Bandurina N.V.

Ai sensi dell'art. 56 di questa legge federale, la Banca di Russia è un organismo di regolamentazione bancaria e vigilanza bancaria che vigila costantemente sul rispetto da parte degli istituti di credito e dei gruppi bancari della legislazione bancaria, dei regolamenti della Banca di Russia e dei coefficienti obbligatori da essi stabiliti.

La suddetta legge federale n. 86-FZ stabilisce gli obiettivi e le direzioni delle attività della Banca di Russia, nonché le sue funzioni, tra cui: perseguire una politica monetaria statale unificata; attuazione del monopolio dell'emissione di denaro contante e organizzazione della circolazione del denaro contante; prestito nell'ultimo. esempio per istituti di credito, organizzazione del loro sistema di rifinanziamento; stabilire le regole per effettuare insediamenti nella Federazione Russa e le regole per condurre operazioni bancarie, ecc.

Per quanto riguarda i rapporti di credito, la Banca di Russia può stabilire standard vincolanti per gli istituti di credito, anche in relazione ai rapporti di credito e ai rischi di un istituto di credito per i prestiti, nonché imporre altri requisiti alle attività degli istituti di credito.

Una delle principali leggi che regolano i rapporti di credito è la legge federale "sulle banche e l'attività bancaria".

Anzitutto, la disciplina indicata, tra le altre operazioni bancarie nell'art. 5 definisce un'operazione bancaria un collocamento Soldi per proprio conto ea proprie spese, che si esprime concretamente nell'erogazione di finanziamenti a persone giuridiche e persone fisiche.

Inoltre, questa legge definisce disposizioni generali e requisiti per l'attuazione delle attività da parte degli istituti di credito, tipi, procedura per l'esecuzione di operazioni e transazioni bancarie, requisiti per il capitale autorizzato, documenti costitutivi, gestione in un istituto di credito, procedura per la registrazione degli istituti di credito e autorizzazione delle operazioni bancarie, requisiti per gli enti creditizi in relazione alle riserve obbligatorie, all'attuazione degli interessi di tutela dei clienti degli enti creditizi, al servizio clienti, nonché al rapporto tra enti creditizi e alle disposizioni generali in materia di contabilità negli enti creditizi.

Altre leggi federali regolano anche il rapporto che nasce nel processo di attuazione dell'istituto di credito e del mutuatario, tuttavia, queste leggi federali possono essere attribuite alla regolamentazione dei rapporti di credito solo indirettamente. Queste leggi federali includono:

Oltre alle suddette leggi federali, i rapporti che sorgono nel processo di interazione tra le parti in merito all'attuazione del prestito sono regolati da altre leggi federali.

Regolamenti della banca centrale

Il sistema degli organi esecutivi è stabilito nel DPR "Questioni sulla struttura degli organi esecutivi federali". La Banca centrale della Federazione Russa non è inclusa nella composizione di tali organi, il che significa che non è formalmente un'autorità esecutiva. Pertanto, la Banca centrale è uno speciale organismo indipendente che svolge le sue funzioni in base ai requisiti direttamente previsti dalla legislazione.

Pertanto, anche gli atti della Banca centrale della Federazione Russa non possono essere classificati come atti delle autorità esecutive, poiché occupano un posto separato nella gerarchia degli atti normativi.

Ai sensi dell'art. 7 della legge federale "Sulla Banca centrale della Federazione russa": la Banca di Russia, su questioni di sua competenza, questioni sotto forma di istruzioni, disposizioni e istruzioni regolamenti obbligatorio per gli enti del governo federale, gli enti governativi delle entità costituenti della Federazione Russa e gli enti del governo locale, tutti legali e individui... Nel campo della regolamentazione dei rapporti di credito, si possono citare i seguenti atti della Banca centrale della Federazione Russa:

Regolamento sulla procedura per la fornitura (collocamento) di fondi monetari da parte degli istituti di credito e il loro ritorno (rimborso), che determina la procedura per l'attuazione delle operazioni per la fornitura (collocamento) di fondi da parte delle banche ai clienti - persone giuridiche e persone fisiche, compresi gli altri, e la restituzione (rimborso) da parte dei clienti delle banche di fondi ricevuti fondi, nonché la procedura per il mantenimento contabilità operazioni specificate.

