¿Cuánto cuesta el seguro por pérdida de empleo? ¿Qué proporciona el seguro por pérdida de empleo? Seguro hipotecario por pérdida de empleo

El seguro por pérdida de empleo es un servicio de las compañías de seguros que se puede utilizar al redactar un contrato de préstamo. Y si ocurre un evento asegurado, la organización aseguradora pagará pagos mensuales del préstamo durante un período de tiempo determinado, durante el cual el asegurado podrá encontrar un nuevo trabajo y recuperar su situación financiera. El seguro contra la pérdida del empleo le permite evitar dañar su historial crediticio, lo que tendrá un efecto positivo en las decisiones positivas del banco sobre la concesión de préstamos en el futuro.

¿Cómo funciona?

El seguro por pérdida de empleo es un servicio conveniente para quienes no confían en la estabilidad de su organización. La empresa puede cerrar o reducir su plantilla, provocando que la persona pierda su capacidad de pagar el préstamo.

El banco, como empresa crediticia, no está interesado en todas estas complejidades de la situación financiera del cliente. La organización bancaria actúa únicamente de acuerdo con las reglas y condiciones que se especificaron al redactar el contrato de préstamo. Por lo tanto, incluso si pierde su trabajo, igualmente tendrá que pagar el préstamo.

Aquí es donde entra en juego el seguro por pérdida de empleo. Este es un servicio voluntario y no es necesario al firmar un contrato de préstamo. Por lo tanto, para poder contratar este tipo de seguro conviene consultar con el especialista en contratos de préstamo si tienen acuerdos con compañías aseguradoras para este tipo de servicio.

Al asegurarte para este tipo de servicio, no debes tener miedo de que le pase algo a la empresa donde trabajas. Si ocurre uno de los eventos del seguro, deberá informar la ocurrencia del evento del seguro dentro del período de tiempo especificado en el contrato de seguro (5-30 días): comuníquese con la oficina de seguros o llámelos por teléfono.

También necesitarás documentos que acrediten el hecho del hecho, copia del libro de registro de trabajo, orden de despido u otro tipo de documentos que establezca la aseguradora. Después de que los documentos lleguen a la oficina principal. agente de seguros, dentro de 5 a 10 días hábiles reconocen que el riesgo bajo el contrato de seguro se ha materializado. Y harán un pago único durante 6 a 12 meses o pagarán una compensación mensual por el monto del pago mensual según el contrato de préstamo.

Por regla general, el seguro en caso de pérdida del empleo es un tipo de contrato individual, es decir, se redacta entre el cliente y el agente de seguros. En consecuencia, el beneficiario también es cliente y los pagos se realizarán a la cuenta del cliente, quien tiene derecho a disponer del monto a su propia discreción. El importe, la periodicidad, la suma asegurada y el importe de la prima están especificados en la póliza, por lo que las condiciones pueden variar ligeramente para cada aseguradora. Toda la información necesaria se puede obtener de las reglas de la póliza y del seguro.

¿Qué se considera un evento asegurado?

Si se asegura contra una posible pérdida de empleo, esto no significa que pueda simplemente renunciar por su propia voluntad y el préstamo correrá a cargo de la organización de seguros. La póliza establece claramente todos los eventos que pueden considerarse asegurables. Estos pueden incluir:

Liquidación de la empresa. Si su organización ha cesado sus operaciones, tendrá que buscar un nuevo trabajo. En este sentido, la compañía de seguros pagará el dinero del préstamo mientras usted busca.
Reducción de personal. Muchas organizaciones optimizan el proceso comercial y la producción en la empresa. En este sentido, a menudo es posible suprimir uno u otro departamento debido a su baja eficiencia. Si el asegurado fue despedido por reducción de personal, se trata de un hecho asegurado.
Cambio de dueños de la empresa. La empresa podrá ser adquirida por nuevos propietarios. Muchas veces establecen sus propios reglamentos y reglas, que pueden no ser del agrado de los empleados de la organización. Tiene derecho a renunciar y empezar a buscar un nuevo trabajo; este es un evento asegurado.
Resolución del contrato por otros motivos. Esta cláusula incluye aquellos casos de rescisión contrato de empleo, del que ni el empleado ni el empleador pueden ser culpables. Esto puede incluir el reclutamiento en el ejército o el deterioro de la salud, lo que impide seguir cumpliendo con las obligaciones laborales.

¿Qué no se considera un evento asegurado?

La póliza también especifica aquellos riesgos por los cuales no es posible recibir una compensación de la compañía de seguros. Estos suelen incluir:

Despido a petición propia. Cuando un empleado de una organización notifica al empleador por escrito que renuncia dos semanas antes de la fecha del despido previsto.
Violación de la disciplina laboral. Si un empleado no cumple con las obligaciones prescritas en el reglamento de su puesto. Y también si el empleado violó las reglas, estatutos, reglamentos de su empresa y, por lo tanto, fue despedido.
Provocar daños a la salud o a la propiedad estando bajo los efectos del alcohol, drogas o sustancias tóxicas. Incluso si un empleado sufrió una lesión por la cual ya no puede continuar trabajando, pero la lesión fue causada por alcohol u otra intoxicación, esto no se reconocerá como un evento asegurado.

