Grace pôžička. Vyrovnajte sa s odkladnou lehotou kreditnej karty

Obdobie odkladu na kreditnej karte je určité časové obdobie, počas ktorého môžete vrátiť požičané prostriedky bez platenia úrokov. Pri použití kreditnej karty s odkladnou lehotou je dôležité vedieť, ako správne počítať, vypočítať sumu, ktorá sa má vyplatiť, a kedy sa toto obdobie končí.

Ochranná lehota - čo to je a ako funguje

Každá kreditná karta predpokladá schopnosť minúť peniaze v rámci úverového limitu povoleného pre konkrétneho klienta. Rovnako ako pri každej pôžičke je potrebné ich splácať na základe pridelenej úrokovej sadzby. V posledných rokoch sa rozšírili kreditné karty s odkladnou lehotou vydané takmer všetkými finančnými inštitúciami.

Obdobie odkladu sa nazýva obdobie odkladu alebo bezúročné. Počas ochrannej lehoty platia znížené sadzby alebo sa neplatí vôbec žiadny príplatok. Ak v tomto okamihu nedôjde k platbe, bude sa z dlžnej sumy účtovať úrok (zvyčajne rádovo vyšší ako na kartách bez lehoty splatnosti alebo na spotrebných úveroch).

Kreditná karta neobsahuje skryté provízie ani iné úskalia. Zisk emitenta sa formuje kvôli prípadom, keď dlžníci nemajú čas na dokončenie splácania počas odkladnej lehoty a sú nútení zaplatiť zvýšené náklady za použitie pôžičky.

Na všetky sumy výdavkov z kreditnej karty sa vzťahuje ochranná lehota: platby v maloobchodoch, na internete, prevody v prospech spoločností alebo jednotlivcov. Operáciu výberu hotovosti je možné zahrnúť do ochrannej lehoty alebo môže poskytnúť zvýšenú sadzbu použitú od prvého dňa výberu. Každá organizácia určuje tento parameter individuálne.

Trvanie a končenie v rôznych bankách

Vedieť, ako správne počítať a kedy nastane koniec ochrannej lehoty, je najdôležitejšie pre dlžníkov, ktorí chcú využiť pôžičky bez preplatkov. Trvanie odkladnej lehoty pre kreditnú kartu sa medzi úverovými inštitúciami líši a v priemere sa pohybuje v rozmedzí 50 - 60 dní. V tomto období ponúkajú kreditné karty Sberbank, Raiffeisen, Bank of Moscow, Russian Standard, Renaissance, Avangard, Tinkoff, VTB 24, Alfa-Bank, UBRD, Probusinessbank, Rosbank, URALSIB, UniCreditBank atď.

Návrhy však môžu byť úplne odlišné:

• Alfa-Bank: až 60 dní, pre karty 100 dní - až 100;
• Poštová banka: až 120 dní pre kartu Element 120;
• VTB 24: až 50 dní;
• Tinkoff: až 55 dní;
• Sberbank: až 50 dní;
• Ázijsko-pacifická banka: až 92 dní;
• UBRD: až 60 dní;
• Východná banka: až 56 dní, s jednoduchou kartou - až 60 mesiacov (po celú dobu platnosti).

Niektoré organizácie ponúkajú pre určité typy kreditných kariet predĺženú ochrannú lehotu. V takom prípade by ste mali venovať pozornosť hodnote úrokovej sadzby:

• Alfa-Bank: od 23,99%;
• Poštová banka: 27,9%;
• VTB 24: od 24,9%;
• Tinkoff: od 15%;
• Sberbank: od 23,9%;
• Ázijsko-pacifický región: 33%
• UBRD: 27%;
• Východná: od 29,9%, 0% pre Simple.

Ako vidíte, čím dlhšia je ochranná doba na karte, tým vyššia je suma preplatku pri jeho vrátení po uplynutí lehoty. Pri zvažovaní výrazov zvážte nuansy. Takže na kreditnej karte Prosto East Bank ponúkajú neobmedzené bezúročné obdobie a 0%. Ale za tento produkt musíte zaplatiť 30 rubľov denne, ak existuje dlh. Nakoniec sa dostanete k dlhu, ktorý presahuje výšku pôvodnej pôžičky.

Postup výpočtu sumy a lehoty

Po zistení, že ide o ochrannú dobu, je potrebné objasniť, ako ju správne vypočítať - keď sa skončí. Trvanie ochrannej lehoty je vždy uvedené predtým. Je to spôsobené tým, že časový rámec sa mení v závislosti od dátumu nákupu.

Obdobie odkladu obsahuje dve povinné hodnoty:

• Reportovacie obdobie: rovná sa jednému mesiacu a začína dňom aktivácie karty.
• Platobné obdobie: trvá do stanoveného obdobia (25 dní s 55 odkladnou lehotou).