Regolamento sulla procedura per la concessione di prestiti da parte della Banca di Russia a banche garantite da pegno e garanzie, che disciplina la procedura per la concessione di prestiti da parte della Banca di Russia a banche garantite da pegno di cambiali delle organizzazioni clienti della banca e i diritti dei crediti ai sensi dei contratti di prestito delle organizzazioni clienti della banca e le garanzie delle banche, che sono in solido tra loro e con la banca mutuataria si impegna ad adempiere agli obblighi della banca mutuataria nei confronti della Banca di Russia.

Regolamenti sulle regole di contabilità negli istituti di credito situati nel territorio della Federazione Russa, che istituisce una base giuridica e metodologica unificata per l'organizzazione e la tenuta della contabilità, obbligatoria per tutti gli istituti di credito nel territorio Federazione Russa.

Istruzioni sulla procedura affinché la Banca di Russia prenda una decisione sulla registrazione statale degli istituti di credito e sul rilascio di licenze per le operazioni bancarie, stabilendo la procedura per la registrazione di un istituto di credito al momento della sua creazione, nonché al momento della sua riorganizzazione, creazione di succursali e altre divisioni di un istituto di credito e ottenimento di licenze per operazioni bancarie, modifiche agli atti costitutivi e altri documenti dell'istituto di credito, approvazione dei capi dell'istituto di credito.

Fino alla cancellazione formale, alcuni atti della Banca di Stato dell'URSS continuano ad operare, ad esempio, le Istruzioni di istruzione "Sull'introduzione delle regole per l'accredito delle scorte e dei costi di produzione", e secondo la Direttiva della Banca centrale del Federazione Russa, le stesse Regole sono diventate invalide.

Inoltre, è attualmente in vigore l'istruzione "Sul regolamento, tessitura e conti di bilancio aperti nelle istituzioni della Banca di Stato dell'URSS", che stabilisce la procedura e i requisiti per l'apertura di conti per varie persone giuridiche negli istituti di credito, nonché la procedura per la riemissione e la chiusura dei conti. L'istruzione specificata si applica nella parte che non contraddice la Direttiva della Banca centrale della Federazione Russa "Sulla procedura per il rilascio di una carta con campioni di firme e impronte di sigilli".

Decreti presidenziali

I decreti del Presidente sono di natura subordinata e si applicano in coerenza con le leggi federali della Federazione Russa.

Tra gli atti del Presidente che regolano i rapporti creditizi, si segnala il Decreto “Sulla prestazione di garanzie o fideiussioni per mutui e crediti”. Questo decreto stabilisce la procedura e le condizioni per la prestazione di garanzie o fideiussioni del governo della Federazione Russa, organi esecutivi federali per prestiti e crediti, varie persone giuridiche.

Inoltre, è possibile citare il decreto "Domande dell'amministrazione del Presidente della Federazione Russa", che tra le funzioni dell'Amministrazione degli affari distingue la conclusione secondo le modalità previste dalla legislazione della Federazione Russa, contratti di prestito (contratti di credito ), nonché l'organizzazione della loro conclusione da parte di organizzazioni ad essa subordinate.

Il decreto "Sul miglioramento del lavoro del sistema bancario della Federazione Russa" stabilisce alcune disposizioni generali al fine di frenare l'inflazione e aumentare l'efficienza del sistema bancario, proteggere gli interessi dei depositanti bancari, compresi i principi di interazione tra la Banca centrale della Federazione Russa e del governo della Federazione Russa allo scopo di attuare le misure concordate per l'attuazione della politica monetaria ...

Atti del governo

I decreti governativi sono più spesso di natura mirata e vengono applicati in relazione alle autorità esecutive e al governo stesso della Federazione Russa. Nel campo della regolamentazione dei rapporti di credito, si possono citare i seguenti atti del governo della Federazione Russa:

Risoluzione "Sulla procedura per l'organizzazione dei lavori relativi all'attrazione e all'utilizzo di prestiti esteri", che stabilisce la procedura per la determinazione e l'ottenimento di prestiti in valuta estera per esigenze statali, nonché le finalità e le modalità di utilizzo di tali prestiti.

