जैसा कि आप देख सकते हैं, कार्ड पर जितनी लंबी छूट अवधि होगी, अवधि की समाप्ति के बाद चुकाए जाने पर अधिक भुगतान की राशि उतनी ही अधिक होगी। शर्तों पर विचार करते समय बारीकियों पर विचार करें। तो, प्रोस्टो ईस्ट बैंक के क्रेडिट कार्ड पर, वे असीमित ब्याज मुक्त अवधि और 0% प्रदान करते हैं। लेकिन अगर कर्ज है तो इस उत्पाद के लिए आपको एक दिन में 30 रूबल का भुगतान करना होगा। अंततः, आप एक ऐसे ऋण के साथ समाप्त हो जाएंगे जो मूल ऋण की राशि से अधिक है।

राशि और अवधि की गणना करने की प्रक्रिया

यह पता लगाने के बाद कि यह एक अनुग्रह अवधि है, यह स्पष्ट करना आवश्यक है कि इसकी सही गणना कैसे करें - जब यह समाप्त हो जाए। अनुग्रह अवधि की अवधि हमेशा पहले इंगित की जाती है। यह इस तथ्य के कारण है कि खरीद की तारीख के आधार पर समय सीमा बदल जाती है।

अनुग्रह अवधि में दो अनिवार्य मान शामिल हैं:

रिपोर्टिंग अवधि: एक महीने के बराबर और कार्ड के सक्रिय होने के दिन से शुरू होता है।
भुगतान अवधि: निर्दिष्ट अवधि (55 दिनों की छूट अवधि के साथ 25 दिन) तक चलती है।

यदि क्रेडिट कार्ड 15 तारीख को प्राप्त होता है और पहली खरीदारी उसी दिन की जाती है, तो इसे चुकाने के लिए सभी 55 दिन दिए जाते हैं (या कोई अन्य स्थापित टैरिफ)। यदि खरीदारी क्रमशः 30 तारीख को की जाती है, तो इस ऋण के लिए अनुग्रह अवधि 15 दिनों तक कम हो जाएगी।

यदि भुगतान रिपोर्टिंग माह के अंतिम दिन किया जाता है, तो चुकौती के लिए केवल 25 दिन बचे हैं (55 दिनों के साथ), यदि पहले हो - बिलिंग अवधि के अंत तक शेष सभी दिन। भुगतान के समय के कारण प्रत्येक मामले के लिए अनुग्रह अवधि की समाप्ति भिन्न होती है।

अनुग्रह अवधि की गणना करने में कठिनाई यह है कि वे ओवरलैप करते हैं। तो, पहले महीने के लिए भुगतान का समय पहले से ही अगले के लिए रिपोर्टिंग अवधि है।

कुछ संस्थान उधार के पैसे के उपयोग की अनुमति तब तक नहीं देते जब तक कि ग्राहक पिछले दायित्वों पर समझौता नहीं कर लेता। अन्य बकाया ऋण में जुर्माना जोड़ते हैं और नए ऋणों के गठन की अनुमति देते हैं।

क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान की विशेषताएं

प्रत्येक महीने के अंत में, ग्राहक को एक विवरण प्राप्त होता है (या यह व्यक्तिगत खाते में उत्पन्न होता है), जहां यह इंगित किया जाता है:

अनुग्रह अवधि के दौरान भुगतान की जाने वाली राशि - प्रति माह क्रेडिट कार्ड से उपयोग की जाने वाली धनराशि;
अधिक भुगतान के बिना ऋण चुकाने के लिए ब्याज मुक्त अवधि की समाप्ति;
इसके अंत में ब्याज दर का आकार;
अनुग्रह अवधि के दौरान दायित्वों का भुगतान करना संभव नहीं होने पर न्यूनतम भुगतान;
पिछली अवधि के लिए जुर्माना, दंड और अन्य ऋण (यदि कोई हो)।

आप स्टेटमेंट की प्रतीक्षा किए बिना, गठित ऋण के पहले दिन से क्रेडिट कार्ड द्वारा भुगतान कर सकते हैं। साथ ही, यह प्रदर्शित करेगा कि महीने के अंत तक दायित्वों के किस हिस्से का भुगतान किया जा चुका है।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के नियमों का पालन करने के लिए, यदि आप सब कुछ भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको अनुग्रह अवधि के दौरान अनिवार्य भुगतान करना होगा। इसे खर्च की गई राशि के 3-8% के भीतर आवंटित किया जाता है। यदि उन्हें भुगतान नहीं किया जाता है, तो जुर्माना लगाया जाता है जो ऋण की मात्रा को महत्वपूर्ण रूप से बदल देता है। आवश्यक राशि के भुगतान के बाद, टैरिफ का आवेदन शुरू होता है।

