Je možné odložiť hypotéku. Odložená splátka hypotéky v Sberbank: podmienky získania

Ahoj! Bez ohľadu na výšku úveru, jeho splatnosť, príjem a zastávané postavenie, každý dlžník, ktorý si zobral hypotekárny úver, sa obáva okolností, ktoré negatívne ovplyvnia plnenie jeho záväzkov voči banke. Záchranným východiskom z ťažkej finančnej či životnej situácie pre takýchto klientov môže byť odklad hypotéky. Poďme zistiť, kto môže očakávať, že ho dostane, a aké opatrenia je potrebné na to urobiť.

Obe strany akejkoľvek úverovej zmluvy – banka aj dlžník – majú záujem na riadnom plnení svojich záväzkov. Zhoršenie finančnej situácie priamo ovplyvní veriteľa, pretože priznanie omeškania automaticky zmení splátkový kalendár. Ak je oneskorenie v zaplatení dlhu ojedinelými prípadmi, banka s najväčšou pravdepodobnosťou neprijme vážne opatrenia proti dlžníkovi. Ak sa však takéto porušenia vyskytujú neustále, úverová organizácia má plné právo ukončiť uzavretú zmluvu a zabaviť predmet hypotéky.

Najčastejšími príčinami zhoršenia platobnej schopnosti dlžníka sú:

strata zamestnania;
zníženie miezd;
vážna choroba, nehoda alebo iné faktory prispievajúce k invalidite;
tehotenstvo, pôrod a následná starostlivosť o ne;
plánovaná zmena miesta výkonu práce (pri absencii úspor sa to môže stať problémom aj pre dlžníka);
rodinné okolnosti (napríklad rozvod);
kolísanie výmenného kurzu úverov poskytnutých v cudzej mene.

V závislosti od výšky dlhu klienta voči banke a povahy okolností sú možné tieto možnosti riešenia problému:

Predĺženie (zvýšenie) doby splácania dlhu (výrazne sa tým zníži výška mesačných splátok v pomere k splátkam, ktoré sú pre dlžníka realizovateľné).
Odpísanie časti dlhu (čo je nepravdepodobné).
Kreditné prázdniny (oslobodenie od platenia platieb alebo ich časti, ako aj prerozdelenie odložených úrokových platieb na iné obdobie)
Refinancovanie alebo požičiavanie (registrácia nového úveru za účelom splatenia existujúceho).
Zrušenie úrokov a nahromadených pokút (ako posledná možnosť v zriedkavých prípadoch).

Ak sa klientovi podarí presvedčiť banku, že vzniknuté ťažkosti sú dočasné, a situácia sa čoskoro zlepší, tak mu veriteľ môže vyjsť v ústrety a poskytnúť mu odklad splátok úveru.

Vo väčšine bánk môže byť odložená splátka hypotéky dvoch typov:

prednostné splácanie (oslobodenie od platenia istiny dlhu za určité obdobie s povinným splácaním výšky úrokov mesačne alebo zníženie anuitnej splátky niekoľkokrát na určené obdobie s následnou úpravou harmonogramu smerom k zvýšeniu v budúcnosti);
dovolenku alebo tolerančné obdobie (odklad platby o niekoľko mesiacov, maximálne o rok).

Predĺženie je možné získať len vtedy, ak sa predložia presvedčivé dôkazy. Takéto dôkazy zahŕňajú potvrdenie situácie pomocou dokumentov. Medzi nimi:

rodný list dieťaťa;
lekárske potvrdenie alebo výpis z karty pacienta;
kópia pracovného zošita;
osvedčenie o rozvode;
výkaz ziskov a strát;
oficiálny list od budúceho zamestnávateľa dlžníka o úmysle zamestnať ho včas.

Každý prípad je jedinečný, preto je hlavnou úlohou dlžníka uviesť čo najpodrobnejšie fakty s priložením dôkazov a trvať na skorom zlepšení situácie.

Existuje aj hypotéka s odloženou splátkou v Sberbank, Uralsib, DeltaCredit a v množstve ďalších bánk. Vzťahuje sa len na bývanie vo výstavbe od developera a znamená odklad splátky hypotéky na dobu výstavby. Viac informácií o týchto programoch nájdete v príspevkoch „Hypotéka dovolenka“ a „Hypotéka na splátky od Sberbank“.

Kto by mal

Len určité kategórie dlžníkov budú môcť počítať s tým, že dostanú odklad hypotéky. Tie obsahujú:

Dlžníci, ktorí podpísali zmluvu o pôžičke najmenej pred šiestimi mesiacmi.
Klienti, ktorí mali v minulosti pozitívnu úverovú históriu a povesť bona fide partnera.
Občania, ktorí sa z objektívnych príčin ocitli v ťažkej životnej situácii, ktorá výrazne ovplyvnila ich bonitu.
Osoby, ktoré predtým nepriznali systematickú delikvenciu tejto pôžičky.