Ak je kreditná karta prijatá 15. deň a prvý nákup sa uskutoční v ten istý deň, na jej splatenie (alebo inú stanovenú tarifu) sa poskytuje všetkých 55 dní. Ak sa nákup uskutoční 30., v tomto prípade sa odkladná lehota zníži o 15 dní.

Ak je platba vykonaná v posledný deň vykazovaného mesiaca, na splatenie zostáva iba 25 dní (s 55 dňami), ak je skôr - všetky dni zostávajúce do konca fakturačného obdobia. Koniec odkladnej lehoty je pre každý prípad iný z dôvodu času platby.

Pri výpočte ochrannej lehoty je ťažké sa prekrývať. Takže čas na zaplatenie za prvý mesiac je už vykazovaným obdobím pre ďalší.

Niektoré inštitúcie neumožňujú použitie požičaných peňazí, kým klient neuhradí svoje predchádzajúce záväzky. Iní pridávajú pokuty k nesplatenému dlhu a umožňujú vznik nových dlhov.

Vlastnosti splácania kreditnej karty

Na konci každého mesiaca dostane klient výpis (alebo je vygenerovaný v Osobnom účte), kde je uvedené:

• Suma, ktorá sa má zaplatiť počas odkladnej lehoty - množstvo finančných prostriedkov použitých z kreditnej karty mesačne;
• Koniec bezúročného obdobia na splácanie úveru bez preplatkov;
• Veľkosť úrokovej sadzby na jej konci;
• Minimálna výška platby, ak nie je možné splatiť záväzky počas ochrannej lehoty;
• Pokuty, pokuty a iné dlhy za predchádzajúce obdobia (ak existujú).

Môžete platiť kreditnou kartou od prvého dňa vytvorenia dlhu bez toho, aby ste čakali na výpis. Zároveň zobrazí, ktorá časť záväzkov už bola do konca mesiaca splatená.

Ak nemôžete dodržať všetky pravidlá týkajúce sa používania kreditnej karty, musíte počas ochrannej lehoty vykonať povinnú platbu. Je pridelené do 3 - 8% z vynaloženej sumy. Ak nie sú zaplatené, potom sa uplatňujú pokuty, ktoré významne menia výšku dlhu. Po zaplatení povinnej sumy sa začína uplatňovať tarifa.

Záver

Ak chcete použiť kreditné prostriedky z karty bez preplatku, musíte ich počas ochrannej lehoty vrátiť. Kedy sa to stane a čo to je, koniec ochrannej lehoty závisí od podmienok organizácie. Bezúročné obdobie priemerne trvá 50 - 60 dní, v niektorých prípadoch - až 120 a viac. Úroky účtované za pôžičku na kartu sú zvyčajne dosť vysoké a začnú sa uplatňovať po skončení odkladnej lehoty.

Každý počul o ochrannej lehote na karte, len málokto však rozumie všetkým komplikáciám tejto pohodlnej možnosti bankovníctva. Na jednej strane odkladná lehota na kreditnej karte pomáha finančným inštitúciám prilákať zákazníkov k ich úverovým produktom, a na druhej strane umožňuje dlžníkom používať peniaze z kreditnej karty bez platenia úrokov.

Aká je táto preferenčná možnosť? Aké sú zásady konania? Aké sú úskalia a výhody tejto bankovej ponuky?

Aký v skutočnosti je?

Obdobie odkladu na karte je časové obdobie, počas ktorého môžete používať peniaze z kreditnej banky bez toho, aby ste za ne platili úroky. Skutočne veľmi priaznivá podmienka, pretože minimálna dĺžka tohto obdobia je 20 dní. Túto medzeru v súčasnosti ponúkajú takmer všetky známe banky v Rusku.

Kreditná karta Multicard VTB 24

Možnosť „Milosť“ na kreditnej karte je pre dlžníkov dosť atraktívna a prospešná. Vďaka nej môžete platiť za akýkoľvek veľký tovar a služby bez toho, aby ste si dlho museli šetriť svoje peniaze.

Dlhodobé zvýhodnené služby vám umožňujú čakať na plat a vrátiť peniaze na svoju kreditnú kartu bez zaplatenia jediného percenta. Malo by sa však pamätať na to, že bezplatné použitie úverových peňazí si vyžaduje presný výpočet vašich vlastných zdrojov.