निष्कर्ष

बिना अधिक भुगतान के कार्ड से क्रेडिट फंड का उपयोग करने के लिए, आपको उन्हें अनुग्रह अवधि के दौरान वापस करना होगा। यह कब होता है और यह क्या है, अनुग्रह अवधि की समाप्ति, संगठन की शर्तों पर निर्भर करती है। औसतन, ब्याज मुक्त अवधि 50-60 दिनों तक चलती है, कुछ मामलों में - 120 या अधिक तक। कार्ड ऋण पर लगाया जाने वाला ब्याज आमतौर पर काफी अधिक होता है और अनुग्रह अवधि की समाप्ति के बाद इसे लागू किया जाना शुरू होता है।

कार्ड पर छूट की अवधि के बारे में सभी ने सुना है, हालांकि, इस सुविधाजनक बैंकिंग विकल्प की सभी पेचीदगियों को कम ही लोग समझते हैं। एक ओर, क्रेडिट कार्ड अनुग्रह अवधि वित्तीय संस्थानों को अपने ऋण उत्पादों के लिए ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद करती है, और दूसरी ओर, यह उधारकर्ताओं को ब्याज भुगतान से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड के पैसे का उपयोग करने में सक्षम बनाती है।

यह अधिमान्य विकल्प क्या है? कार्रवाई के सिद्धांत क्या हैं? इस बैंकिंग ऑफर के क्या नुकसान और फायदे हैं?

वह वास्तव में क्या है?

कार्ड पर छूट की अवधि उस समय की अवधि है जिसके दौरान आप क्रेडिट बैंक के पैसे का उपयोग उस पर ब्याज दिए बिना कर सकते हैं। वास्तव में, यह एक बहुत ही अनुकूल स्थिति है, यह देखते हुए कि ऐसी अवधि की न्यूनतम अवधि 20 दिन है। यह अंतर वर्तमान में रूस में लगभग सभी प्रसिद्ध बैंकों द्वारा पेश किया जाता है।

क्रेडिट मल्टीकार्ड वीटीबी 24

क्रेडिट कार्ड पर "ग्रेस" विकल्प काफी आकर्षक और उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है। उसके लिए धन्यवाद, आप लंबे समय तक अपना पैसा बचाए बिना किसी भी बड़े सामान और सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं।

तरजीही सेवा की लंबी अवधि आपको अपने वेतन की प्रतीक्षा करने और एक प्रतिशत का भुगतान किए बिना आपके क्रेडिट कार्ड पर पैसा वापस करने की अनुमति देती है। लेकिन यह याद रखना चाहिए कि क्रेडिट मनी के मुफ्त उपयोग के लिए आपके अपने फंड की सटीक गणना की आवश्यकता होती है।

लाभ:

वित्तीय समस्या का त्वरित और मुफ्त समाधान। यह क्रेडिट सेवा उन लोगों के लिए बहुत सुविधाजनक है जो अक्सर काम पर देर से आते हैं या जिन्हें तत्काल खरीद या भुगतान के लिए थोड़े समय के लिए एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है;
नवीकरणीयता पिछले क्रेडिट कार्ड ऋण के पूर्ण पुनर्भुगतान के साथ, आप फिर से पैसे का उपयोग कर सकते हैं, जब "वापस लेना" जो "अनुग्रह" नए सिरे से शुरू होता है;
कमाने का अवसर। ग्राहक अपना पैसा बचत खाते में डाल सकता है, और क्रेडिट कार्ड के पैसे से वह अगले वेतन तक जीवित रह सकता है। फिर अपना वेतन प्राप्त करके अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें। और कर्ज चुकाने के बाद, आप फिर से क्रेडिट फंड का उपयोग कर सकते हैं, टीके। कार्ड पर अनुग्रह अवधि की फिर से गणना की जाती है।

और इस समय, आपका अपना पैसा बचत खाते में है और आपके लिए पैसा "कमाना" है।

क्या अनुग्रह अवधि का सफलतापूर्वक उपयोग करना संभव है?

आधुनिक लोगों का मनोविज्ञान ऐसा है कि वे इस तरह का आकर्षक बैंक ऑफर मिलने की संभावना पर विश्वास नहीं करते हैं। उनका मानना है कि ग्रेस ऑफर से भी बैंक पैसा कमाते हैं। और वे वास्तव में पैसा कमाते हैं, लेकिन "अनुग्रह" विकल्प पर नहीं, बल्कि ग्राहकों की अनुशासनहीनता पर। ग्रेस उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के विकल्पों में से एक है। और यह उन ग्राहकों के लिए वास्तव में फायदेमंद है जो नियमित रूप से अपने खर्च की निगरानी करते हैं और समय पर बैंक को धन वापस करते हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए ग्रेस पीरियड की औसत अवधि लगभग 55 दिन है, जो कि ज्यादातर मामलों में कितने बैंक ऑफर करते हैं। रिश्तेदारों और दोस्तों के पास दौड़ने की तुलना में एक महीने के लिए बैंक से पैसे उधार लेना ज्यादा सुविधाजनक है। अंतर यह है कि बैंक ऋण चुकौती में देरी के लिए उच्च ब्याज वसूल करेगा, और आप रिश्तेदारों और दोस्तों के साथ अपने रिश्ते को बर्बाद कर देंगे। समस्याओं और ब्याज से बचने के लिए, ग्रहण किए गए ऋण दायित्वों के लिए जिम्मेदार होना आवश्यक है।