Podmienky úverovej zmluvy môžu ustanoviť pozastavenie platby istiny bez sankcií vo vzťahu k účastníkom špeciálnych programov hypotekárnych úverov (napríklad v rámci programu „Mladá rodina“).

Každý dlžník by mal pochopiť, že poskytnutie odkladu alebo splátkového kalendára nie je povinnosťou veriteľa, ale len jeho právom. Banka preto môže zo zákona odmietnuť vyjsť klientovi na polceste.

Zvážte vlastnosti poskytovania ochrannej lehoty v niektorých bankách v závislosti od konkrétneho prípadu v živote dlžníka.

Získanie odkladu pri narodení dieťaťa a na obdobie materskej dovolenky.

Takýto odklad zvyčajne ponúkajú len veľké banky. Napríklad Sberbank of Russia a VTB24 Bank môžu znížiť mesačnú platbu na výšku povinného úroku. Takáto zhovievavosť pomôže rodine s novorodencom na nejaký čas znížiť úverovú záťaž. Maximálna doba poberania takejto dávky sú tri roky. S tým sa však môžete spoľahnúť skôr v ojedinelých prípadoch. Obvykle banka robí ústupky na obdobie 1 - 1,5 roka, kedy môže ísť matka do práce. Na 3 roky môže banka poskytnúť odklad len osamelej matke, na ktorú bola uzatvorená dohoda.

Poskytnutie ochrannej lehoty z dôvodu vyššej moci.

Ide o ťažkosti v dôsledku straty zamestnania, straty živiteľa rodiny, invalidity atď. V prípade, že nastali faktory, sú uznané ako poistná udalosť, banka klientovi odporučí kontaktovať poisťovňu za účelom získania poistnej výšky a splatenia dlhu veriteľovi na jej náklady. Ak poistná zmluva nebola uzavretá, banka môže v závislosti od nuansy problému odložiť nadchádzajúce platby na obdobie od jedného mesiaca do šiestich mesiacov. V každom prípade je dôležitá interakcia medzi oboma stranami a hľadanie kompromisu.

Ústupky úverovej inštitúcii počas hospodárskej krízy a kolísania výmenných kurzov.

Dlžníci, ktorí si predtým v rokoch 2014-2015 zobrali hypotéku v cudzej mene, čelili vážnemu problému výrazného predraženia úveru a neschopnosti splácať mesačné splátky. Banky tu išli dvoma spôsobmi: niektoré znovu poskytli takéto pôžičky do ruských rubľov za priemerný výmenný kurz, druhé poskytli lehotu odkladu.

Ak má dlžník aj v prípade sťažených okolností a zhoršenia finančnej situácie rodiny príjem nad hranicou životného minima v regióne, dodatočnú obytnú plochu, úspory alebo iný majetok, potom mu poskytovateľ s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne poskytnúť akékoľvek výhody a úľavy. S najväčšou pravdepodobnosťou mu bude odporučené, aby takúto nehnuteľnosť urýchlene predal alebo použil iný spôsob, ako získať požadovanú sumu.

Ako zariadiť

Vo všeobecnej forme pozostáva registrácia odkladu hypotéky z týchto postupov:

Informovanie banky o vzniknutých ťažkostiach.

Je lepšie osobne kontaktovať úverové / hypotekárne oddelenie banky a podrobne uviesť podstatu problému. Počas rozhovoru sa tiež oplatí poradiť sa o možnosti získať odklad alebo reštrukturalizáciu dlhu. Vedenie úverovej inštitúcie poradí, ako najlepšie konať v prospech dlžníka a aké kroky podniknúť v budúcnosti.

Žiadosť o odklad.

Klient musí napísať žiadosť so žiadosťou o poskytnutie výhod na splatenie hypotekárneho dlhu s uvedením dobrých dôvodov. K žiadosti sú priložené príslušné dokumenty a dôkazy. V prípade, že si dlžník sám z objektívnych príčin nemôže poradiť s riešením problémov a vyhotovením dokumentov, môže tak urobiť oprávnená osoba po predložení notársky overeného splnomocnenia.

Čaká sa na rozhodnutie banky.

Prax ukazuje, že každá banka poskytujúca hypotekárne úvery môže poskytnúť zvýhodnené podmienky splácania dlhu. Veľké banky, najmä tie, ktoré poskytujú úvery v rámci špeciálnych programov spoločenského významu, sú však vzhľadom na rozsah svojich aktivít ochotnejšie robiť ústupky. Každé odvolanie a žiadosť klienta sa predkladá najbližšiemu úverovému výboru a posudzuje sa plánovaným spôsobom. Potom sa konečné rozhodnutie oznámi dlžníkovi.