Výhody:

• rýchle a bezplatné riešenie finančného problému. Táto úverová služba je veľmi vhodná pre tých, ktorí často meškajú v práci alebo ktorí potrebujú na krátku dobu malú čiastku na urgentný nákup alebo platbu;
• obnoviteľnosť. Po úplnom splatení dlhu z predchádzajúcej kreditnej karty môžete peniaze opäť použiť, keď „vyberiete“ a „milosť“ začína odznova;
• príležitosť zarobiť. Klient môže vložiť svoje vlastné peniaze na sporiaci účet a s peniazmi z kreditnej karty môže žiť až do ďalšieho platu. Potom splatte svoj dlh na kreditnej karte získaním svojho platu. A po splatení dlhu môžete opäť použiť úverové prostriedky, tk. sa na karte znova počíta ochranná doba.

A v tejto dobe sú vaše vlastné peniaze na sporiacom účte a „zarábajú“ pre vás peniaze.

Je možné úspešne využiť ochrannú lehotu?

Psychológia moderných ľudí je taká, že neveria v možnosť získať takúto lukratívnu bankovú ponuku. Veria, že aj milostná ponuka je to, na čom banky zarábajú peniaze. A skutočne zarábajú peniaze, ale nie na samotnej možnosti „milosti“, ale na nedisciplinovanosti klientov. Grace je jednou z možností, ako prilákať dlžníkov. A je to skutočne výhodné pre klientov, ktorí pravidelne sledujú svoje výdavky a včas vracajú finančné prostriedky banke.

Priemerné trvanie odkladných lehôt pre kreditnú kartu je asi 55 dní, čo je toľko, koľko bánk vo väčšine prípadov ponúka. Je oveľa pohodlnejšie si na mesiac požičať peniaze v banke, ako bežať k príbuzným a priateľom. Rozdiel je v tom, že banka si bude účtovať vysoké úroky z omeškania so splácaním dlhu a vy si zrušíte vzťah s príbuznými a priateľmi. Aby sa predišlo problémom a úrokom, je potrebné niesť zodpovednosť za prevzaté dlhové záväzky.

Zlatá kreditná karta Aeroflot Sberbank

Predtým, ako utratíte peniaze na kreditnej karte, musíte si správne vypočítať sumu a čas, za ktorý ich môžete vrátiť. Za 55 dní ochrannej lehoty budete mať čas na získanie dvoch platov. To znamená, že môžete ľahko riadiť vrátenie peňazí vo výške celého vášho platu bankovej organizácii a vyhnúť sa hromadeniu úrokov.

Kľúčom k úspechu využitia možnosti odkladu je správny výpočet a disciplinované splácanie dlhu pred koncom obdobia odkladu.

Čo si treba pamätať?

Ochranná lehota vo finančných inštitúciách sa poskytuje za rôznych podmienok:

• niekto má iné trvanie;
• iné banky stanovujú obmedzenia týkajúce sa objemu bankových operácií s kreditnou kartou alebo peňazí, ktoré môže klient z karty v danom čase použiť;
• vo väčšine bánk plynie ochranná lehota výberom hotovosti z karty;

Ešte pred podpísaním zmluvy by ste si mali ujasniť všetky nuansy poskytovania a používania ochrannej lehoty. Pred vydaním tejto možnosti si nezabudnite vypočítať sumu, ktorú môžete vrátiť na kartu bez výrazného vplyvu na rozpočet. Keďže na konci obdobia odkladu a nevrátenia finančných prostriedkov na účet, banka za vás automaticky vypočíta úrok. Mali by ste vedieť, že úrok sa počíta nie od okamihu ukončenia tejto služby, ale od okamihu, keď bola platba vykonaná pomocou karty. Okrem úrokov môžu niektoré banky účtovať pokuty aj za to, že ste nestihli vložiť peniaze pred uplynutím odkladnej lehoty.

Po zrušení ochrannej lehoty:

1. pri výbere peňazí;
2. pri prevode finančných prostriedkov na iné karty a elektronické peňaženky;
3. pri výpočte kreditnou kartou na internete.

Ako správne vypočítať skutočné trvanie možnosti zľavy?

Finančné inštitúcie počítajú toto obdobie niekoľkými spôsobmi. Aký spôsob je na vašej kreditnej karte, musíte sa porozprávať so zamestnancami banky alebo si znovu prečítať podmienky dohody.

Debetná karta VTB Visa

Pohodlnejšie je samozrejme vopred sa informovať o metódach výpočtu ochrannej lehoty a zvoliť si banku, ktorá vám poskytne tú potrebnú.

Prvá možnosť: rozdelenie ochrannej doby na ochrannú dobu a vypočítanú

Táto možnosť výpočtu je najbežnejšia vo finančnom sektore a má v priemere 55 dní.

Obdobie odkladu je 30-31 dní a počíta sa od 1. dňa aktuálneho mesiaca. Odhadované obdobie je zvyšných 25 dní, počas ktorých je potrebné uzavrieť dlh voči banke, inak budú účtované úroky.