Tipos de contratos de préstamo cubiertos por la póliza

Se puede emitir una póliza de seguro por pérdida de empleo para cualquier tipo de préstamo de un banco. Esto es especialmente cierto si el préstamo es a largo plazo, ya que es bastante problemático predecir si la empresa donde trabaja el asegurado funcionará de manera estable.

También puede contratar un seguro de pérdida de empleo para una hipoteca, un préstamo para el automóvil o un préstamo para el consumo. Se puede redactar un contrato de seguro inmediatamente al redactar un contrato de préstamo.

Hipoteca

Un contrato de hipoteca se diferencia no sólo por su duración a largo plazo, sino también por el importe que emite el banco. Por lo tanto, los clientes de estos bancos suelen intentar protegerse lo más posible de diversos tipos de riesgos.

Al solicitar una hipoteca, solo se requiere una póliza de seguro de propiedad, pero además, si lo desea, puede asegurarse contra la pérdida del empleo, asegurar su vida y su salud, etc.

Si ocurre un evento asegurado, deberá confirmar el hecho del evento proporcionando una determinada lista de documentos a su aseguradora. Esto puede incluir:

pasaporte del asegurado;
una copia certificada o libro de trabajo original con una nota sobre la pérdida de empleo;
copia del contrato de trabajo que fue rescindido;
certificado de disponibilidad de un préstamo hipotecario.

Requisitos de la aseguradora

No todos los clientes pueden contratar la póliza. Es necesario que el cliente cumpla con los requisitos mínimos de la entidad aseguradora. Estos pueden variar ligeramente de una empresa a otra, pero en general:

tutor general del trabajo durante al menos un año;
experiencia laboral en el último lugar durante al menos 3 meses;
la edad del asegurado es superior a 21 años, pero no superior a 55 y 60 años para mujeres y hombres, respectivamente;
el carácter oficial del trabajo, es decir el empleo debe formalizarse de conformidad con el Código del Trabajo de la Federación de Rusia.

¿Es necesario tal acuerdo?

Toda persona tiene derecho a decidir por sí misma si se asegura o no contra determinados acontecimientos probables. La póliza suele tener un coste reducido, que depende de las tarifas de la aseguradora y del importe del préstamo del banco. Este seguro es relevante para los préstamos a largo plazo.

Si los contratos de préstamo se redactan por una duración de seis meses a un año, la probabilidad de que ocurra un evento asegurado es extremadamente baja. También vale la pena determinar por sí mismo qué sucederá si pierde su trabajo. ¿Podrá pagar el contrato de préstamo con fuentes de ingresos alternativas?

Las opiniones más negativas las encontramos entre aquellos asegurados que perdieron su empleo por culpa propia. Al mismo tiempo, el asegurador no reconoció esto como un evento asegurado y no paga el dinero. También conviene estudiar detenidamente la política de devolución de parte de la prima no utilizada si el préstamo se reembolsa antes de lo previsto.

La principal razón del endeudamiento por préstamos es una fuerte reducción de los ingresos cuando el prestatario es despedido. Algunas compañías de seguros están dispuestas a cubrir este riesgo. Sravni.ru descubrió los detalles de dicho seguro.

¿Qué proporciona el seguro?

Puede asegurarse contra la pérdida del empleo con casi cualquier tipo de préstamo: desde consumo hasta hipoteca. " La esencia del servicio es que la compañía de seguros brinda al cliente apoyo financiero para cumplir con sus obligaciones crediticias en caso de pérdida de una fuente de ingresos como consecuencia de la pérdida del empleo. El monto del pago mensual bajo dicho programa de seguro, que se paga al cliente durante seis meses o un año (según el programa de préstamo), es aproximadamente igual al monto del pago del préstamo.“”, dice Daria Fedorova, directora de marketing de Bank Insurance Company (cercana al Russian Standard Bank). El sitio web de su organización proporciona un cálculo basado en las siguientes condiciones: el prestatario obtuvo un préstamo por el monto 100 mil rublos. durante dos años y fue despedido. Durante 6 meses sin ingresos, la deuda ascendió a 36 mil rublos. La persona no asegurada todavía debería el dinero, pero el asegurado recibiría 43,2 mil rublos. – teniendo en cuenta el coste de la póliza ( 6 mil rublos) saldaría la deuda y permanecería en números negros durante 1,2 mil rublos.