एअरोफ़्लोत सर्बैंक गोल्ड क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड पर पैसा खर्च करने से पहले, आपको उस राशि और समय की सही गणना करनी होगी जिसके लिए आप इसे वापस कर सकते हैं। अनुग्रह अवधि के 55 दिनों में, आपके पास दो वेतन प्राप्त करने का समय होगा। यानी आप आसानी से अपने पूरे वेतन के बराबर पैसा बैंकिंग संगठन को वापस करने और ब्याज के उपार्जन से बचने का प्रबंधन कर सकते हैं।

ग्रेस ऑप्शन का उपयोग करने की सफलता की कुंजी ग्रेस अवधि की समाप्ति से पहले सही गणना और अनुशासित ऋण चुकौती है।

आपको याद करने की क्या ज़रूरत है?

वित्तीय संस्थानों में अनुग्रह अवधि विभिन्न शर्तों पर प्रदान की जाती है:

किसी की अलग अवधि है;
अन्य बैंक क्रेडिट कार्ड या पैसे के साथ बैंकिंग संचालन की मात्रा पर प्रतिबंध लगाते हैं जो एक ग्राहक एक निश्चित समय के दौरान कार्ड से उपयोग कर सकता है;
अधिकांश बैंकों में, कार्ड से नकद निकालने पर छूट की अवधि समाप्त हो जाती है;

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको अनुग्रह अवधि प्रदान करने और उपयोग करने की सभी बारीकियों को स्पष्ट करना चाहिए। इस विकल्प को जारी करने से पहले, उस राशि की गणना करना सुनिश्चित करें जिसे आप बजट पर महत्वपूर्ण प्रभाव के बिना कार्ड में वापस कर सकते हैं। चूंकि अनुग्रह अवधि के अंत में और खाते में धन की वापसी नहीं होने पर, बैंक आपके लिए ब्याज की गणना स्वचालित रूप से करेगा। आपको पता होना चाहिए कि ब्याज की गणना इस सेवा की समाप्ति के क्षण से नहीं, बल्कि उस क्षण से की जाती है जब कार्ड का उपयोग करके भुगतान किया गया था। ब्याज के अलावा, कुछ बैंक इस तथ्य के लिए दंड भी लगा सकते हैं कि आपके पास अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले पैसा जमा करने का समय नहीं था।

जब अनुग्रह अवधि रद्द की जाती है:

नकद निकालते समय;
अन्य कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में धनराशि स्थानांतरित करते समय;
इंटरनेट पर क्रेडिट कार्ड द्वारा गणना करते समय।

छूट विकल्प की वास्तविक अवधि की सही गणना कैसे करें?

वित्तीय संस्थान इस अवधि की गणना कई तरह से करते हैं। आपके क्रेडिट कार्ड के लिए किस तरह का तरीका है, आपको बैंक कर्मचारियों से जांच करनी होगी या समझौते की शर्तों को दोबारा पढ़ना होगा।

वीटीबी वीजा डेबिट कार्ड

बेशक, अनुग्रह अवधि की गणना के तरीकों के बारे में पहले से पता लगाना और उस बैंक को चुनना अधिक सुविधाजनक है जो आपको आवश्यक प्रदान करता है।

पहला विकल्प: अनुग्रह अवधि को अनुग्रह अवधि और गणना की गई अवधि में विभाजित करना

यह गणना विकल्प वित्तीय क्षेत्र में सबसे आम है और औसत 55 दिन है।

अनुग्रह अवधि 30-31 दिनों की होती है और इसे चालू माह के पहले दिन से गिना जाता है। अनुमानित अवधि शेष 25 दिन है, जिसके दौरान बैंक को ऋण बंद करना आवश्यक है, अन्यथा ब्याज लगाया जाएगा।

30-31 दिनों की छूट अवधि के अंत में, बैंक एक खाता विवरण तैयार करता है और ग्राहक को निम्नलिखित जानकारी भेजता है:

ऋण की राशि का संकेत दिया गया है;
कम से कम भुगतान;
अंतिम निपटान दिवस।

इस गणना विकल्प के अनुसार, महीने के पहले दिनों में बैंक से पैसा उधार लेना अधिक लाभदायक होता है। अगर आप खरीदारी करते हैं, उदाहरण के लिए, 25 अप्रैल को, तो आपकी छूट अवधि 30 अप्रैल को समाप्त हो जाएगी, और अनुमानित अवधि 1 मई से शुरू होगी। और यदि आप 1 अप्रैल को क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो भुगतान अवधि समान होगी - 20 मई तक।