Na konci odkladnej lehoty 30-31 dní banka vygeneruje výpis z účtu a zašle klientovi nasledujúce informácie:

• je uvedená výška dlhu;
• minimálna platba;
• posledný deň vyrovnania.

Podľa tejto možnosti výpočtu je výhodnejšie požičať si peniaze od banky v prvých dňoch mesiaca. Ak uskutočníte nákup napríklad 25. apríla, vaša ochranná doba sa skončí 30. apríla a odhadovaná doba sa začne 1. mája. A ak použijete kreditnú kartu 1. apríla, potom bude platobné obdobie rovnaké - do 20. mája.

Druhá možnosť: počítanie od dátumu, kedy bola vykonaná vôbec prvá operácia na karte

V takom prípade je doba odkladu pre kreditnú kartu v priemere 30-31 dní, v závislosti od počtu dní v mesiaci, a počíta sa od prvého nákupu v tomto období. Napríklad, ak zákazník uskutočnil nákup kreditnou kartou 5. júna a potom 8. júna a 29. júna, musí do 5. júla vrátiť peniaze za všetky 3 transakcie. V prípade omeškania sa od 5. júna bude účtovať úrok aj z celej výšky dlhu.

Tretia možnosť: počítanie z každej platby

Táto metóda je vhodná pre tých, ktorí minú do mesiaca malé sumy. V takom prípade bude musieť vrátiť rovnaké sumy do 30 - 31 dní. Každý dlh má navyše rovnakú ochrannú lehotu.

Kreditná karta Aeroflot Signature Sberbank

Napríklad klient zaplatil 500 rubľov. za nákup 1. septembra druhý odpad na kreditnej karte 1000 rubľov. zarobil 10. septembra a 20. septembra opäť vyplatil kreditnými peniazmi v obchode, pričom minul 3000 rubľov. To znamená, že aby nezískal úrok, musí mať čas na vyplatenie 500 rubľov. pred 1. októbrom 1 000 p. Do 10. októbra a 3000 r. Do 20. októbra. Veľmi pohodlné, nie?

Toto sú tri hlavné metódy výpočtu preferenčných služieb, ktoré používajú banky. Existujú však banky, ktoré prichádzajú s vlastnými možnosťami. V každom prípade si pred registráciou ochrannej lehoty pre kreditnú kartu pozorne prečítajte podmienky jej použitia, aby vám nebol účtovaný úrok.

Ako správne splatiť dlh, ak existujú priaznivé podmienky?

Pri kompetentnom prístupe k odkladnej lehote môžete peniaze skutočne použiť a neplatiť žiadne úroky. Banky však nie sú charitatívne organizácie a môžu si účtovať malé provízie za bankové prevody a kreditné karty. Je to nepríjemné, ale je to možné.

Aby ste mohli použiť bankové peniaze bez úrokov, je potrebné splatiť celú sumu dlhu pred uplynutím doby odkladu.

Ak splatíte časť dlhu, potom vám v takom prípade bude banka účtovať úroky za celú dobu použitia peňazí. Všetky situácie upravuje banková zmluva.

1. Obdobie odkladu pre klienta sa skončilo 5. júna. Peniaze vložil 6. júna. V tejto situácii sa úrok bude účtovať za celé obdobie odkladu, a nie za 1 deň oneskorenia, ako si niektorí myslia.
2. Obdobie odkladu pre klienta končí 5. júna. Dlhuje banke 3 000 rubľov. 4. júna prispel 2 990 rubľmi a 6. júna zvyšných 10 rubľov. V tomto prípade je úrok účtovaný vo výške 3000 rubľov za všetky dni ochrannej lehoty. A od 10. júna je navyše úročených 10 rubľov.

Namiesto celkom

Ľudia, ktorí používajú bankové peniaze niekoľko rokov zadarmo bez toho, aby platili úroky finančným inštitúciám, rozlišujú niekoľko pravidiel pre „bezplatné“ požičiavanie.