Ak banka prijme kladné rozhodnutie, zmluvné strany uzatvoria a podpíšu dodatočnú zmluvu k zmluve o úvere, v ktorej sú predpísané nové podmienky pre platby s uvedením načasovania a minimálnych súm. Alternatívnou možnosťou by mohlo byť určenie v takejto dohode doby, počas ktorej je klient oslobodený od všetkých platieb hypotekárneho úveru.

Po uplynutí platnosti dodatočnej dohody sa udalosti môžu vyvíjať nasledujúcimi smermi:

pri predĺžení splatnosti sa obnoví predchádzajúci rozvrh mesačných platieb;
bežné platby sa zvyšujú s prihliadnutím na zachovanie pôvodnej splatnosti dlhu;
mesačné splátky sa nezvyšujú hneď, ale postupne (termín sa bude predlžovať).

Pred uzavretím zmluvy o hypotekárnom úvere musí každý dlžník reálne posúdiť svoju schopnosť splácať dlh s prihliadnutím na potenciálne okolnosti vyššej moci, pred ktorými nie je nikto poistený. Materiálne ťažkosti však môžu priamo ovplyvniť neschopnosť plniť svoje záväzky voči banke v požadovanom objeme. Celkom logickou možnosťou tu môže byť žiadosť o odklad splátok do vyriešenia situácie.

V závislosti od konkrétneho prípadu môže banka dlžníka oslobodiť od platenia istiny pri platení pripísaných úrokov, poskytnúť úverové prázdniny (spravidla na niekoľko mesiacov) alebo výrazne znížiť mesačnú splátku. V každom prípade je dôležité mať na pamäti, že takýto benefit budú môcť získať len dôveryhodní klienti s pozitívnou úverovou históriou, ktorí sa z objektívnych príčin ocitli v ťažkej životnej situácii.

Čakáme na vaše otázky nižšie. Budeme vďační za lajky a reposty.

Politika Sberbank je zameraná na kontaktovanie klienta a poskytnutie pomoci v správnej situácii. Dnes má každý používateľ, ktorý si požičiava od tejto finančnej inštitúcie, právo využiť službu odloženej platby. Na to však musí mať dostatočné dôvody a tiež zhromaždiť balík potrebných dokumentov. O tom, komu a za akých okolností môže byť vystavený splátkový kalendár na hypotéku, si povieme ďalej.

základy

V súčasnosti legislatíva upravujúca hospodársku sféru jasne definuje tie kategórie občanov, ktorí môžu očakávať odloženie hypotéky. Na poskytovanie služby sú teda oprávnené tieto skupiny používateľov:

osoby, ktoré stratili jediného živiteľa v rodine;
občania, zvyšok bez hlavného zdroja príjmu (prepustený z práce);
ženy, ktoré sú v pozícii alebo na rodičovskej dovolenke;
osoby, ktoré zmenili svoje bydlisko a presťahovali sa do iného regiónu krajiny;
občania, ktorí potrebujú naliehavú intenzívnu liečbu;
dlžníkov, ktorí majú ekonomické problémy v dôsledku mnohých iných okolností.

Odklad hypotéky pri narodení dieťaťa v Sberbank je dnes najčastejším dôvodom predlžovania dlhu.

Požiadavky dlžníka

Prvou podmienkou, ktorá je povinná, ak klient počíta s predĺžením úveru, je žiadne omeškania s platbami... Okrem toho by používateľ nemal mať žiadne ďalšie nesplatené úvery, a to ani od iných bánk.

V prípade, že osoba stratený zdroj príjmu, musí predložiť dôkazy, že to nebola jeho chyba. Napríklad občan prišiel o trvalé zamestnanie v dôsledku zatvorenia podniku, znižovania počtu zamestnancov, bankrotu spoločnosti alebo z iného oprávneného dôvodu. (viac informácií o konkurznom konaní)... Ak subjekt, ktorý si hypotekárny úver zobral, odstúpil z vlastnej vôle alebo bol vylúčený z dôvodu disciplinárneho priestupku, takýto precedens sa nepovažuje za opodstatnený dôvod a nemožno ho vyhlásiť za dôvod na odloženie splátky úveru.

Choroba dlžníka alebo členov jeho rodiny (manželka/manžel, matka/otec, dcéra/syn), čo si vyžaduje nákladnú liečbu alebo súvisiace zdravotné postihnutie, si pri žiadosti o odklad hypotéky vyžaduje náležité listinné dôkazy.

Narodenie dieťaťa je aj pre Sberbank dobrý dôvod vyjsť klientovi v ústrety. Odloženie hypotéky v tomto prípade vydáva organizácia na obdobie až 2 rokov po predložení všetkých požadovaných dokumentov. Zároveň, ak rodičia dostanú osvedčenie pre dieťa, sú vyzvaní, aby splatili pôžičku alebo jej časť materským kapitálom. (Podrobne je popísaný postup splácania hypotéky v Sberbank materským kapitálom)

Ako získam lehotu odkladu? Aké dokumenty sú potrebné?