दूसरा विकल्प: उस तारीख से गिनती जब कार्ड पर पहला ऑपरेशन किया गया था

इस मामले में, क्रेडिट कार्ड के लिए अनुग्रह अवधि की अवधि औसतन 30-31 दिनों की होती है, जो एक महीने में दिनों की संख्या पर निर्भर करती है और इस अवधि में पहली खरीदारी से गिना जाता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक ने 5 जून को क्रेडिट कार्ड से खरीदारी की, और फिर 8 जून और 29 जून को, तो उसे 5 जुलाई तक सभी 3 लेनदेन के लिए पैसे वापस करने होंगे। देरी की स्थिति में 5 जून से शुरू होने वाले कर्ज की पूरी राशि पर ब्याज भी लिया जाएगा।

तीसरा विकल्प: प्रत्येक भुगतान से गिनती

यह तरीका उन लोगों के लिए सुविधाजनक है जो एक महीने के भीतर छोटी-छोटी रकम खर्च कर देते हैं। ऐसे में उसे 30-31 दिनों के भीतर उतनी ही रकम वापस करनी होगी। इसके अलावा, प्रत्येक ऋण की एक ही अनुग्रह अवधि होती है।

क्रेडिट कार्ड एअरोफ़्लोत हस्ताक्षर Sberbank S

उदाहरण के लिए, एक ग्राहक ने 500 रूबल का भुगतान किया। 1 सितंबर को खरीद के लिए 1000 रूबल के क्रेडिट कार्ड पर दूसरा कचरा। उसने १० सितंबर को बनाया, और २० सितंबर को उसने ३००० रूबल खर्च करते हुए फिर से स्टोर में क्रेडिट मनी के साथ भुगतान किया। इसका मतलब यह है कि ब्याज अर्जित न करने के लिए, उसके पास 500 रूबल का भुगतान करने का समय होना चाहिए। 1 अक्टूबर से पहले, 1000 पी। अक्टूबर 10 और 3000 आर तक। 20 अक्टूबर तक। बहुत सुविधाजनक है, है ना?

बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली तरजीही सेवाओं की गणना के ये तीन मुख्य तरीके हैं। हालांकि, ऐसे बैंक हैं जो अपने स्वयं के विकल्पों के साथ आते हैं। किसी भी मामले में, क्रेडिट कार्ड के लिए छूट अवधि दर्ज करने से पहले, इसके उपयोग की शर्तों को ध्यान से पढ़ें ताकि ब्याज के लिए शुल्क न लिया जाए।

अनुकूल परिस्थितियाँ होने पर ऋण को सही तरीके से कैसे चुकाएँ?

अनुग्रह अवधि के लिए एक सक्षम दृष्टिकोण के साथ, आप वास्तव में पैसे का उपयोग कर सकते हैं और कोई ब्याज नहीं दे सकते। हालांकि, बैंक धर्मार्थ संगठन नहीं हैं और बैंक हस्तांतरण और क्रेडिट कार्ड के लिए छोटे कमीशन ले सकते हैं। यह अप्रिय है, लेकिन यह संभव है।

बिना ब्याज के बैंक धन का उपयोग करने के लिए, अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले ऋण की पूरी राशि चुकाना आवश्यक है।

यदि आप कर्ज का कुछ हिस्सा चुकाते हैं, तो इस मामले में, बैंक अभी भी पैसे के उपयोग की पूरी अवधि के लिए आपसे ब्याज वसूल करेगा। सभी स्थितियां बैंक समझौते द्वारा निर्धारित की जाती हैं।

ग्राहक की छूट अवधि 5 जून को समाप्त हो गई। उसने छह जून को पैसे जमा किए थे। इस स्थिति में, ब्याज पूरी छूट अवधि के लिए लिया जाएगा, न कि 1 दिन की देरी के लिए, जैसा कि कुछ लोग सोचते हैं।
ग्राहक की छूट अवधि 5 जून को समाप्त हो रही है। उस पर बैंक का 3000 रूबल बकाया है। 4 जून को, उन्होंने 2,990 रूबल और 6 जून को शेष 10 रूबल का योगदान दिया। इस मामले में, अनुग्रह अवधि के सभी दिनों के लिए 3000 रूबल पर ब्याज लगाया जाता है। और 5 जून से शुरू होने वाले ब्याज के साथ 10 रूबल अतिरिक्त रूप से लिए जाते हैं।

कुल के बजाय

जो लोग वित्तीय संस्थानों को ब्याज का भुगतान किए बिना कई वर्षों तक बैंक के पैसे का मुफ्त में उपयोग करते हैं, वे "मुक्त" ऋण देने के लिए कई नियमों में अंतर करते हैं।