Debetná karta VTB Trojka

1. Ak existujú čo i len najmenšie pochybnosti, že nebudete mať čas na včasné splatenie dlhu na kreditnej karte, nedotýkajte sa bankových peňazí z karty. Ak budete konať podľa pravidla „Utratím to, ale dá sa to tam vrátiť“, potom vám v 90% bude pripísaný úrok.
2. Splaťte svoj dlh 5 dní pred koncom ochrannej lehoty alebo ho príďte zaplatiť priamo do banky, v ktorej vám bola kreditná karta poskytnutá. V opačnom prípade existuje možnosť, že vaše peniaze budú na ceste „oneskorené“ a budú pripísané na účet karty po skončení ochrannej lehoty.
3. Nikdy nevyberajte hotovosť! Podmienkou prítomnosti ochrannej lehoty je najčastejšie vykonávanie iba bezhotovostných transakcií kreditnou kartou. Po vyplatení sa ochranná lehota automaticky zruší.
4. Hľadajte bezplatné spôsoby splácania dlhov. Terminály, bankomaty a finančné organizácie tretích strán si účtujú značné poplatky za doplnenie kreditnej karty. Prečo platiť tieto peniaze, ak môžete kontaktovať banku, kde bola kreditná karta vydaná, a vyhnúť sa zbytočným výdavkom?
5. Kreditná karta s odkladnou lehotou nie je vždy výnosnejšia ako bežná pôžička. Pri výbere kreditnej karty si určite prečítajte podmienky zmluvy. Vopred si vypočítajte podmienky ochrannej lehoty a vašu schopnosť včas splácať dlhy.

Je možné použiť peniaze finančných inštitúcií zadarmo, ak máte ochrannú lehotu! Hlavná vec je presne poznať dátum, kedy musí byť dlh splatený, pamätať na transakcie, kvôli ktorým možno zrušiť ochrannú lehotu, byť disciplinovaní a zodpovední. Dodržiavaním týchto obvyklých pravidiel budete môcť využívať bankové pôžičky celý život bez toho, aby ste na úrokoch zaplatili čo i len jeden cent.

Našli ste preklep? Zvýraznite a stlačte CTRL + Enter

Počet všetkých druhov kariet vo vreckách našich občanov sa neustále zvyšuje, pretože požičiavanie hotovosti je už oveľa menej populárne ako predtým. Mnoho dlžníkov dokázalo zabezpečiť, aby bol tento úverový produkt aj napriek reklamným zárukám bánk dosť drahý.

Kreditné karty sa dnes stali oveľa populárnejším nástrojom, ale finančná gramotnosť väčšiny Rusov je stále na veľmi nízkej úrovni. Ani pri „plastových“ veľa dlžníkov nevie, čo je to ochranná doba a ako ju správne používať.

Vlastnosti rôznych kariet

Pri kombinovaní pojmov „plastová“ a „kreditná“ karta niektorí nerozlišujú medzi týmito, niekedy odlišnými. Medzitým nie každý „plast“ predstavuje kreditnú kartu.

Akákoľvek karta je v skutočnosti iba nástrojom na prístup k bankovému účtu. Z akého typu účtu je karta prepojená, to bude závisieť od toho, či sa stane zúčtovacím alebo kreditným.

Debetná (platobná) karta vám jednoducho umožňuje platiť za tovar v medziach vlastných zdrojov jej majiteľa. Kreditná karta umožňuje jej majiteľovi získať prístup nielen k osobným peniazom, ale aj k pôžičke, ktorú banka poskytuje dlžníkovi.

Koncept ochrannej lehoty

Akákoľvek pôžička sa vydáva na základe naliehavosti a zodpovednosti, preto sa za použitie peňazí vždy účtuje určitý poplatok, ktorý sa počíta ako percento. Sú to kreditné karty s odkladnou lehotou, ktoré umožňujú minimalizáciu alebo úplné vylúčenie.

Keď sa každý dlžník rozhodne použiť takúto kartu, mal by si preštudovať pravidlá jej používania, aby mohol čo najlepšie využiť svoj finančný nástroj, ktorý má. Vlastnosti mechanizmu pôsobenia privilégia sú podrobne uvedené v bankovej zmluve. Po preštudovaní jeho bodov môžete zistiť, čo je ochranná doba.

V skutočnosti to predstavuje určité časové obdobie, počas ktorého funguje režim preferenčných pôžičiek, a to: požičané prostriedky môžete použiť bez platby alebo za ne platiť so zníženou sadzbou. Hlavnou podmienkou je tu skutočnosť úplného splatenia dlhu pred uplynutím tejto lehoty.

Výhody zvýhodneného požičiavania

Pôžičky s odkladnou lehotou sú veľmi výhodné napríklad v prípadoch alebo nezrovnalostí v príjmoch. K ich výberu a dizajnu je však potrebné pristupovať veľmi opatrne, pretože existuje riziko, že nebudete môcť dodržať pridelené milosti.

Ak nie je možné platbu úplne zaplatiť do konca odkladnej lehoty, budete sa musieť rozdeliť o úroky, ktoré sa budú účtovať zo sumy požičaných finančných prostriedkov. V takom prípade môžu konečné náklady na požičanie nepríjemne prekvapiť neskúseného dlžníka. Pred podpísaním zmluvy o pôžičke preto stojí za to starostlivo si preštudovať hodnotu úrokových sadzieb, ako aj špecifiká výpočtu doby odkladu.