Sin embargo, dependiendo del programa, las condiciones de pago pueden variar. Por ejemplo, AlfaStrakhovanie no concederá indemnización si el siniestro se produjo dentro de los tres meses siguientes a la contratación de la póliza, o si la persona encuentra un trabajo dentro de los tres meses siguientes a su pérdida.

Peculiaridad

El seguro no prevé indemnización por el despido del prestatario por iniciativa propia. " El pago se realizará si el prestatario es despedido o si se liquida la organización que es su empleador. En este caso, el despido debe realizarse cumpliendo con todas las normas de la legislación laboral de la Federación de Rusia.“, afirma María Timoshenko, jefa del departamento de interacción con las compañías de seguros del Renaissance Credit Bank.

En Nomos-Bank, la lista de eventos asegurados se puede ampliar a la rescisión de un contrato de servicios si el empleado rechaza el puesto ofrecido, así como al despido anticipado de un militar bajo contrato debido a circunstancias familiares.

Requisitos para el comprador de seguro

Los requisitos generales para un comprador de póliza son:
- edad mínima entre 18 y 21 años, pero no superior a 55 años para las mujeres y 60 años para los hombres;
- presencia de ciudadanía rusa;
- experiencia laboral total de al menos 1 año, y en el último lugar de trabajo - al menos 3 meses.

En principio, si a un prestatario se le aprueba un préstamo, entonces ya pasó el filtro y definitivamente no se le negará la compra de un seguro.

¿Cuánto cuesta?

Todo depende de muchos factores: el tamaño del préstamo, su tipo y el plazo del préstamo. Por ejemplo, en Nomos Bank es 3-4% del monto del préstamo, en AlfaStrakhovanie - 0,8% , y en Citibank - 330 frotar. por mes (con un préstamo 250 mil rublos, tomados durante 35 meses).

¿Cómo recibir el pago?

Para recibir una compensación, el asegurado debe registrarse en la sucursal local del Servicio de Empleo dentro de los 10 días hábiles posteriores al despido. En un plazo de 5 a 60 días, notifique a la compañía de seguros sobre la ocurrencia de un evento asegurado y también proporcione el siguiente paquete de documentos:
- copia de pasaporte;
- una copia del libro de trabajo;
- una copia del contrato de préstamo con el banco;
- una copia del contrato de trabajo rescindido;
- una copia de un certificado del banco sobre la existencia de deuda;
- certificado 2-NDFL original que indique los ingresos de los últimos tres meses;
- certificado original del Centro de Empleo que acredite la falta de trabajo.

Después de recibir los documentos, la aseguradora reembolsa las pérdidas en un plazo de dos a tres semanas. Según Stanislav Chernyatovich, director ejecutivo del departamento de colaboración con instituciones financieras de AlfaStrakhovanie, 97 de cada 100 personas que presentaron la solicitud reciben el pago.

¿Hay alguna alternativa?

Los expertos del mercado de seguros entrevistados por Sravni.ru llegan a la conclusión de que la protección contra la pérdida del empleo es necesaria para la mayoría de los prestatarios. Según María Timoshenko, la única excepción puede ser tener uno propio o contar con familiares y amigos que puedan pedir prestado la cantidad de dinero necesaria para resolver los problemas de crédito durante el período de ausencia del trabajo.

¿Quién puede contratar un seguro?

Un cliente del Banco empleado permanentemente que tenga 18 años completos en la fecha de inicio del período de seguro y hasta que el Asegurado alcance la edad de jubilación (para hombres - 60 años, para mujeres - 55 años inclusive) en la fecha de vencimiento del período de seguro. por este riesgo;
En la fecha de celebración del Acuerdo, debe estar en vigor un contrato de trabajo celebrado entre el Asegurado y el empleador, que prevea el pleno empleo (40 horas semanales) y que el Asegurado reciba una remuneración por el trabajo en forma de salario mensual. salarios. La incapacidad temporal por embarazo y parto, la licencia parental y el período de prueba también son un obstáculo para la celebración del Acuerdo, a menos que se especifique lo contrario en los términos del Acuerdo.
La experiencia laboral total del Asegurado debe exceder los 12 meses (en particular, en el último lugar de trabajo del Asegurado, al menos 3 meses).
En la fecha de inicio del período de seguro para este riesgo, el Asegurado no deberá haber recibido notificación de despido por parte del empleador;
En la fecha de celebración del Acuerdo y durante el período de vigencia del Acuerdo, el Asegurado no debe ser un empresario individual, un accionista (participante) del empleador del Asegurado, un pariente cercano del empleador (cónyuge, padres, hijos, adoptivos padres, hijos adoptivos, hermanos, abuelos, nietos), trabajadores temporales estacionales que prestan servicios en una industria que implica un trabajo de naturaleza estacional;

¿Qué tipos de pérdida de empleo cubre el programa?