Per quanto riguarda l'ottenimento di prestiti per scopi specifici e il pagamento degli interessi sui prestiti ricevuti da organizzazioni di vari settori e attività negli istituti di credito russi, esistono regole per rimborsare parte del costo del pagamento degli interessi sui prestiti dal bilancio federale, che sono determinate dal Governo della Federazione Russa nelle risoluzioni. Tale rimborso viene effettuato fornendo sussidi su base mensile o in un altro ordine entro gli importi richiesti, subordinatamente all'utilizzo del prestito per scopi determinati dal governo della Federazione Russa, al pagamento tempestivo degli interessi maturati e al rimborso tempestivo del prestito in conformità con i contratti di prestito.

In particolare, tali norme sono stabilite nei confronti delle organizzazioni dell'industria leggera e tessile, dei produttori agricoli, delle organizzazioni del complesso agroindustriale, fattorie e organizzazioni di cooperazione dei consumatori e altre organizzazioni.

Inoltre, la Banca centrale della Federazione Russa insieme al governo della Federazione Russa alla fine del 1998 ha adottato un documento di generalizzazione unico sulle principali direzioni della politica monetaria statale unificata per il 1999, svolgendo così le funzioni di determinazione della politica monetaria dello Stato. Questo documento ha esaminato la situazione nel settore bancario nel 1998, ha determinato l'uso di strumenti come l'istituzione di obblighi di riserva obbligatoria, il rifinanziamento delle banche, l'attuazione di operazioni di deposito e l'istituzione di una politica dei tassi di interesse sulle operazioni della Banca di Russia, nonché le condizioni e gli obiettivi della politica monetaria per il 1999

Atti di ministeri e dipartimenti

Gli atti normativi dei ministeri e dei dipartimenti federali hanno tradizionalmente il minor valore legale, quindi devono essere conformi ed essere applicati nella misura in cui non contraddica altri atti sopra menzionati.

A titolo esemplificativo di atti adottati in materia di regolamentazione dei rapporti di credito si possono citare:

Accordi internazionali

Tra gli atti internazionali che regolano i rapporti di credito si possono individuare:

Accordo dei paesi della CSI "Su un sistema monetario unificato e politiche monetarie e di cambio coordinate degli stati che hanno mantenuto il rublo come moneta a corso legale". Questo accordo determina l'attuazione degli insediamenti in conformità con il commercio internazionale e la pratica bancaria e la procedura per la regolamentazione della politica monetaria negli stati della zona del rublo, nonché negli stati che non fanno parte della zona del rublo.

Uno dei principali documenti internazionali è l'Accordo della Banca Centrale della Federazione Russa e della Banca Interstatale "Sulla procedura e sulle regole per lo svolgimento di attività bancarie da parte di una banca interstatale sul territorio della Federazione Russa". Il presente Accordo definisce il tipo e i principi delle varie operazioni bancarie e altre operazioni effettuate dalla Banca Interstatale sul territorio della Federazione Russa, la procedura per lo svolgimento delle attività di investimento, le procedure finanziarie, i regolamenti e l'interazione con la Banca Centrale della Federazione Russa , l'istituzione e l'organizzazione dell'attività delle filiali e degli uffici di rappresentanza della Interstate Bank, nonché la vigilanza e la regolamentazione dell'attività di detta banca.

Sono stati firmati accordi sull'organizzazione degli insediamenti tra la Banca centrale della Federazione Russa e le banche nazionali di vari stati, in cui uno dei poteri delle banche partecipanti agli accordi è il prestito reciproco in valute nazionali e in valute liberamente convertibili in conformità con prassi bancaria internazionale accettata e leggi in vigore nei territori delle banche parti di accordi. Ciò consente a singoli istituti di credito di diversi paesi di organizzare relazioni di corrispondenza per garantire gli interessi dei propri clienti. Un esempio è l'Accordo tra la Banca Centrale della Federazione Russa e la Banca Nazionale della Repubblica di Bielorussia, tra la Banca Centrale della Federazione Russa e la Banca Nazionale del Tagikistan, la Banca Centrale della Federazione Russa e la Banca di Lettonia , così come altri accordi.