Funkcie výpočtu

Výpožičná doba môže byť pre obnoviteľné aj prečerpané kreditné karty. Je dosť ťažké pochopiť to v každom konkrétnom prípade. Rôzne programy sa koniec koncov líšia jednak metódami jeho výpočtu, jednak počtom operácií, ktoré sú pre jeho priebeh dôležité. Dĺžka ochrannej lehoty navyše nie je striktne stanovená. V rôznych bankách sa pohybuje od 1 do 2 mesiacov. Najčastejšie sa používa interval 50 - 55 dní.

Nuance používania kariet s ochrannou lehotou

Pri zhromažďovaní informácií o tom, čo je ochranná doba, venujte pozornosť niekoľkým jej najdôležitejším vlastnostiam. V prvom rade sa zvyčajne vzťahuje iba na bezhotovostné transakcie, najmä na platby kartou za tovar alebo služby v obchodných a servisných podnikoch.

Po vydaní karty s ochrannou lehotou ju môžete začať okamžite používať, ale musíte si uvedomiť, že prvá vykonaná operácia znamená otvorenie ochrannej lehoty. Mnohí zároveň zabúdajú, že výber hotovosti z bankomatu je tiež bankovou transakciou a nie je preferenčný.

Typy ochranných lehôt

Je dosť ťažké pochopiť, kedy sa začína prvá ochranná doba. Na jej zodpovedanie je potrebné osvojiť si postup výpočtu podmienok bezúročného poskytovania úverov, ktorý používajú banky. Napriek všetkej rozmanitosti pôžičkových programov pre kartové produkty existujú 2 hlavné typy ochranných lehôt:

• Za každú uskutočnenú transakciu (úverová tranža). Znamená to, že počas dohodnutého obdobia (odkladu) po transakcii sa neúčtuje žiadny úrok. Banka ich pripíše a odpíše až po splatení výsledného dlhu.
• Pri súhrne transakcií uskutočnených v roku Aby bolo možné úplne využiť odkladnú lehotu, budete musieť dlh úplne splatiť pred dňom, ktorý končí koncom obdobia. Obdobie odkladu sa stáva pohyblivou hodnotou, maximom pre transakcie vykonané na jeho začiatku a minimom pre posledné transakcie.

Karta s odkladnou lehotou je v skutočnosti veľmi pohodlný a „pokročilý“ finančný produkt, ktorý umožňuje kompetentným prístupom požičiavať si peniaze od bánk na veľmi priaznivých princípoch. Jediným predpokladom zvýhodnených úverov je absolútna finančná disciplína dlžníkov. Musíte jasne porozumieť všetkým vlastnostiam vybranej možnosti požičania, starostlivo sledovať všetky výdavky a dôsledne viesť záznamy o zúčtovaných aj pripísaných prostriedkoch na karte.

Ochranná lehota

Ochranná lehota(odkladná lehota, odkladná lehota na pripísanie, bezúročné úverové obdobie, bezplatné pripisovacie obdobie) - časové obdobie, počas ktorého môže držiteľ kreditnej alebo debetnej karty využívať požičané prostriedky bezplatne alebo za zníženú úrokovú sadzbu, s výhradou úplné splatenie dlhu pred uplynutím doby odkladu.

Vo väčšine prípadov sa ochranná lehota vzťahuje iba na bezhotovostné transakcie - platby za tovar a služby v obchodných a servisných podnikoch, a to aj prostredníctvom internetu. V mnohých bankách platí pre operácie výberu hotovosti aj ochranná lehota na pripísanie.

Trvanie ochrannej lehoty je vyjadrené v určitom počte dní. Spravidla to v ruských bankách trvá od 30 do 62 dní. Banky najčastejšie uplatňujú odkladnú lehotu od 50 do 55 dní. Ochrannú lehotu 100 dní ponúkajú Alfa-Bank, Rus, Zapsibkombank, Credit Ural Bank a Promsvyazbank, 110 dní - Raiffeisenbank, 115 dní - Sojuz, 120 dní - Poštová banka a Ural Bank pre obnovu a rozvoj. Qiwi Bank a Home Credit Bank vydávajú karty s odkladom až 365 dní, Poštová banka - až 720 dní a Sovcombank - až 730 dní. Bank Avangard oznamuje kreditnú kartu s bezúročným obdobím do 200 dní. Bezúročné obdobie pripisovania na kartu „Prosto“ východného brehu Jordánu trvá až 1 850 dní.