Muerte del empleador - empresario individual, así como reconocimiento por parte del tribunal del empleador - empresario individual como fallecido o desaparecido.
La aparición de circunstancias de emergencia que impidan la continuación de las relaciones laborales (operaciones militares, catástrofe, desastre natural, accidente grave, epidemia, etc.), si esta circunstancia es reconocida como una emergencia por decisión del Gobierno de la Federación de Rusia o de un organismo gubernamental de la entidad constituyente correspondiente de la Federación de Rusia.
Negativa del Asegurado a continuar la relación laboral en relación con un cambio de propietario de la propiedad de la organización, con un cambio de jurisdicción (subordinación) de la organización o su reorganización, con un cambio en el tipo de institución estatal o municipal.
Negativa del Asegurado a trasladarse a otro puesto de trabajo de conformidad con un certificado médico expedido en la forma establecida las leyes federales RF, o el empleador no tiene el trabajo relevante.
Negativa del Asegurado a ser trasladado a otro lugar junto con el empleador.
La iniciativa del empleador en caso de liquidación de una organización o cese de actividades por parte de un empresario individual; Iniciativas de los empleadores en relación con la reducción de personal en una organización o empresario individual.
Iniciativa del empleador en caso de cambio de propietario de la propiedad de la organización (en relación con el jefe de la organización, sus suplentes y el jefe de contabilidad).
La iniciativa del empleador en relación con la terminación del acceso a secretos de estado si el trabajo realizado requiere acceso.

¿Cuál es el monto del pago mensual?

El pago del seguro se realiza en forma de pagos mensuales por cada mes completo que el Asegurado se encuentre en situación de desempleo.
El monto del pago mensual del seguro es igual a una quinta parte del monto asegurado según el Contrato de Seguro, pero no excede el salario mensual promedio del Asegurado durante los últimos 6 (seis) meses de experiencia laboral anteriores al evento asegurado. El monto total de los pagos por un evento asegurado no puede exceder el monto del monto asegurado establecido en el Contrato de Seguro.
El contrato prevé un plazo de 60 (sesenta) días naturales a partir de la fecha de ocurrencia del evento asegurado, durante el cual no pago del seguro. Si un siniestro asegurado vuelve a ocurrir bajo el riesgo “Supervivencia por pérdida del empleo” durante el período de seguro, no hay período diferido.

¿Cuáles son las condiciones para recibir el pago?

Pasaron más de 90 días desde que contraté la póliza hasta que perdí mi trabajo.
La causa de la pérdida del empleo coincide con alguna de las condiciones enumeradas en el apartado “Riesgos del Seguro”.
El asegurado se puso en contacto con el servicio de empleo para registrarse en el desempleo dentro de las dos semanas posteriores al despido. El Asegurado proporcionó al Asegurador Documentos requeridos dentro de los 90 días siguientes a la fecha de extinción del contrato de trabajo.

A menudo, al caer en la trampa de la deuda, los clientes de los bancos ignoran los pagos de los préstamos y simplemente no los depositan en la cuenta bancaria. Esto también puede deberse a la pérdida del empleo. Las razones por las que se despide a estos trabajadores son muy diversas, desde el capricho del empleador hasta los despidos. Como resultado, una persona pierde su única fuente de financiación y se enfrenta a la destrucción de su planes a largo plazo. Si decides pedir un préstamo, el seguro de pérdida de empleo es la mejor medida para evitar deudas y problemas con el banco. Veamos este procedimiento con más detalle.

¿Qué es el seguro por pérdida de empleo?

Este es un tipo de servicio. Su esencia es que la compañía de seguros paga dinero al banco en lugar del prestatario que repentinamente perdió su fuente de ingresos. Los pagos se realizan en un plazo de 6 a 12 meses, según la situación individual y el programa seleccionado. Resulta que al utilizar un servicio de este tipo, una persona puede involucrarse tranquilamente en su propio empleo, colocando el problema de pagar la deuda con el banco en la aseguradora.

Por lo general, al emitir un préstamo, los propios bancos ofrecen contratar un seguro. A veces, sin cumplir esta condición, solicitar un préstamo es completamente imposible. En la mayoría de los casos, una institución financiera entabla una relación contractual con una empresa de terceros, que brindará asistencia si el prestatario experimenta circunstancias de fuerza mayor. Esto se debe al hecho de que si el cliente pierde solvencia, el banco seguirá recibiendo ganancias, pero no las pagará el prestatario, sino la aseguradora.

Casos de seguros en los que puedes contar con apoyo

Muchos prestatarios, debido a una interpretación incorrecta del concepto de "evento asegurado", se enfrentan a una mala comprensión del procedimiento de devolución del dinero. El despido por violación de las normas de disciplina laboral o expresión personal de la voluntad del empleado no implica pago de seguro. Con carácter general, el conjunto de situaciones aseguradoras se establece individualmente en cada organización. Pero hay una lista básica de casos que están asegurados:

liquidación de la empresa en la que trabajaba el cliente;
reducción de personal o mano de obra;
terminación de las relaciones contractuales por cambio de propietario de la empresa;
El trabajador abandona el lugar de trabajo por circunstancias que no dependen de la voluntad de las partes.