वीटीबी ट्रोइका डेबिट कार्ड

अगर थोड़ा सा भी संदेह है कि आपके पास समय पर क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाने का समय नहीं होगा, तो कार्ड से बैंक के पैसे को न छुएं। यदि आप "मैं इसे खर्च करता हूं, लेकिन इसे वहां वापस किया जा सकता है" नियम के अनुसार कार्य करता है, तो 90% मामलों में आपको ब्याज के साथ क्रेडिट किया जाएगा।
अनुग्रह अवधि समाप्त होने से 5 दिन पहले अपने ऋण का भुगतान करें, या सीधे उस बैंक को भुगतान करने के लिए आएं जहां आपको क्रेडिट कार्ड दिया गया था। अन्यथा, एक संभावना है कि आपका पैसा सड़क पर "विलंबित" हो जाएगा और अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद कार्ड खाते में जमा किया जाएगा।
नकद कभी न निकालें! अक्सर, एक अनुग्रह अवधि की उपस्थिति के लिए शर्त क्रेडिट कार्ड के साथ केवल गैर-नकद लेनदेन करने की होती है। कैश आउट करते समय, अनुग्रह अवधि स्वतः रद्द हो जाती है।
कर्ज चुकाने के मुफ्त तरीकों की तलाश करें। टर्मिनल, एटीएम और तीसरे पक्ष के वित्तीय संगठन क्रेडिट कार्ड को फिर से भरने के लिए महत्वपूर्ण शुल्क लेते हैं। इस पैसे का भुगतान क्यों करें यदि आप उस बैंक से संपर्क कर सकते हैं जहां क्रेडिट कार्ड जारी किया गया था और अनावश्यक खर्चों से बच सकते हैं?
ग्रेस पीरियड वाला क्रेडिट कार्ड हमेशा नियमित लोन की तुलना में अधिक लाभदायक नहीं होता है। क्रेडिट कार्ड चुनते समय, समझौते की शर्तों को पढ़ना सुनिश्चित करें। अग्रिम में अनुग्रह अवधि की शर्तों और समय पर ऋणों का भुगतान करने की आपकी क्षमता की गणना करें।

यदि आपके पास अनुग्रह अवधि है तो वित्तीय संस्थानों के पैसे का मुफ्त में उपयोग करना संभव है! मुख्य बात यह जानना है कि जिस तारीख को ऋण चुकाया जाना चाहिए, उस लेनदेन को याद रखें जिसके कारण अनुग्रह अवधि को रद्द किया जा सकता है और अनुशासित और जिम्मेदार हो सकता है। इन सामान्य नियमों का पालन करके, आप जीवन भर बैंक ऋणों का ब्याज में एक पैसा भी भुगतान किए बिना उपयोग करने में सक्षम होंगे।

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हमारे नागरिकों की जेब में सभी प्रकार के कार्डों की संख्या लगातार बढ़ रही है, क्योंकि नकद उधार पहले की तुलना में बहुत कम लोकप्रिय है। कई उधारकर्ता यह सुनिश्चित करने में कामयाब रहे कि बैंकों के विज्ञापन आश्वासन के बावजूद, यह ऋण उत्पाद काफी महंगा है।

क्रेडिट कार्ड आज बहुत अधिक लोकप्रिय उपकरण बन गए हैं, लेकिन अधिकांश रूसियों की वित्तीय साक्षरता अभी भी बहुत निम्न स्तर पर है। यहां तक कि "प्लास्टिक" के साथ, कई उधारकर्ताओं को यह नहीं पता है कि अनुग्रह अवधि क्या है और इसका सही तरीके से उपयोग कैसे करें।

विभिन्न कार्डों की विशेषताएं

"प्लास्टिक" और "क्रेडिट" कार्ड की अवधारणाओं को मिलाकर, कुछ इन के बीच अंतर नहीं करते हैं, कभी-कभी भिन्न होते हैं। इस बीच, प्रत्येक "प्लास्टिक" क्रेडिट कार्ड नहीं होता है।

वास्तव में, कोई भी कार्ड बैंक खाते तक पहुंचने का एक उपकरण मात्र है। कार्ड किस प्रकार के खाते से जुड़ा है, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि यह एक समझौता है या क्रेडिट।

एक डेबिट (भुगतान) कार्ड केवल आपको माल के लिए उसके मालिक के अपने फंड की सीमा के भीतर भुगतान करने की अनुमति देता है। एक क्रेडिट कार्ड अपने मालिक को न केवल व्यक्तिगत धन तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देता है, बल्कि उस ऋण को भी प्राप्त करता है जो बैंक उधारकर्ता को प्रदान करता है।

अनुग्रह अवधि अवधारणा

कोई भी ऋण तात्कालिकता और प्रभार्यता के आधार पर जारी किया जाता है, इसलिए, पैसे के उपयोग के लिए हमेशा एक निश्चित शुल्क लिया जाता है, जिसकी गणना प्रतिशत के रूप में की जाती है। यह एक ग्रेस पीरियड वाला क्रेडिट कार्ड है जो इसे कम से कम या पूरी तरह से टालने की अनुमति देता है।

इस तरह के कार्ड का उपयोग करने का निर्णय लेने के बाद, प्रत्येक उधारकर्ता को इसका उपयोग करने के नियमों का अध्ययन करना चाहिए ताकि उसके पास मौजूद वित्तीय साधन का अधिक से अधिक लाभ उठाया जा सके। विशेषाधिकार की कार्रवाई के तंत्र की विशेषताएं बैंक समझौते में विस्तृत हैं। इसके बिंदुओं का अध्ययन करने के बाद, आप यह पता लगा सकते हैं कि ग्रेस पीरियड क्या होता है।