Jeho skutočné trvanie závisí od toho, ako konkrétna banka počíta obdobie odkladu. Vo väčšine prípadov je ochranná doba formulovaná ako „až (toľko) dní“ a skutočný počet dní závisí od dňa uskutočnenia nákupu, presnejšie od toho, v ktorý deň boli prostriedky skutočne odpísané z účtu. účet zaplatiť za tovar / službu. Banky sa líšia aj v tom, ako uplatnia odkladnú lehotu budúci mesiac. Pre niektorých je teda podmienkou uplatniteľnosti odkladnej lehoty budúci mesiac úplné splatenie dlhu za posledné fakturačné obdobie. Pri nepretržitom používaní karty s týmto výpočtom tolerančného obdobia sa trvanie tolerancie skracuje z „až 55“ alebo „až 60 dní“ na „až 31 dní“.

Vzhľadom na silnú konkurenciu medzi bankami v našej krajine, každá z nich s cieľom prilákať klientov ponúka najvýhodnejšie ponuky. Najpopulárnejším bankovým produktom je v súčasnosti kreditná karta a používateľov láka bezúročné využitie požičaných prostriedkov. Poskytovatelia pôžičiek preto ponúkajú kreditné karty s toleranciou alebo odkladnou lehotou, ktorá môže trvať od 50 do 200 dní, v závislosti od podmienok poskytovania služby. Čo je odkladná lehota na kreditnú kartu a ako ju správne vypočítať, zvážime ďalej.

Čo to je

Bezúročné obdobie je časové obdobie určené v zmluve o pôžičke, počas ktorého môže dlžník vrátiť finančné prostriedky na účet bez ďalších preplatkov.

Na konci obdobia odkladu začne banka kumulovať úroky zo zostatku dlhu. Podľa tejto podmienky ich môžu používatelia kreditných kariet používať prakticky zadarmo, platia iba za ročnú údržbu a ďalšie služby.

Mnohí môžu predpokladať, že táto podmienka je pre banku nevýhodná, ale nie je to tak. Po prvé, nie všetci klienti sú schopní včas vrátiť všetky vynaložené prostriedky v plnej výške. Po druhé, úroková sadzba úveru je dosť vysoká, zvyčajne viac ako 30%, ktorý umožňuje veriteľovi dosiahnuť zisk. Po tretie, na mnohých kreditných kartách sa ochranná lehota vzťahuje iba na transakcie vyrovnania na karte, alebo inými slovami, nevzťahuje sa na výber hotovosti.

Schémy výpočtu tolerančného obdobia

Pre mnohých používateľov teda spočíva problém v správnom výpočte časového obdobia, počas ktorého je oslobodený od platenia úrokov. Najskôr je potrebné poznamenať, že práve toto obdobie odkladu je možné vypočítať niekoľkými spôsobmi:

1. Ochranná lehota začína plynúť odo dňa zakúpenia.
2. Počiatočným bodom je pevný dátum bez ohľadu na to, či boli nákupy uskutočnené kartou alebo nie.

Mnoho bánk pracuje podľa druhej schémy, to znamená, že dátum aktivácie alebo prijatia karty sa považuje za začiatok ochrannej lehoty.

Ochranná lehota sa konvenčne delí na dve časové obdobia: vyrovnanie a platba. Počas fakturačného obdobia môže dlžník uskutočňovať platobné transakcie kartou a počas platobného obdobia musí plne hradiť výdavky. V takom prípade nebude z úveru účtovaný žiadny úrok.

Výpočet ochrannej lehoty

Povedzme teda, že podľa zmluvy o pôžičke je doba odkladu 55 dní. V súlade s tým môžete počas prvých 30 dní nakupovať alebo vyberať hotovosť, ak je táto operácia ustanovená v zmluve o úvere. Po uplynutí tejto doby banka vygeneruje výpis z účtu a poskytne dlžníkovi 25 dní na úplné vrátenie vypožičaných prostriedkov. Užívateľ zároveň začne nanovo odpočítavať 30 dní, počas ktorých môže opäť míňať peniaze, za čo im banka po uplynutí tejto doby vygeneruje nový prehľad.

Používateľ má v skutočnosti iba 25 dní za predpokladu, že odkladná lehota na kreditnej karte podľa zmluvy je 55 dní na splatenie pôžičky. Ak to neurobí, banka zaviaže klienta, aby vykonal minimálnu platbu vo výške 5-10% z vynaloženej sumy. Nie všetci používatelia kreditných kariet však chápu, že minimálna suma na kreditnej karte je hlavne úrok, takže ak je vo vašom najlepšom záujme splatiť veriteľa rýchlejšie, uskutočnite platby niekoľkonásobne vyššie.