En estos casos se aplicará el seguro por pérdida de empleo. Esto sólo significa que si se encuentra en una situación de vida difícil, su socio le ayudará depositando dinero en el banco en lugar del cliente.

Casos en los que se rechaza el pago

Hay situaciones en las que el prestatario recibirá una negativa total a pagar el seguro, aquí hay una lista aproximada de ellas:

despido por voluntad propia;
violación de la disciplina laboral que lleva al abandono del trabajo;
el empleado recibe pagos del servicio de empleo;
pérdida de la capacidad para trabajar por culpa de un empleado.

¿Qué importancia tiene contratar un seguro?

Se pueden emitir servicios de seguros para cualquier tipo de préstamo. Además, algunos bancos generalmente se niegan a conceder un préstamo si no se llega a un acuerdo con la aseguradora. La pregunta es si el propio cliente necesita celebrar tal acuerdo; tal vez haya otra salida a la situación. Consideremos la necesidad de concluir este acuerdo cuando varios tipos préstamo.

Créditos de consumo. Dado que se emite por un período corto, es poco probable que cambie la situación financiera del prestatario. Por lo tanto, los bancos no siempre actúan con honestidad al otorgar un préstamo al consumo y exigir un seguro obligatorio contra la pérdida del empleo.
Préstamo de automóvil. Este préstamo se concede en promedio por 3 a 5 años, es decir, por un período durante el cual los ingresos financieros pueden predecirse de manera más o menos clara y transparente. Por tanto, contratar un seguro de pérdida de empleo es una cuestión puramente voluntaria.
Tarjeta de crédito. Si estas usando tarjeta de crédito y liquidar deudas dentro del período de gracia, es decir, casi inmediatamente después de gastar, no es recomendable utilizar este tipo de seguro.
Hipoteca. Este préstamo se emite por un mínimo de 10 años, por lo que para evitar imprevistos conviene celebrar varios contratos de seguro, incluido un seguro en caso de pérdida del empleo.

Es irracional celebrar un acuerdo de este tipo si tiene buenos amigos que le prestarán dinero o responderán por usted, o si tiene una cantidad de reserva "para tiempos difíciles" que se utilizará para pagar sus deudas si pierde su trabajo. . Sin embargo, si se decide por este tipo de seguro, la opción más accesible para celebrar un acuerdo es ponerse en contacto directamente con un empleado del banco donde solicita el préstamo y expresar su deseo de celebrar este acuerdo. Sin embargo, puede evitar al banco iniciando una búsqueda independiente de buenas compañías de seguros. Esto será menos notorio en términos de dinero, pero más notorio en términos de tiempo y trabajo.

¿Cuáles son las ventajas de un contrato de seguro?

Por supuesto, la celebración de este acuerdo es útil. Después de todo, en mundo moderno Cuando las crisis se suceden oleada tras oleada, la reducción o liquidación de empresas no es algo fuera de lo común. Por tanto, no puede estar seguro de la estabilidad de su propia situación financiera. En este sentido, celebrar un contrato de seguro tiene una serie de ventajas:

los pagos del préstamo se realizan con fondos de la aseguradora;
no existen riesgos de daño a su historial crediticio debido a retrasos;
tiene la oportunidad de asignar la responsabilidad del préstamo a un tercero mientras busca un nuevo trabajo;
si pierde su trabajo principal, sus familiares y garantes no serán responsables de devolver el dinero al banco;
Elaborar un acuerdo de asistencia por pérdida de empleo es un proceso rápido y económico.

Pero es importante encontrar una buena compañía de seguros que, en caso de un siniestro asegurado, no eluda sus responsabilidades, sino que, por el contrario, se encuentre a medio camino y brinde asistencia.

Características de celebrar un contrato de seguro.

Puede celebrar dicho acuerdo durante el proceso de solicitud de un préstamo para protegerse a usted y a la organización bancaria de costos financieros colosales. Desafortunadamente, en nuestro país, el autoseguro aún no ha ganado gran popularidad; sin embargo, si le preocupa la cercana liquidación de la empresa o los despidos, puede comprar una póliza bajo la cual recibirá apoyo en caso de despido.

Para crear una relación con una aseguradora, debe cumplir un conjunto mínimo de requisitos:

Ciudadanía de la Federación Rusa.
El rango de edad es de 18 a 60 años y de 18 a 55 años para hombres y mujeres respectivamente. Algunas organizaciones exigen que la edad mínima del prestatario sea 21 años.
La duración del servicio trabajado en el último lugar de trabajo es de al menos 3 meses.
Experiencia laboral total – desde 1 año.
Un papel importante lo juega el hecho de celebrar un contrato laboral indefinido entre las partes.