वास्तव में, यह एक निश्चित समय अवधि का प्रतिनिधित्व करता है जिसके दौरान एक तरजीही ऋण व्यवस्था संचालित होती है, अर्थात्: आप बिना भुगतान के उधार ली गई धनराशि का उपयोग कर सकते हैं या उनके लिए कम दर पर भुगतान कर सकते हैं। यहां मुख्य शर्त इस अवधि की समाप्ति से पहले ऋण की पूर्ण चुकौती का तथ्य है।

रियायती उधार के लाभ

अनुग्रह अवधि वाले ऋण बहुत सुविधाजनक होते हैं, उदाहरण के लिए, आय प्राप्ति में मामलों या अनियमितताओं के मामले में। हालांकि, आपको उनके चयन और डिजाइन को बहुत सावधानी से देखने की जरूरत है, क्योंकि आपको आवंटित अनुग्रह दिनों को पूरा नहीं करने का जोखिम है।

यदि अनुग्रह अवधि की समाप्ति से पहले पूरी तरह से भुगतान करना संभव नहीं है, तो आपको उधार ली गई राशि पर लगाए जाने वाले ब्याज से भाग लेना होगा। इस मामले में, उधार लेने की अंतिम लागत एक अनुभवहीन उधारकर्ता को अप्रिय रूप से आश्चर्यचकित कर सकती है। इसलिए, ऋण समझौते पर अपना हस्ताक्षर करने से पहले, ब्याज दरों के मूल्य के साथ-साथ अनुग्रह अवधि की गणना की बारीकियों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना सार्थक है।

गणना सुविधाएँ

उधार लेने की छूट अवधि अक्षय और ओवरड्राफ्ट क्रेडिट कार्ड दोनों के लिए हो सकती है। प्रत्येक विशिष्ट मामले में समझना काफी कठिन है। आखिरकार, अलग-अलग कार्यक्रम इसकी गणना के तरीकों और इसके पाठ्यक्रम के लिए महत्वपूर्ण संचालन की संख्या दोनों में भिन्न होते हैं। इसके अलावा, अनुग्रह अवधि की अवधि सख्ती से तय नहीं है। अलग-अलग बैंकों में यह 1 से 2 महीने तक होता है। सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला अंतराल 50-55 दिन है।

अनुग्रह अवधि के साथ कार्ड का उपयोग करने की बारीकियां

छूट की अवधि क्या है, इस बारे में जानकारी एकत्र करते समय, इसकी कई सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं पर ध्यान दें। सबसे पहले, यह आमतौर पर केवल गैर-नकद लेनदेन पर लागू होता है, विशेष रूप से, व्यापार और सेवा उद्यमों में वस्तुओं या सेवाओं के लिए कार्ड द्वारा भुगतान।

ग्रेस पीरियड के साथ कार्ड जारी करने के बाद, आप इसे तुरंत उपयोग करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपको यह याद रखना चाहिए कि पहले किए गए ऑपरेशन का मतलब ग्रेस पीरियड का उद्घाटन है। साथ ही, कई लोग यह भूल जाते हैं कि एटीएम से नकद निकालना भी एक बैंक लेनदेन है, और यह तरजीही नहीं है।

अनुग्रह अवधि के प्रकार

पहली ग्रेस पीरियड कब शुरू होती है, इस सवाल को समझना काफी मुश्किल है। इसका उत्तर देने के लिए, ब्याज मुक्त ऋण देने की शर्तों की गणना करने की प्रक्रिया में महारत हासिल करना आवश्यक है, जिसका उपयोग बैंकों द्वारा किया जाता है। कार्ड उत्पादों के लिए सभी प्रकार के ऋण कार्यक्रमों के बावजूद, 2 मुख्य प्रकार की छूट अवधियाँ हैं:

किए गए प्रत्येक लेनदेन के लिए (क्रेडिट किश्त)। इसका तात्पर्य है कि लेन-देन के बाद सहमत अवधि (अनुग्रह अवधि) के दौरान, कोई ब्याज नहीं लिया जाता है। परिणामी ऋण चुकाने के बाद ही उन्हें बैंक द्वारा क्रेडिट और राइट ऑफ किया जाएगा।
में किए गए लेन-देन की समग्रता से, अनुग्रह अवधि का पूरी तरह से उपयोग करने के लिए, आपको अवधि के अंत को चिह्नित करने वाले दिन से पहले पूरी तरह से ऋण चुकाना होगा। अनुग्रह अवधि एक अस्थायी मूल्य बन जाती है, इसकी शुरुआत में किए गए लेनदेन के लिए अधिकतम, और अंतिम लेनदेन के लिए न्यूनतम।