Oltre ad accordi transattivi con alcuni Stati, sono stati sottoscritti diversi accordi che regolano i rapporti in generale nel settore bancario ed in particolare nell'ambito del credito. Così, il 17 luglio 1997, la Banca centrale della Federazione Russa e la Banca nazionale del Kazakistan hanno firmato un accordo di cooperazione nel campo della supervisione delle attività degli istituti di credito, un accordo sull'organizzazione delle relazioni di corrispondenza, nonché un accordo di cooperazione nel campo della ricerca informativa e statistica in ambito bancario e finanziario.

Consuetudini commerciali

Ai sensi dell'art. 5 del codice civile della Federazione Russa, una delle fonti della regolamentazione del diritto civile è la consuetudine del fatturato. Attualmente, le dogane hanno una quota insignificante nella gamma delle fonti. La ragione di ciò è la dettagliata regolamentazione dei rapporti bancari mediante norme di legge e di statuto perentorio. Inoltre, il sistema bancario in Russia è troppo giovane e quindi non hanno ancora preso forma usanze veramente significative. Alcuni esempi di consuetudine sono le consuetudini per l'esercizio di alcuni modelli di prestito (conto corrente, scoperto). Va notato che alcuni di essi contraddicono la legislazione, principalmente gli atti della Banca di Russia (ad esempio, riguardanti l'apertura di conti di prestito, i metodi di rimborso dei prestiti, l'aggiramento del conto corrente). L'uso di tali consuetudini è inaccettabile fino a quando non saranno apportate le opportune modifiche ai regolamenti.

Regolamenti locali

Gli atti locali non sono giuridici normativi, poiché non hanno carattere vincolante generale. Tali atti non sono resi pubblici, ma solo portati a conoscenza delle persone autorizzate e interessate, se necessario.

Si consiglia di includere la menzione di tali atti nel contratto di prestito; l'istituto di credito può anche essere tenuto a informare i clienti dell'adozione di atti locali relativi al prestito, ad eccezione degli atti locali che determinano la politica generale, i limiti di prestito ( compresi quelli che costituiscono segreto commerciale) che non ledono i diritti e gli interessi dei clienti dell'ente creditizio.

Gli atti locali di un istituto di credito che incidono sui rapporti di credito includono: regole del servizio clienti, regolamenti, istruzioni, regole sulle divisioni di un istituto di credito (ad esempio, regolamenti sul comitato del credito, regolamenti sulla gestione del credito, politica del credito, istruzioni sulla procedura per la concessione prestiti a persone giuridiche e persone fisiche, indicazioni sulla procedura per il sostegno ai progetti di credito, ecc.); disciplina delle succursali di un istituto di credito; ordini, istruzioni, decisioni degli organi autorizzati dell'ente creditizio.

Pertanto, dopo aver esaminato il sistema degli atti normativi regolamentari che regolano i rapporti di credito, si può concludere sulla varietà degli atti legislativi, nonché sulla necessità di adeguare i vari atti alla normativa vigente, nonché porsi il problema della codificazione della normativa bancaria ed evidenziando il settore della normativa creditizia per una regolamentazione dettagliata e chiara dei rapporti di credito.