Éste es sólo un conjunto modelo de condiciones que deben cumplirse, pero en algunos instituciones financieras Existen requisitos auxiliares que se prescriben y negocian de forma individual.

Costo de los servicios de seguros.

El precio de los servicios de seguros depende de la empresa con la que planea celebrar un acuerdo. En algunos casos, el indicador de costo se calculará como un porcentaje y, a veces, como un valor fijo. Recoger Mejor opción, es necesario familiarizarse con todas las ofertas en detalle y hacer su elección. Normalmente, el precio del seguro oscila entre el 0,8 y el 5% del importe del préstamo. Si estamos hablando acerca de sobre un valor fijo, es igual a 200 rublos. por mes A veces, el banco exige que contrate un seguro y lo pague en un pago único, cuyo promedio es de 5 a 10 mil rublos.

Desafortunadamente, en nuestro país el costo de obtener servicios crediticios es bastante alto. Esto se debe a la mentalidad especial de los ciudadanos locales. La mayor parte de nuestros compatriotas nunca en su vida aceptarán pagar el dinero que tanto les costó ganar, a menos que existan razones visibles para ello. Por lo tanto, los ciudadanos de la Federación de Rusia recurren a las compañías de seguros sólo en casos extremos, cuando la perspectiva más terrible está a punto de llegar.

Procedimientos para recibir el pago en caso de un evento asegurado

Para que su despido vaya acompañado de una pronta compensación del monto del préstamo, debe registrarse en el Fondo Central de Seguros y comunicarse con la oficina de seguros, llevando consigo un determinado paquete de documentos:

copia y pasaporte original;
formato original y fotocopia del libro de trabajo;
contrato de trabajo entre las partes;
contrato de crédito con una organización bancaria;
certificado de una institución financiera sobre deuda;
un documento del centro de empleo que indique que está registrado;
un certificado tomado de su lugar de trabajo anterior, que caracterice su salario mensual promedio.

El seguro de despido es la mejor forma de prevenir riesgos para las personas que deciden contratar un préstamo. Por lo tanto, no tendrá que preocuparse mucho por las sanciones, sanciones y el aumento de la deuda en una situación en la que de repente pierda su trabajo. El conjunto de requisitos para que una persona celebre un contrato de seguro es reducido, por lo que puede celebrar un acuerdo y sentirse psicológicamente cómodo.

Organizaciones que ofrecen condiciones de seguro favorables.

Muchos prestatarios que han decidido contratar un seguro están preocupados por la cuestión de dónde conseguir un seguro para recibir términos rentables y ahorre en tarifas de servicio. Consideremos las ofertas más rentables de las aseguradoras en este ámbito.

Programa en Sberbank

Esta institución financiera ofrece un programa especial “Paracaídas Verde”. Perder un trabajo no siempre es algo bueno. Por tanto, la interacción con este banco te garantiza un seguro confiable, que tiene varias ventajas:

realizar pagos cuando más se necesitan;
costo asequible de pagar los servicios de seguros a cambio de garantías serias;
proceso de pago simple y rápido.

Costos y beneficios del programa.

Absolutamente todas las personas que decidan convertirse en clientes de préstamos de Sberbank PJSC pueden participar en este programa. Esta oportunidad cubre el préstamo en caso de las siguientes circunstancias: despidos, despidos, además, dentro del programa puedes recibir un bono adicional en forma de asistencia para encontrar trabajo.

"VTB 24"

El monto del seguro con el que puede contar al celebrar un acuerdo con VTB-24 es aproximadamente el 3,8% del monto del préstamo. Las primas de seguro se pagan todos los meses. Para cada caso individual y para cada cliente, los cálculos se realizan de forma individual. Todo cliente que vaya a solicitar o ya haya obtenido un préstamo de este banco puede utilizar el programa.

"Seguro renacentista"

Este banco facilita la obtención de un préstamo de seguro por pérdida de empleo, es importante cumplir con algunas condiciones simples. El prestatario paga los servicios en forma de comisión y el monto del seguro es del 1%. período mensual, más precisamente, del 1% en función del tamaño del préstamo obtenido. Si lo desea y es necesario, es posible aumentar el valor del préstamo.

"Rosgosstrakh"

La empresa opera en el mercado de seguros desde hace bastante tiempo y hoy sus servicios son cada vez más populares. Rosgosstrakh ofrece un seguro cuyo coste depende de la duración del servicio y del lugar de trabajo del prestatario. Puede contar con recibir una compensación si pierde su trabajo debido a la liquidación de una empresa, despidos oficiales o incapacidad.

Así, una póliza ante probable despido es un servicio útil y necesario que te permitirá compartir la insoportable carga de un préstamo con una tercera empresa en caso de incapacidad temporal. Pero es importante elegir sabiamente una compañía de seguros de la que dependan su bienestar y su historial crediticio.