वास्तव में, ग्रेस पीरियड वाला कार्ड एक बहुत ही सुविधाजनक और "उन्नत" वित्तीय उत्पाद है जो एक सक्षम दृष्टिकोण के साथ, बहुत अनुकूल सिद्धांतों पर बैंकों से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। रियायती उधार के लिए एकमात्र शर्त उधारकर्ताओं का पूर्ण वित्तीय अनुशासन है। आपको चयनित उधार विकल्प की सभी विशेषताओं को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए, सभी खर्चों की सावधानीपूर्वक निगरानी करनी चाहिए और कार्ड में डेबिट और क्रेडिट किए गए फंड दोनों का रिकॉर्ड रखना चाहिए।

मुहलत

मुहलत(अनुग्रह अवधि, जमा करने की छूट अवधि, ब्याज मुक्त जमा करने की अवधि, नि:शुल्क जमा करने की अवधि) - वह अवधि जिसके दौरान क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट कार्ड धारक उधार ली गई निधियों का नि:शुल्क या कम ब्याज दर पर उपयोग कर सकता है, इसके अधीन अनुग्रह अवधि की समाप्ति से पहले ऋण की पूर्ण चुकौती।

ज्यादातर मामलों में, छूट की अवधि केवल गैर-नकद लेनदेन पर लागू होती है - इंटरनेट के माध्यम से व्यापार और सेवा उद्यमों में वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान। कई बैंकों में, नकद निकासी के संचालन के लिए जमा करने की छूट अवधि भी मान्य है।

अनुग्रह अवधि की अवधि निश्चित दिनों में व्यक्त की जाती है। एक नियम के रूप में, रूसी बैंकों में 30 से 62 दिन लगते हैं। अधिकतर, बैंक 50 से 55 दिनों की छूट अवधि लागू करते हैं। अल्फा-बैंक, रस, जैप्सिबकोम्बैंक, क्रेडिट यूराल बैंक और प्रोम्सवाज़बैंक द्वारा 100 दिनों की अनुग्रह अवधि की पेशकश की जाती है, 110 दिन - रायफेनबैंक, 115 दिन - सोयुज, 120 दिन - पोस्ट बैंक और यूराल बैंक पुनर्निर्माण और विकास के लिए। किवी बैंक और होम क्रेडिट बैंक 365 दिनों तक की छूट अवधि के साथ कार्ड जारी करते हैं, पोस्ट बैंक - 720 दिनों तक, और सोवकॉमबैंक - 730 दिनों तक। बैंक अवांगार्ड ने 200 दिनों तक की ब्याज मुक्त अवधि के साथ एक क्रेडिट कार्ड की घोषणा की। वोस्तोचन बैंक के "प्रोस्टो" कार्ड पर जमा करने की ब्याज मुक्त अवधि 1,850 दिनों तक चलती है।

इसकी वास्तविक अवधि इस बात पर निर्भर करती है कि कोई विशेष बैंक अनुग्रह अवधि की गणना कैसे करता है। ज्यादातर मामलों में, अनुग्रह अवधि "(इतने सारे) दिनों" के संदर्भ में तैयार की जाती है, और दिनों की वास्तविक संख्या उस दिन पर निर्भर करती है जिस दिन खरीदारी की गई थी, अधिक सटीक रूप से, जिस दिन धन वास्तव में डेबिट किया गया था माल / सेवाओं के भुगतान में खाता। बैंक इस बात में भी भिन्न हैं कि वे अगले महीने अनुग्रह अवधि कैसे लागू करते हैं। तो, कुछ के लिए, अगले महीने अनुग्रह अवधि की प्रयोज्यता की शर्त पिछली बिलिंग अवधि के लिए ऋण की पूर्ण चुकौती है। अनुग्रह अवधि की इस गणना के साथ कार्ड के निरंतर उपयोग के साथ, अनुग्रह की अवधि "55 तक" या "60 दिनों तक" से "31 दिनों तक" तक कम हो जाती है।

हमारे देश में बैंकों के बीच कड़ी प्रतिस्पर्धा को देखते हुए, उनमें से प्रत्येक, ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, सबसे अधिक लाभप्रद ऑफ़र प्रदान करता है। जहां तक इस समय सबसे लोकप्रिय बैंकिंग उत्पाद क्रेडिट कार्ड है, और उपयोगकर्ता उधार ली गई धनराशि के ब्याज मुक्त उपयोग से आकर्षित होते हैं। इसलिए, ऋणदाता ग्रेस या ग्रेस अवधि के साथ क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, जो सेवा की शर्तों के आधार पर 50 से 200 दिनों तक चल सकता है। क्रेडिट कार्ड ग्रेस पीरियड क्या है और इसकी सही गणना कैसे करें, हम आगे विचार करेंगे।

यह क्या है

अनुग्रह अवधि ऋण समझौते द्वारा निर्दिष्ट समय की अवधि है जिसके दौरान उधारकर्ता अतिरिक्त अधिक भुगतान के बिना खाते में धन वापस कर सकता है।

अनुग्रह अवधि के अंत में, बैंक ऋण की शेष राशि पर ब्याज अर्जित करना शुरू कर देता है। इस शर्त के अनुसार, क्रेडिट कार्ड के उपयोगकर्ता उनका व्यावहारिक रूप से निःशुल्क उपयोग कर सकते हैं, केवल वार्षिक रखरखाव और अतिरिक्त सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं।