Link

1. La Costituzione della Federazione Russa, adottata con voto popolare il 12.12.1993, "Rossiyskaya Gazeta", n. 237 del 25.12.1993
2. Codice civile Della Federazione Russa (prima parte) del 30.11.1994, n. 51-FZ, SZ RF del 05.12.1994, n. 32, art. 3301.
3. Il codice civile della Federazione Russa (seconda parte) del 26 novembre 1996, n. 14-FZ, SZ RF del 29 gennaio 1996, n. 5, art. 410.
4. Il codice civile della Federazione Russa (terza parte) del 26 novembre 2001, n. 146-FZ, "Rossiyskaya Gazeta", n. 233, del 28 novembre 2001
5. Legge federale n. 86-FZ del 10 luglio 2002 "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)", SZ RF del 15 luglio 2002, n. 28, art. 2790.
6. Legge federale del 02.12.1990, n. 395-1 "Sulle banche e sull'attività bancaria", SZ RF del 05.02.1996, n. 6, art. 492.
7. Legge federale della Federazione Russa del 26 dicembre 1995 n. 208-FZ "On società per azioni", SZ RF del 01.01.1996, n. 1, art. 1.
8. Legge federale della Federazione Russa del 16 luglio 1998, n. 102-FZ "Sui mutui (pegno di beni immobili)", SZ RF del 20 luglio 1998, n. 29, art. 3400.
9. Legge federale della Federazione Russa del 10.12.2003, n. 173-FZ "Sulla regolamentazione monetaria e controllo della valuta", SZ RF del 15.12.2003, n. 50, art. 4859.
10. Legge federale della Federazione Russa del 21 luglio 1997 n. 119-FZ "Procedimenti esecutivi", SZ RF del 28 luglio 1997, n. 30, art. 3591.
11. Legge federale della Federazione Russa del 26.03.1998, n. 41-FZ "Sui metalli preziosi e pietre preziose", SZ RF del 30.03.1998, n. 13, art. 1463.
12. Decreto del Presidente della Federazione Russa del 20.05.2004, n. 649 "Domande sulla struttura degli organi esecutivi federali", SZ RF del 24.05.2004, n. 21, art. 2023.
13. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 31 agosto 1998 n. 54-P "Sulla procedura per la fornitura (collocamento) di fondi da parte degli istituti di credito e il loro ritorno (rimborso)", "Bollettino della Banca di Russia" , n. 70-71 dell'8 ottobre 1998.
14. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 03.10.2000 n. 122-P "Sulla procedura per la concessione di prestiti da parte della Banca di Russia alle banche garantite da pegno e fideiussione", "Bollettino della Banca di Russia" , n. 54 del 09.10.2000.
15. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 05.12.2002, n. 205-P "Sulle regole di contabilità negli istituti di credito situati sul territorio della Federazione Russa", "Bollettino della Banca di Russia", n. 70 -71 del 25.12.2002.
16. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 14 gennaio 2004, n. 109-I "Sulla procedura affinché la Banca di Russia prenda una decisione sulla registrazione statale degli istituti di credito e sul rilascio di licenze per operazioni bancarie", " Bollettino della Banca di Russia", n. 15 del 20 febbraio 2004.
17. Istruzioni istruttive della Banca di Stato dell'URSS del 30.10.1987 n. 174-87 "Sull'introduzione delle regole per l'accredito delle scorte e dei costi di produzione", "Bollettino degli atti normativi dei ministeri e dei dipartimenti dell'URSS", 1988, n. 6.
18. Ordinanza della Banca centrale della Federazione Russa del 05.04.2002 n. 1131-U "Sulla non applicazione nel territorio della Federazione Russa di alcuni atti normativi della Banca di Stato dell'URSS", "Bollettino della Banca di Russia ", n. 21 del 17.04.2002.
19. Istruzione della Banca di Stato dell'URSS del 30.10.1986, n. 28 "Sul regolamento, conti correnti e di bilancio aperti nelle istituzioni della Banca di Stato dell'URSS", "Legge", n. 1, 1997
20. Ordinanza della Banca centrale della Federazione Russa del 21 giugno 2003 n. 1297-U "Sulla procedura per il rilascio di una carta con campioni di firme e impronte di sigilli", "Bollettino della Banca di Russia", n. 36 del 27 giugno, 2003.