Ako vypočítať odkladnú lehotu od okamihu prvej transakcie vyrovnania

Banky dnes túto schému zriedka využívajú a jej podstata spočíva v tom, že odpočítavanie, od ktorého začína fungovať, spočíva ochranná lehota začína plynúť od okamihu uskutočnenia prvého nákupu. Aj keď je to pre klienta pohodlnejší spôsob, už len z toho dôvodu, že bude pre neho jednoduchšie kontrolovať dátumy vrátenia peňazí a kontrolovať svoj rozpočet sám.

Napríklad nákup sa uskutočnil 19. marca, a to napriek skutočnosti, že karta bola prijatá alebo aktivovaná oveľa skôr. To znamená, že po tomto dátume sa vygeneruje prehľad do 30 dní, do 18. apríla a do 13. mája bude potrebné dlh splatiť.

Nespoliehajte sa len na svoje matematické schopnosti. Pokiaľ ide o dátum platby, mali by ste sa s bankou rozhodne poradiť, ak on sám o tom neinformoval.

Výpočet fixnej ​​doby odkladu

Obdobie odkladu populárnych kreditných kariet

Netreba dodávať, že každá jednotlivá kreditná karta má svoju vlastnú odkladnú lehotu, že ide o individuálnu ponuku, ktorá určuje prínos pre klienta z využitia požičaných prostriedkov. Je dosť ťažké skontrolovať všetky karty, ktoré dnes banky ponúkajú, preto zvážime iba niekoľko pomerne populárnych možností.

Alfa Bank

Tu sú najvýhodnejšie ponuky kreditných kariet, a je to pravda, pretože sa netýka iba ochrannej lehoty 100 dní, ale platí aj pre výber hotovosti z bankomatov. Takže tu má klient 30 dní od dátumu prijatia kreditnej karty na uskutočnenie nákupov a 70 dní na zaplatenie dlhu bez úrokov.

Tinkoff Bank

Podľa podmienok pripísania je doba odkladu 55 dní, platí iba pri zúčtovacích transakciách kartou. Východiskovým bodom nie je dátum aktivácie karty, ale od okamihu uskutočnenia prvého nákupu na nej. To znamená, že bez ohľadu na to, kedy bola prvá operácia vyrovnania, odpočítavanie začína od tohto čísla a po 30 dňoch sa vygeneruje správa. Ďalej má používateľ 25 dní na úplné zaplatenie bez úrokov.

Sberbank Ruska

V tejto finančnej inštitúcii je ochranná doba 50 alebo 51 dní. Odpočítavanie sa považuje za dátum vydania karty a používateľ má na platbu za tovar a služby kartou 30 alebo 31 dní, v závislosti od počtu dní v mesiaci, a po vygenerovaní prehľadu ďalší 20 dní na úplné splatenie dlhu.

Jedným slovom, bez ohľadu na trvanie odkladnej lehoty, môže klient požičané prostriedky minúť do jedného mesiaca pred vytvorením odpočítavania, potom ich možno v určitej lehote vrátiť na účet kreditnej karty.

Výpočet ochrannej lehoty pomocou karty Sberbank

Predtým, ako pôjdete do banky a podpíšete úverovú zmluvu, pozorne si preštudujte podmienky poskytovania úveru, poraďte sa s úverovým referentom banky. Pri výbere najlepšej možnosti určite, prečo v zásade potrebujete kartu. Ak na získanie hotovosti nie je najlepšou voľbou kreditná karta, pretože vo väčšine návrhov v tomto prípade nejde o ochrannú lehotu. Aj keď napríklad Alfa-Bank umožňuje používateľom vyberať hotovosť s odkladnou lehotou, za túto operáciu sa účtuje pomerne vysoká provízia vo výške najmenej 500 rubľov.

Na konci fakturačného obdobia je rozumné kontaktovať banku a požiadať o výpis z výpisu z karty, aby ste presne vedeli, aká suma má byť zaplatená. Mimochodom, nezabudnite si u zamestnanca banky overiť dátum povinnej platby a spôsoby doplnenia úverového účtu. Mimochodom, za každú pôžičku je lepšie platiť vopred, pretože podmienky pripísania platby sa môžu líšiť od niekoľkých minút do 5 dní.

Ak chcete sledovať svoje vlastné výdavky a kontrolovať dátumy a výšky platieb, použite služby na diaľku, mobilné aplikácie alebo internetové bankovníctvo.

Obdobie odkladu je teda pre klienta výhodné, iba ak správne pochopí, ako túto príležitosť využiť. Preto si určite prečítajte zmluvu o pôžičke a so správcom pôžičky skontrolujte všetky nuansy použitia ochrannej lehoty. Ak dlh nesplatíte včas, pripravte sa na zaplatenie pomerne vysokého úroku.