Ak teda chcete získať odklad platby hypotekárneho dlhu v Sberbank, musíte vykonať štyri hlavné kroky:

Zhromaždite balík potrebnej dokumentácie;
Príďte s papiermi do pobočky banky;
Napíšte žiadosť v súlade so zavedeným formulárom a počkajte na jej posúdenie;
Uzatvorte s organizáciou novú dohodu o reštrukturalizácii dlhu.

Zoznam požadovaných dokumentov (môže sa mierne líšiť v závislosti od dôvodu splátkového kalendára):

občiansky pas zakladajúceho subjektu Ruskej federácie;
hypotekárna zmluva;
záznam o prepustení v pracovnej knihe s podpisom zamestnávateľa (v prípade, že dlžník stratil prácu);
osvedčenie o evidencii na úrade práce ako nezamestnaná osoba;
daňový zákon z príjmov vo forme 2-NDFL, ako dôkaz ťažkej finančnej situácie;
v prípade choroby musíte predložiť potvrdenie od ošetrujúceho lekára, kópiu nemocničnej karty, kde sú uvedené požadované lieky (aby bankový špecialista mohol zistiť ich cenu);
pri narodení dieťaťa - zodpovedajúce osvedčenie z matričného úradu, ako aj doklady preukazujúce rodičovské práva (ak je to potrebné).

Tento zoznam sa môže za rôznych okolností líšiť. Napríklad z dôvodov vyššej moci (ako je požiar, zemetrasenie, povodeň atď.) budete potrebovať potvrdenie od orgánov činných v trestnom konaní alebo miestnych samospráv.

Aký je rozdiel medzi odkladom a reštrukturalizáciou hypotekárneho úveru?

V ktorej banke je lepšie vziať si pôžičku v roku 2019: Existuje 11 úverových programov, ktorým stojí za to venovať pozornosť. Medzi nimi sú ponuky, ktoré sú k dispozícii, vrátane tých, ktoré nemôžu

Je výhodné získať úver v roku 2019?

Pôžička je niekedy najjednoduchší spôsob, ako vyriešiť svoje finančné problémy. Ale je to ziskové? Ako vhodné je brať úvery s prihliadnutím na aktuálnu finančnú situáciu v

Ako vytvoriť novú úverovú históriu

O tom, či človek dostane vytúženú pôžičku alebo nie, väčšinou rozhoduje predovšetkým úverová história. Preto sa pred prijatím nového úveru dôrazne odporúča

Banky, ktoré požičiavajú každému: 11 verných veriteľov

Banky, ktoré dávajú pôžičky všetkým, ktorí o to požiadajú, sú už vzácnosťou. Je však celkom možné nájsť veriteľa, ktorý je pripravený spolupracovať s určitou kategóriou dlžníkov.

Je v zásade potrebné poistiť úver

Je v zásade potrebné úver poistiť?V súčasnosti je každý bankový úver sprevádzaný ponukou na jeho poistenie. Zisťujeme, či je tento postup povinný

Banky poskytujúce pôžičky so zlou úverovou históriou: 6 ponúk

Banky, ktoré poskytujú úvery klientom so zlou úverovou históriou, sú dobré, pretože sú lojálne k tomuto kritériu. Pre tých, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, je taká kr

Do akého veku dávajú pôžičku a kde požiadať o dôchodcu?

Otázka bývania v ruskej spoločnosti je dosť akútna a rôzne kategórie občanov môžu byť v núdzi. Z rôznych dôvodov pri kúpe vlastného obytného priestoru

Ktoré banky poskytujú pôžičky dôchodcom: 9 najlepších ponúk

Čo banky dávajú úver dôchodcom je napríklad Sberbank, Vostočnyj Bank, Sovcombank, Poštová banka a iné. Pôžičky v týchto finančných inštitúciách sú možné

Ako sa schvaľuje úver v Sberbank: situácia v roku 2019

Pochopenie technológie, ako sa schvaľuje úver v Sberbank a čo ovplyvňuje konečné rozhodnutie tejto banky, pomôže predchádzať chybám, zvyšuje šance na poskytnutie úveru, t.j.

Kde môže občan SNS získať úver?

Je oveľa ťažšie získať pôžičku v Rusku, ak ste občanom SNŠ. Napriek tomu je táto úloha riešiteľná. Je reálne získať úver pre občanov SNS? zvyčajne

Hypotekárne úvery sú jedným z najžiadanejších spôsobov kúpy bývania pre väčšinu občanov. Nikto však nie je imúnny voči krízovým situáciám, ktoré v živote občas nastanú. Odklad splátok dlhových záväzkov je nevyhnutný na to, aby ste prekonali ťažké obdobie.
Dočasný pokles príjmu nie je dôvodom na to, aby ste sa dostali na čiernu listinu a skrývali sa pred veriteľmi. Musíte vedieť, ako získať odklad hypotéky v Sberbank alebo inej finančnej inštitúcii, aby ste našli najlepšie riešenie problému.