21. Decreto del Presidente della Federazione Russa del 23.07.1997, n. 773 "Sulla prestazione di garanzie o fideiussioni per prestiti e crediti", SZ RF del 28.07.1997, n. 30, art. 3606.
22. Decreto del Presidente della Federazione Russa del 07/08/2000, n. 1444 "Domande dell'Amministrazione del Presidente della Federazione Russa", SZ RF del 14/08/2000, n. 33, art. 3350.
23. Decreto del Presidente della Federazione Russa del 10.06.1994, n. 1184 "Sul miglioramento del lavoro del sistema bancario della Federazione Russa", SZ RF del 13.06.1994, n. 7, art. 696.
24. Decreto del governo della Federazione Russa del 19.03.1992, n. 173 "Sulla procedura per l'organizzazione dei lavori relativi all'attrazione e all'uso di prestiti esteri", "Rossiyskaya Gazeta", n. 77 del 03.04.1992.
25. Decreto del governo della Federazione Russa del 22 agosto 2001 n. 616 "Approvazione delle regole per il rimborso dal bilancio federale di parte del costo degli interessi sui prestiti ricevuti dalle organizzazioni dell'industria leggera e tessile negli istituti di credito russi" , SZ RF del 27 agosto 2001, n. 35 , art. 3523.
26. Risoluzione del governo della Federazione Russa del 07.03.2001 n. 192 "All'approvazione della procedura per il rimborso dal bilancio federale di parte del costo del pagamento degli interessi sui prestiti ricevuti da istituti di credito russi da produttori agricoli, organizzazioni dell'agro- complesso industriale, aziende agricole e organizzazioni di cooperazione dei consumatori", SZ RF del 26 marzo 2001, n. 13, art. 1244.
27. "Le principali direzioni della politica monetaria statale unificata per il 1999", approvate dalla Banca centrale della Federazione Russa (insieme alle "Misure per la ristrutturazione del sistema bancario della Federazione Russa", approvate dal Consiglio di amministrazione della Banca di Russia il 17 novembre 1998, dal Presidium del governo della Federazione Russa il 21 novembre 1998), "Bollettino della Banca di Russia", n. 84 del 4 dicembre 1998
28. Ordine del Ministero dell'agricoltura e dell'alimentazione della Federazione Russa n. 325, del Ministero delle finanze della Federazione Russa n. 47 n del 20.04.2000 "Approvazione di un contratto di prestito sulla fornitura di fondi da un fondo di bilancio speciale prestito agevolato organizzazione del complesso agroindustriale nel 2000 "," Bollettino degli atti normativi degli organi esecutivi federali", n. 29 del 17 luglio 2000
29. Accordo dei paesi della CSI del 09.10.1992 "Su un sistema monetario unificato e una politica monetaria e di cambio coordinata degli stati che hanno mantenuto il rublo come moneta a corso legale", Bollettino d'informazione del Consiglio dei capi di Stato e del Consiglio dei capi di Stato Governo della CSI "Commonwealth", n. 7, 1992 anno
30. Accordo della Banca centrale della Federazione Russa e della Banca interstatale del 02.12.1996 "Sulla procedura e sulle regole per lo svolgimento delle attività bancarie della Banca interstatale sul territorio della Federazione russa", "Bollettino della Banca di Russia" n. 64 del 26.10.1999.
31. Accordo tra la Banca centrale della Federazione Russa e la Banca nazionale della Repubblica di Bielorussia del 20.02.1997 "Sull'organizzazione degli insediamenti tra entità commerciali della Federazione Russa e della Repubblica di Bielorussia", "Bollettino della Banca di Russia" , n. 28 del 14.05.1997.
32. Accordo tra la Banca centrale della Federazione Russa e la Banca nazionale del Tagikistan del 13.02.1997 "Sull'organizzazione degli insediamenti", "Bollettino della Banca di Russia", n. 28 del 14.05.1997.
33. Accordo tra la Banca centrale della Federazione Russa e la Banca di Lettonia del 12.02.1997 "Sull'organizzazione degli insediamenti tra entità economiche della Federazione Russa e della Repubblica di Lettonia", "Bollettino della Banca di Russia" n. 10 di 20.02.1997.