El seguro por pérdida de empleo se utiliza en dos casos: desempleo y al recibir un préstamo. En el primer caso, el ciudadano celebra un contrato de seguro voluntario. Le garantiza, en caso de despido, un apoyo económico temporal dentro del límite de los salarios perdidos. En otra situación, el interesado es el banco, lo que limita el riesgo de impago de los fondos prestados. La compañía de seguros paga organización de crédito pagos previos al empleo del Asegurado.

Seguro voluntario

Se emite una póliza de pérdida de empleo a solicitud del ciudadano. Posibilidad de conclusión acuerdo de seguro Tiene Marco legislativo: Ley Federal de 1991 No. 1032-1 “Sobre el Empleo”.

Los riesgos de seguro (posibles eventos) son:

Despido por iniciativa del empleador, incluso por cese del trabajo de la empresa (organización) por quiebra.
Extinción del contrato de trabajo de funcionarios por reducción de personal o de personal.
Nulidad de las relaciones contractuales por cambio de titular.
Terminación actividad laboral ciudadano por circunstancias objetivas:
- reclutamiento en el ejército;
- reintegro de otro empleado por decisión judicial;
- no ser elegido para un cargo;
- despido de un contratista militar antes de lo previsto por motivos familiares.

En el vídeo – seguro contra la pérdida del empleo:

Objeto del seguro: indemnización por parte del Asegurador por pérdidas salariales.

El período de validez del contrato puede ser cualquiera, pero no más de 12 meses a partir de la fecha del evento asegurado. Según el contrato, el asegurado recibe un pago único o una transferencia mensual hasta un nuevo empleo.

Las compañías de seguros

Las compañías de seguros aplican este tipo de producto utilizando tarifas elevadas.

Motivos: alto riesgo debido a la capacidad del Asegurado para influir en la ocurrencia de un evento asegurado, imprevisibilidad de la situación económica. Además, se presentan demandas adicionales, sin las cuales la comisión de investigación se niega a llegar a un acuerdo.

El seguro de desempleo en condiciones económicas difíciles conlleva un alto riesgo para las aseguradoras. El producto de seguro se ofreció por primera vez hace unos 100 años en Estados Unidos y encontró un uso generalizado en Alemania en la década de 1980, a medida que la economía crecía. Los acontecimientos de crisis frenaron el desarrollo de este producto de seguro.

En la Federación de Rusia, las empresas aseguran la pérdida del trabajo en caso de préstamo bancario para garantizar su devolución.

Condiciones del seguro

trabajadores estacionales;
trabajadores a tiempo parcial;
autónomos;

Video que muestra cómo obtener un seguro:

lesión intencional;

Para registrarse necesita:

detalles del pasaporte;

La prima del seguro es del 1 al 2% de la indemnización.

Seguro al solicitar un préstamo

Algunos bancos, al conceder un préstamo, simultáneamente con el requisito de un seguro de vida para el cliente, incluyen una condición de seguro contra el despido. El objetivo del seguro es reembolsar a la entidad de crédito la deuda del préstamo durante la ausencia del prestatario del empleo oficial.

El período de vigencia del contrato se determina en cada caso concreto: hasta el inicio de un nuevo trabajo o durante un período determinado.

Condiciones del seguro

El principal requisito del Asegurador es la existencia de un contrato de trabajo indefinido registrado en el libro de trabajo.

Por este motivo, se denegará el seguro a:

empresarios individuales;
trabajadores estacionales;
personas con práctica privada;
funciones de actuación en período de prueba o durante la baja por maternidad;
trabajadores a tiempo parcial;
autónomos;
otras profesiones, cuya lista está disponible en el Reino Unido.

En el video - seguro para préstamos:

Lo siguiente no entra dentro de la definición de riesgo de seguro y no se tiene en cuenta:

despido a petición propia y con el consentimiento de las partes;
si el Tomador del seguro tenía un aviso de cese de empleo;
al despido sin previo aviso;
lesión intencional;
trabajo a tiempo parcial;
Terminación del trabajo debido a una huelga.

El tomador del seguro debe cumplir una serie de requisitos:

Límite de edad: no menor de 20 años ni mayor de 60 años.
Experiencia laboral de al menos seis meses o un año.
Ausencia malos hábitos: alcoholismo y drogadicción.

Todas las políticas de pérdida de empleo entran en vigor después de uno o dos meses.

Si el evento asegurado ocurre antes de este período, el Tomador del Seguro no recibirá compensación por violación de los términos del Contrato. La franquicia da a la Aseguradora una garantía de que el cliente no conocía el despido al celebrar el contrato.

Para registrarse necesita:

detalles del pasaporte;
libro de trabajo con extracto del último lugar de trabajo;
información sobre los ingresos de los 6 meses anteriores.