Odklad hypotéky – právny rámec

Štát má priamy záujem na zlepšení bytovej pohody svojich občanov, preto pozorne a všade sleduje všetky kontroverzné otázky vyplývajúce z úverových vzťahov medzi ľuďmi a bankami. Na vyriešenie problémov sa neustále dokončujú zákony a zákony, ktorých cieľom je maximalizovať ochranu bona fide dlžníkov.

Poskytovanie hypotekárnych úverov sa riadi federálnym zákonom „o hypotéke“ zo 16. júla 1998.

Ak dlžník bez zjavného dôvodu prestane splácať dlh, veriteľ má právo prijať drastické opatrenia na vrátenie finančných prostriedkov, a to:

vymáhanie pohľadávky od spoludlžníka alebo ručiteľa;
upovedomiť dobropis o podaní žaloby na súd a následne predať založenú nehnuteľnosť.

V prípade, že si je dlžník istý, že problémy so splácaním dlhu má len dočasne, je povinný kontaktovať špecialistov banky s príslušným vyhlásením.

Ak je uvoľnenie hypotéky zamietnuté, dlžník sa môže obrátiť na všeobecný súd, aby bránil svoje právo na reorganizáciu vyrovnania. Ochranu pred úverovou inštitúciou v prípade nezákonného vymáhania pohľadávok upravuje článok 324 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

Kto môže získať obdobie odkladu hypotéky

Rodiny, ktoré stratili svojho živiteľa;
Stratili svoj hlavný zdroj príjmu;
tehotné ženy, ako aj ženy na rodičovskej dovolenke;
Dočasne invalidný z dôvodu choroby;
Presťahoval sa do iného mesta;
Finančné ťažkosti z dôvodov, ktoré nemôžu ovplyvniť.

V každom konkrétnom prípade je potrebné doložiť potvrdenia alebo iné doklady potvrdzujúce právo na odklad, prípadne zabezpečiť ručiteľov, ktorí potvrdia dočasné ťažkosti dlžníka.

Ako získať odklad hypotéky - podmienky Sberbank

Každá veriteľská banka je vždy pripravená pomôcť pri hľadaní východiska z ťažkostí, bez výnimky odklad hypotéky v Sberbank.

Treba mať na pamäti, že zamestnanci banky ponúknu buď odklad, alebo splátkový kalendár. Zároveň sa výška úveru môže zvýšiť v dôsledku zvýšenia podmienok alebo pripisovania úrokov na kompenzáciu strát banky.

Podmienky odkladu:

Pozastaviť splátky istiny na určité obdobie. Zároveň je zachovaná platba úrokov.
Odložte si všetky splátky na obdobie jedného až dvoch rokov v závislosti od doby splatnosti úveru.
Reštrukturalizácia dlhu znížením výšky mesačných platieb predĺžením doby splatnosti.

Sberbank spravidla predpisuje všetky podmienky v úverovej zmluve. Maximálna možná doba odkladu je 5 rokov.

Ako získať odklad hypotéky v Sberbank, hlavné kroky:

pozorne si prečítaj zmluvu. Ak na úverových prázdninách nie je žiadny bod, mali by ste napísať žiadosť zavedeného formulára (poskytnutého v banke).
zhromaždiť všetky dokumenty potvrdzujúce vzniknutú situáciu (potvrdenia od lekárov, o celkovom príjme rodiny, rodný list dieťaťa atď.).
balík dokumentov a žiadosť predložte na posúdenie na oddelenie hypotekárnych úverov.

Odklad hypotéky pri narodení dieťaťa

Sberbank ponúka špeciálne výhody pri hypotekárnych úveroch, keď sa v rodine objaví dieťa, čím podporuje štátny program a jeho klientov.

pri narodení prvého dieťaťa je možný odklad splátok najmenej o rok;
ak je druhý alebo tretí, dávka sa poskytuje po dobu 3 až 5 rokov.

Oneskorenie hypotéky pri narodení dieťaťa sa poskytuje len do výšky hlavného úveru, pričom úroky bude potrebné ešte zaplatiť.

Nečakajte, že špecialisti finančnej organizácie ponúknu zvýhodnené podmienky. Ak máte nejaké ťažkosti, mali by ste sa obrátiť na banku sami, bez toho, aby ste čakali na oneskorenie splácania dlhu. Včasné riešenie problémov je dôkazom zodpovednosti a spoľahlivosti klienta.