che i professionisti bancari usano spesso nei loro discorsi

data di pubblicazione: 26/04/2013

data di aggiornamento: 02.01.

I banchieri conoscono bene le norme che regolano le loro attività. Questi documenti vengono riletti in banca più volte, a seconda della complessità delle operazioni in corso e della comparsa di nuove. Inoltre in Russia leggi, istruzioni e regolamenti sono in continua evoluzione, spesso molto significativi, e bisogna rileggere i documenti. E i numeri di questi documenti vengono subito ricordati. Dietro questi numeri c'è un'intera era di sviluppo del sistema bancario in Russia e un'enorme quantità di conoscenza che regola l'intera gamma di operazioni bancarie.

Al riguardo, per ridurre nel suo intervento la menzione di qualsiasi atto normativo gli impiegati della banca nominano solo il numero del documento, senza usare né il suo nome né nulla al riguardo... Gli specialisti dedicati capiscono assolutamente di cosa si tratta, di cosa si tratta e perché è stato menzionato.

Per introdurre i profani nel settore bancario, ProfBanking pubblica un elenco dei principali documenti che regolano l'attività bancaria e fornisce una breve annotazione a ciascun atto normativo.

Se vuoi vedere tutto documenti bancari e loro testi, vai alla biblioteca bancaria.

Le principali normative che disciplinano l'attività bancaria:

395-1 - la principale legge federale sulle banche e le attività bancarie, dà i concetti di "organizzazione creditizia", ​​"banca", "organizzazione creditizia non bancaria", "gruppo bancario", "tenuta bancaria", "operazioni bancarie", "deposito" , "depositore", imposta il valore del minimo capitale autorizzato banca, requisiti di qualificazione per i dirigenti bancari, contiene le norme sulla registrazione degli istituti di credito e la loro autorizzazione, nonché i motivi per la revoca della licenza della banca, in particolare la riorganizzazione e la liquidazione delle banche. Questa legge, ovviamente, dovrebbe essere nota a ogni impiegato di banca.

Legge federale n. 395-1 del 02.12.1990 "Sulle banche e sull'attività bancaria"

86-FZ- la legge sulla Banca Centrale della Federazione Russa, stabilisce le funzioni della Banca Centrale della Federazione Russa, descrive gli organi direttivi della Banca di Russia, i requisiti di segnalazione della Banca di Russia, determina l'unità monetaria della Russia, i principali strumenti e metodi di politica monetaria, i diritti della Banca centrale della Federazione Russa di effettuare determinate operazioni e riguarda anche la regolamentazione bancaria e la vigilanza bancaria. Ogni impiegato di banca dovrebbe conoscere questa legge.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Legge federale n. 86-FZ del 10 luglio 2002 "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)"

579-P- Piano dei conti per la contabilità in banca e regole per riflettere le transazioni nella contabilità della banca (fino al 3 aprile 2017, è stato applicato il regolamento n. 385-P, ma è stato annullato).

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 579-P del 27 febbraio 2017 "On Piano dei conti degli enti creditizi e procedura per la sua applicazione »

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153-I- il documento più importante sulle regole per l'apertura e la chiusura di tutti i tipi di conti bancari aperti per persone fisiche, persone giuridiche, imprenditori: conti correnti, di regolamento, di corrispondenza e altri. L'istruzione si applica anche ai conti per la contabilità dei depositi (depositi) e ai conti di deposito di tribunali, divisioni del servizio giudiziario, forze dell'ordine e notai. L'istruzione contiene un elenco di documenti necessari per l'apertura di ciascun conto, i requisiti per lo svolgimento della causa legale di un cliente, la stesura di una carta con firme di esempio e un'impronta del sigillo.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa n. 153-I del 30 maggio 2014 "Sull'apertura e chiusura di conti bancari, conti di deposito, conti di deposito"

161-FZ- la legge sul sistema nazionale dei pagamenti. Questa legge è un nuovo ciclo nello sviluppo del sistema di regolamento nella Federazione Russa. Stabilisce il quadro giuridico e organizzativo del sistema nazionale dei pagamenti, disciplina la procedura per la fornitura dei servizi di pagamento, compresa l'attuazione del trasferimento di fondi, l'uso di mezzi di pagamento elettronici, le attività dei soggetti del sistema nazionale dei pagamenti , e determina altresì i requisiti per l'organizzazione e il funzionamento dei sistemi di pagamento, la procedura per l'esercizio della vigilanza e le osservazioni nel sistema nazionale di pagamento.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Legge federale n. 161-FZ del 27 giugno 2011 "Sul sistema nazionale dei pagamenti"