कई लोग मान सकते हैं कि यह स्थिति बैंक के लिए हानिकारक है, लेकिन ऐसा नहीं है। सबसे पहले, सभी ग्राहक पूर्ण रूप से खर्च किए गए धन को समय पर वापस करने में सक्षम नहीं हैं। दूसरे, ऋण की दर काफी अधिक है, आमतौर पर 30% से अधिक,जो ऋणदाता को लाभ कमाने की अनुमति देता है। तीसरा, कई क्रेडिट कार्डों पर, छूट की अवधि केवल कार्ड पर निपटान लेनदेन पर लागू होती है, या, दूसरे शब्दों में, यह नकद निकासी पर लागू नहीं होती है।

अनुग्रह अवधि गणना योजनाएं

इसलिए, कई उपयोगकर्ताओं के लिए, उस अवधि की सही गणना में कठिनाई होती है जिसके दौरान उसे ब्याज का भुगतान करने से छूट दी जाती है। सबसे पहले, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस अनुग्रह अवधि की गणना कई तरीकों से की जा सकती है:

अनुग्रह अवधि खरीद की तारीख से शुरू होती है।
शुरुआती बिंदु एक निश्चित तारीख है, भले ही कार्ड से खरीदारी की गई हो या नहीं।

कई बैंक दूसरी योजना के अनुसार काम करते हैं, यानी कार्ड के एक्टिवेशन या प्राप्त होने की तारीख को ग्रेस पीरियड की शुरुआत माना जाता है।

अनुग्रह अवधि को पारंपरिक रूप से दो अवधियों में विभाजित किया जाता है: निपटान और भुगतान। बिलिंग अवधि के दौरान, उधारकर्ता कार्ड के साथ भुगतान लेनदेन कर सकता है, और भुगतान अवधि के दौरान खर्च को पूरी तरह से कवर करना होगा। इस मामले में, ऋण पर कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा।

अनुग्रह अवधि गणना

तो, मान लें कि ऋण समझौते के अनुसार, अनुग्रह अवधि 55 दिनों की है। तदनुसार, पहले 30 दिनों के दौरान, आप खरीदारी कर सकते हैं या नकद निकाल सकते हैं, यदि यह ऑपरेशन क्रेडिट समझौते द्वारा प्रदान किया जाता है। इस समय के बाद, बैंक एक खाता विवरण तैयार करता है और उधारकर्ता को उधार ली गई धनराशि को पूरी तरह से वापस करने के लिए 25 दिन का समय देता है। साथ ही, उपयोगकर्ता 30 दिनों की उलटी गिनती शुरू करता है, जिसके दौरान वह फिर से पैसा खर्च कर सकता है, जिसके लिए बैंक इस अवधि के बाद एक नई रिपोर्ट तैयार करेगा।

वास्तव में, उपयोगकर्ता के पास केवल 25 दिन होते हैं, बशर्ते कि अनुबंध के तहत क्रेडिट कार्ड पर ऋण का भुगतान करने के लिए छूट की अवधि 55 दिनों की हो। यदि वह ऐसा नहीं करता है, तो बैंक ग्राहक को खर्च की गई राशि का 5-10% न्यूनतम भुगतान करने के लिए बाध्य करेगा। लेकिन सभी क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता यह नहीं समझते हैं कि क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम राशि मुख्य रूप से ब्याज है, इसलिए यदि ऋणदाता को तेजी से भुगतान करना आपके हित में है, तो कई गुना अधिक भुगतान करें।

पहले निपटान लेनदेन के क्षण से अनुग्रह अवधि की गणना कैसे करें

आज बैंक शायद ही कभी इस योजना का उपयोग करते हैं, और इसका सार इस तथ्य में निहित है कि उलटी गिनती शुरू होती है अनुग्रह अवधि उस क्षण से शुरू होती है जब पहली खरीदारी की गई थी।यद्यपि यह ग्राहक के लिए एक अधिक सुविधाजनक तरीका है, यदि केवल इस कारण से कि उसके लिए धनवापसी तिथियों को नियंत्रित करना और अपने बजट को स्वयं नियंत्रित करना आसान होगा।

इसलिए, उदाहरण के लिए, खरीदारी 19 मार्च को की गई थी, इस तथ्य के बावजूद कि कार्ड बहुत पहले प्राप्त या सक्रिय हो गया था। इसका मतलब है कि इस तिथि के बाद, 30 दिनों के भीतर, 18 अप्रैल तक एक रिपोर्ट तैयार की जाएगी, और 13 मई तक, ऋण चुकाने की आवश्यकता होगी।

बस अपनी गणितीय क्षमताओं पर भरोसा न करें, आपको भुगतान की तारीख के बारे में बैंक से सलाह जरूर लेनी चाहिए, अगर उसने खुद इसके बारे में सूचित नहीं किया है।

निश्चित अनुग्रह अवधि गणना