Postup odkladu

Je dôležité si uvedomiť, že schvaľovací proces bude nejaký čas trvať, takže keď sa vyskytnú problémy, musíte starostlivo zvážiť svoje možnosti, aby nedošlo k oneskoreniu. Mali by ste vopred vyhľadať pomoc.

Postup rozhodovania o odklade:

Musíte osobne kontaktovať úverové oddelenie banky s potrebnými dokumentmi;
Komisia posúdi žiadosť do 2 týždňov;
Banka oznámi svoje rozhodnutie klientovi;
Ak je výsledok pozitívny, budete musieť podpísať novú dohodu so zmenami v platobnom postupe.

Požadované dokumenty

Banka bude vyžadovať:

cestovný pas;
zmluva o pôžičke;
osvedčenia potvrdzujúce dočasné zníženie príjmu.

Na reštrukturalizáciu sú potrebné tieto dokumenty:

potvrdenie o vážnom ochorení lekárskou komisiou;
pracovná kniha a kópia príkazu na prepustenie, je žiaduce osvedčenie od úradu práce, že klient už hľadá prácu;
rodné listy dieťaťa alebo úmrtia blízkeho príbuzného;
potvrdenie o vyššej moci, napríklad o škode spôsobenej prírodnou katastrofou;
2-NDFL certifikát o príjme celej rodiny;
úverové zmluvy, ak veľké množstvo úverov spôsobovalo finančné ťažkosti. Sberbank ponúkne program požičiavania.

Kedy môže banka odmietnuť odklad

Nie vždy vám právnici úverovej inštitúcie umožnia poskytovať výhody na platbách. Osoby, ktorým môže byť táto služba odmietnutá:

vlastníci so zlou úverovou históriou;
tí, ktorí začali využívať úver pred menej ako tromi mesiacmi;
rezignovali z vlastnej vôle;
mať v minulosti opakované meškanie platieb;
ak sa doba trvania úverovej zmluvy skončí skôr ako tri mesiace.

Plnenie záväzkov v dobrej viere je teda v očiach finančníkov pri poskytovaní pomoci a podpory prioritou.

Podmienky brániace uplatneniu odkladu:

príjem dlžníka presahuje životné minimum stanovené v kraji;
rodina má okrem hypotéky aj iné bývanie;
prítomnosť úspor alebo hnuteľného majetku, ktorý je zdaňovaný. Takýto majetok je možné predať na splatenie dlhu voči banke.

Prestávka v povinných splátkach hypotekárneho úveru môže byť poskytnutá len na základe rozhodnutia banky. Nejde o povinnosť, ale o krok k dlžníkovi v nepríjemnej životnej situácii. Poctivý a slušný klient sa môže spoľahnúť, že pozastavenie platieb vyrieši a obnoví svoju finančnú solventnosť.

Takmer každá mladá ruská rodina (8 z 10) alebo každý tretí obyvateľ Ruska si berie hypotéku. Jednoducho preto, že pre drvivú väčšinu Rusov je to jediný skutočný spôsob, ako nájsť svoj vlastný životný priestor. A každý piaty hypotekárny dlžník si skôr či neskôr položí otázku: Je možné zdržať hypotéku? Vysvetľuje to neisté postavenie spotrebiteľského trhu, veľké finančné zaťaženie hypotékami a trvalá kríza v ekonomike krajiny. Plus chuť založiť si rodinu. A odklad hypotéky pri narodení dieťaťa je takmer nevyhnutný. Rozhodnutia o odklade prijímajú banky rôznym a rôznym spôsobom. Všetko závisí od politiky finančnej inštitúcie, pretože na legislatívnej úrovni v tejto veci v tejto krajine stále nedošlo k žiadnemu pokroku. Dlho očakávaný zákon o konkurze fyzických osôb (federálny zákon č. 476), ktorý nadobudol účinnosť v júli 2015, sa zmenil len málo.

Dôvody na opätovné prerokovanie podmienok hypotéky

Po prvé, výška úveru musí byť aspoň 500 tisíc rubľov, aby ste mali aspoň nejakú šancu na kladný verdikt. Predpokladajme, že väčšina hypotekárnych úverov pokrýva túto sumu. Ale, a to je za druhé, v skutočnosti sa za posledný rok ukázalo, že postup reštrukturalizácie dlhov podľa tohto zákona funguje len na papieri a mnohí skrachovaní jednotlivci sú tak „skrachovaní“, že nie sú schopní uhradiť náklady súdne a štátne inštancie (v priemere 10 - 20 000 rubľov). Odklad splátky hypotéky vo VTB 24, Sberbank a ďalších bankách preto zostáva vecou osobnej dohody. Aké dôvody na dočasné pozastavenie splácania hypotekárneho úveru sa považujú za platné na oficiálnej úrovni? Celkovo sú tri:

Zbavenie trvalého zdroja príjmu. Takmer vždy ide o stratu zamestnania. Ale dôležitá poznámka - prepustenie by malo byť nezávislé od vôle dlžníka. To znamená, že dlžník na žiadnej strane by nemal byť považovaný za vinného zo straty zamestnania. Napríklad bankrot podniku, nútené prepúšťanie a pod. Ak osoba, ktorá si zobrala hypotekárny úver, dala výpoveď z vlastnej vôle alebo bola „vyhodená“ pre disciplinárne priestupky, potom sa takáto skutočnosť nepovažuje za opodstatnený dôvod.
Choroba samotného dlžníka alebo jeho blízkej osoby(manželka / manžel, matka / otec, dcéra / syn, bratia, sestry, staré mamy a starí otcovia), čo si môže vyžadovať nákladnú liečbu a spôsobiť invaliditu na akúkoľvek dobu (až do invalidity). Patrí sem aj smrť blízkej osoby.
Odklad hypotéky pri narodení dieťaťa- V Sberbank je to dobrý dôvod. Keď sa v rodine dlžníka objavia deti, pozastavenie platieb je takmer nevyhnutné. Tehotenstvo, pôrod a ďalšie roky znamenajú, že rodičia vynaložia na bábätko, batoľa či batoľatá veľa času, energie a financií. To samozrejme tvorí veľký posun v rodinnom rozpočte. A takmer vždy sa ukáže, že splácať mesačné splátky hypotéky v plnej výške ako doteraz je už nereálne. Sberbank poskytuje štandardný odklad hypotéky pri narodení dieťaťa - na dva roky.

Možnosti relaxácie

Keďže neexistuje pevný právny základ, každý prípad sa musí posudzovať samostatne a individuálne. A nie je možné opísať všetky situácie. Existujú aj ďalšie dôvody, prečo musíte bankovú inštitúciu požiadať o ústupky ohľadom splácania hypotéky. Napríklad zmena bydliska, ktorá presahuje rámec osady (do iného mesta, iného kraja). Vyžaduje si to aj vážne finančné náklady a na ich obdobie je nevyhnutné získať úľavu pri splácaní úverov. Okrem dôvodov možno rozlíšiť hlavné možnosti takýchto odpustkov:

Nižšia úroková sadzba, teda ročný úrok na hypotéke bude nižší. To povedie k zníženiu výšky mesačných poplatkov. Pravda, veľa percent sa neodhodí. Napríklad v Sberbank je typická ponuka zníženia sadzby o 1,5 %. Napríklad veľkosť hypotéky je 1 milión rubľov. Jedno percento z tejto sumy je 10 tisíc rubľov. Povedzme, že ročná sadzba bola 15 %. To znamená, že preplatok bude 150 tisíc rubľov ročne. Toto číslo vydelíme 12 mesiacmi, dostaneme 12 500 rubľov. Ide o mesačnú sumu, ktorá zohľadňuje len ročný úrok. A keďže splátky hypotéky sú najčastejšie anuitné, potom úrok zostane ako taký (bude sa brať do úvahy od 1 milióna rubľov, aj keď napríklad z hypotekárneho orgánu zostane iba sto tisíc). Ale ak znížite sadzbu o jeden a pol, dostanete 13,5%. Vypočítame: 135 000 rubľov - úrok za rok, vydelený 12 mesiacmi - 11 250 rubľov preplatku úroku za mesiac. To znamená, že mesačná platba sa zníži iba o 1 250 rubľov, čo nie je toľko. Rozdiel skutočne pocítite až pri znížení úrokovej sadzby o päť. Takéto ústupky zo strany bánk sú však zriedkavé.
Zníženie tela hypotéky, teda odpísanie časti dlhu. Zníži sa aj veľkosť mesačnej splátky, pretože sadzba sa bude počítať z menšej sumy. Napríklad z 800 tisíc rubľov je jedno percento 8 tisíc. A 15% vynásobených 8 000 sa rovná 120 000 rubľov ročného preplatku. Deliť 12 mesiacmi – dostaneme 10 000 rubľov mesačne na úrok namiesto pôvodných 12 500 rubľov.
Naťahovanie hypotéky v čase. Napríklad namiesto počiatočných 10 rokov obnoviť úver na bývanie na 15 rokov. Je jasné, že pri rovnakej výške hypotéky klesnú mesačné splátky. Pre všetky banky však platí jasné obmedzenie – žiadny úver na bývanie by sa nemal predĺžiť na viac ako 35 rokov.
Platba na splátky. Platba sa nevypláca každý mesiac, ale napríklad každých šesť mesiacov naraz počas 6 mesiacov. Niektorí dlžníci považujú za výhodnejšie vkladať väčšie sumy, ale oveľa menej často ako pri štandardných splátkach každých 30 dní. Detailne: .
Nejaký druh kreditnej dovolenky. Keď dlžník platí len úroky za určité obdobie. Alebo naopak len príspevky na vyrovnanie pôžičkového orgánu. V prvom prípade sa však ukáže veľmi veľký preplatok úrokov a v druhom prípade môže dôjsť k zámene s výpočtom úrokov, ktoré je klient povinný zaplatiť pri splatení pôžičky. 100%, keď je mesačná výplata nula, nebude fungovať. Pred krízou mohol byť úplný odklad hypoték v Sberbank poskytnutý každému, kto si želal aspoň mesiac. To znamená, že klient dostal možnosť za mesiac neplatiť vôbec nič bez akýchkoľvek sankcií - ani rubeľ. Ale teraz je to minulosť.
Zriedkavou, ale možnou možnosťou pre hypotekárny sektor je refinancovanie. Klient si vezme jeden alebo viac úverov za zhovievavejších podmienok a použije ich na splatenie hypotéky. Niektoré banky podporujú špeciálne refinančné programy a klient si môže takýto úver zobrať v tej istej banke, v ktorej si zobral hypotéku. V ostatných prípadoch budete musieť kontaktovať inú finančnú inštitúciu.