Condiciones adicionales determinadas por la Compañía de Seguros son:

en términos y procedimiento de pago;
restricciones a profesiones y experiencia laboral;
franquicia temporal;
negativa en ausencia de prestaciones por desempleo o recepción de pagos que no le corresponden (por embarazo y parto, invalidez, etc.).

Gracias al seguro de despido, el prestatario tiene tiempo para encontrar trabajo.

Durante este período, no se le cobrarán multas por pagos atrasados del préstamo y su historial crediticio no se deteriorará.

Esto es especialmente cierto cuando se compra una vivienda con una hipoteca.

Préstamos hipotecarios y seguros de despido

Las Reglas de préstamos hipotecarios estipulan que la propiedad comprada está pignorada al prestamista hasta que se pague la deuda. El retraso en los pagos conduce a un aumento de los pagos del préstamo debido a sanciones, que pueden llegar hasta la rescisión del Acuerdo y la incautación de la garantía. El seguro de despido es voluntario, pero según los términos de registro, el prestatario se ve obligado a asegurar no solo su vida, sino también la pérdida de su empleo.

Desde 2014, el programa “Vive y No Te Preocupes” incluye una póliza en caso de pérdida del empleo. Costo – 1,0 mil rublos, cobertura de seguro 40,0 mil rublos. El seguro no se aplicaba al personal militar ni a los empleados gubernamentales. Por el momento, VTB Seguros ha excluido el seguro contra despido del producto “Vive, no te molestes”, quedando el seguro de vida.

Vídeo: hipoteca y seguros:

En el nuevo producto "Golden Parachute", que se ofrecerá a los clientes, el período del contrato es de 4 a 6 meses, con un monto de compensación al banco de hasta 100,0 mil rublos. por mes. La edad del Tomador del Seguro es hasta 60/55 años. Requisitos de experiencia laboral: al menos 1 año.

Rosgosstrakh ofrece un "seguro de responsabilidad del prestatario" como parte de su programa integral de préstamos hipotecarios. El producto de seguro se aplica con un pago inicial mínimo del 10% del coste de la vivienda. La pérdida de una fuente de pago del préstamo (incluido el despido del trabajo) en este caso no está cubierta por los fondos de la venta de bienes inmuebles en garantía.

Condiciones del seguro:

monto del seguro entre el 10 y el 50% del préstamo;
el pago del seguro se establece por toda la vigencia del contrato;
pago de la póliza al concluir el Acuerdo;
El beneficiario es el banco.

LLC IC "Sberbank Insurance", gracias al producto de seguro "Seguro de vida de los prestatarios", brinda apoyo financiero al prestatario en caso de situaciones imprevistas, incluida la pérdida involuntaria del trabajo. El contrato tiene una vigencia de 4 meses, un mes después de ocurrido el evento asegurado. Franquicia temporal – 2 meses. Seguro de préstamos emitidos por Cetelem Bank.

El procedimiento para presentar una solicitud de reembolso de préstamo en caso de despido es el mismo para todas las compañías de seguros.

Ante la ocurrencia de un siniestro asegurado, el tomador del seguro está obligado dentro de los 10 días siguientes:

Regístrate en el servicio de empleo y recibe la condición de desempleado.
Notificar al Asegurador enviándole:
- notificación cumplimentada en el formulario;
- copia notariada del libro de trabajo;
- una copia de la póliza;
- contrato de préstamo con fechas de transferencia;
- terminado acuerdo laboral;
- pasaportes.

El aviso deberá indicar uno de los motivos de despido previstos en la póliza.

La franquicia temporal es válida a partir de la fecha de terminación del contrato de trabajo. A su vencimiento, durante el período especificado en la póliza, se envía al Asegurador una solicitud de reembolso del préstamo y un certificado de alta en el servicio de empleo.

Créditos de consumo

Al momento de la emisión créditos de consumo Los bancos muestran una mayor lealtad hacia los clientes que cuando solicitan una hipoteca. La explicación de esto es la corta duración del contrato, los montos de préstamo más pequeños y los tipos de interés más altos. Para cantidades de hasta un millón de rublos, es posible que no se exija al prestatario que asegure el préstamo.

IC "Sberbank Insurance" conecta el programa "Seguro de vida del prestatario" con préstamos para consumo y automóviles emitidos por "Cetelem Bank".

En el vídeo – seguros y crédito:

El seguro contra la pérdida del empleo es relevante para los ciudadanos en condiciones de empleo en declive, pero no es rentable para las compañías de seguros. Los bancos utilizan esta herramienta para limitar sus riesgos a la hora de solicitar una hipoteca. El seguro aumenta el coste del préstamo, lo que resulta desventajoso para el prestatario. Pero, en caso de despido, un acuerdo con la compañía de seguros ayudará a evitar sanciones y deterioro del historial crediticio.