Etapy revízie úveru

Prvé štyri body sa nazývajú reštrukturalizácia. Reštrukturalizácii môže pomôcť AHML (Agency for Housing Mortgage Lending). Znamená to opätovné prerokovanie zmluvy. To znamená, že sa vypracuje nová zmluva, v ktorej sú uvedené nové úverové podmienky, práva a povinnosti zmluvných strán. Dlžníci by si však mali byť vedomí toho, že odklad splátok hypotéky v Sberbank, VTB 24 a vo všeobecnosti v akejkoľvek banke (súkromnej alebo verejnej) je obmedzený. Úľava z úveru nemôže trvať dlhšie ako 5 rokov. Výnimkou je jedna z možností reštrukturalizácie, kedy sa úver natiahne v čase, aby sa znížila veľkosť pravidelných splátok. Ako oddialiť alebo predĺžiť zmluvu za miernejších podmienok? Tri kroky:

zbierka listín;
podanie písomnej žiadosti o prepracovanie zmluvy do kancelárie banky (odporúča sa to urobiť osobne, nie e-mailom);
kladný alebo záporný verdikt banky.

Požadované dokumenty

Sú potrebné rôzne dokumenty, závisí to od povahy dôvodu finančných ťažkostí:

Pas občana Ruskej federácie (potrebujete ho vždy a všade).
Hypotekárna zmluva. Originál je žiaduci, ale môže sa odlepiť aj kópia. V každom prípade je to tiež povinný dokument.
Ak dlžník stratil prácu, je potrebné predložiť jeden z nasledujúcich dokumentov: záznam o prepustení v pracovnej knihe s podpisom zamestnávateľa, potvrdenie o evidencii nezamestnaných na úrade práce, daňové potvrdenie o príjme v formou 2-NDFL (ak je už niekoľko mesiacov pozorovaný pokles príjmu). Môžete pripojiť všetky tri papiere naraz.
Ak sa vyskytnú zdravotné problémy, potom je potrebné potvrdenie od ošetrujúceho lekára (lekárov) a tiež je vhodné poskytnúť kópiu karty nemocničnej karty, kde sú uvedené potrebné lieky (aby si pracovník banky mohol skontrolovať ich náklady ).
Na odloženie hypotéky pri narodení dieťaťa je potrebný rodný list. Možno budete potrebovať listinné dôkazy o rodičovských právach.
Ostatné dokumenty. Napríklad potvrdenie vyššej moci (požiar alebo záplava v dome, strata auta pri nehode atď.).

Kedy banka odmietne?

Napriek všetkému, čo bolo povedané, banka stále môže odmietnuť. Klienti zvyčajne dostanú negatívny verdikt:

s problémovou úverovou históriou vrátane pokút za existujúcu hypotéku;
mať iné nesplatené úvery od tej istej alebo iných bánk;
ktorí si vzali úver na bývanie pred menej ako 3 mesiacmi;
tí, ktorí opustili prácu z vlastnej vôle;
ak do úplného splatenia úveru zostávajú 3 mesiace alebo menej.

Ak príjemca odmietne, môžete si skúsiť zobrať spotrebný úver v inej banke. V opačnom prípade zostáva už len posledné rozhodnutie – súd. Veľkým plusom pre dlžníka bude, ak sa do zmluvy o hypotéke zapoja aj ručitelia. Poskytnutím pasu a certifikátu 2-NDFL za posledných šesť mesiacov pri opätovnom prerokovaní zmluvy poskytuje ručiteľ banke dodatočné záruky. A inštitúcia je ochotnejšia robiť ústupky.