383-P- Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa, che stabilisce le regole per il trasferimento di fondi da parte di istituti di credito in rubli russi attraverso conti bancari e senza aprire conti bancari. Il Regolamento n. 383-P è stato sviluppato sulla base della Legge 161-FZ "Sul Sistema Nazionale dei Pagamenti" e stabilisce le seguenti forme di pagamento non in contanti: regolamento mediante mandato di pagamento; tramite lettera di credito; ordini di incasso; tramite assegni; addebito diretto; sotto forma di bonifico elettronico.

I trasferimenti di denaro possono essere eseguiti tramite ordini sotto forma di: ordine di pagamento, ordine di incasso, richiesta di pagamento, ordine di pagamento. Le forme di tali documenti sono riportate negli allegati al Regolamento 383-P.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 383-P del 19 giugno 2012 "Sulle regole per il trasferimento di fondi"

199-io- una delle più importanti Istruzioni della Banca Centrale della Federazione Russa, che stabilisce la metodologia per il calcolo dei coefficienti obbligatori delle banche. L'istruzione stabilisce 12 standard obbligatori, ciascuno dei quali deve essere osservato dalla banca su base giornaliera (prima del 1 gennaio 2020 è stata applicata l'istruzione n. 180-I, ma è stata annullata).

Dettagli ufficiali del regolamento:

Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa n. 199-I del 28 giugno 2017 "Sui coefficienti obbligatori e sui supplementi ai coefficienti di adeguatezza patrimoniale per le banche con licenza universale"

595-P- Regolamento che disciplina le regole per i partecipanti al sistema di pagamento della Banca di Russia (PS BR). Inoltre, il Regolamento 595-P ha introdotto una nuova struttura del BIK e la procedura per la sua assegnazione, ma per le banche esistenti il ​​BIK rimane lo stesso.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 595-P del 06.07.2017 "Sul sistema di pagamento della Banca di Russia"

507-P- regolamenti sul FOR (FOR - fondo di riserva obbligatoria): come calcolare l'importo delle riserve obbligatorie, la procedura per regolare il FOR, la procedura per la compilazione e la presentazione alla Banca di Russia del calcolo delle riserve obbligatorie.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 507-P del 01.12.2015 "Sulla riserva obbligatoria degli istituti di credito"

590-P- uno dei regolamenti più importanti e complessi della Banca di Russia; stabilisce la procedura per la classificazione dei prestiti per categorie di qualità, tenendo conto della posizione finanziaria del debitore e della qualità del servizio del debito, determina i limiti dell'importo della riserva stimata in percentuale dell'importo del capitale, le specificità della formazione di la riserva per crediti su portafogli di crediti omogenei, la procedura di cancellazione delle sofferenze da parte della banca sui crediti. Documento richiesto per lavorare con prestiti, effetti scontati, titoli per operazioni con pagamento o consegna differiti, requisiti di factoring (fino al 14 luglio 2017, è stato applicato il regolamento n. 254-P, ma è stato annullato)

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa n. 590-P del 28 giugno 2017 "Regolamento sulla procedura per la formazione da parte degli istituti di credito di riserve per eventuali perdite su crediti, prestiti e debiti equivalenti"

611-P- un documento sulla classificazione di altri elementi (non riconducibili a crediti ai sensi del 590-P) della base di calcolo al fine di costituire una riserva per eventuali perdite.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 611-P del 23 ottobre 2017 "Sulla procedura per la formazione di riserve per possibili perdite da parte degli istituti di credito"

4927-U- Sapete che ogni banca commerciale presenta alla Banca di Russia diverse dozzine di rapporti diversi sulle sue attività su base trimestrale, mensile, decennale e giornaliera? Questo documento stabilisce i moduli di segnalazione per gli enti creditizi. Un regolamento molto voluminoso. Contiene non solo le forme delle relazioni, ma anche la procedura per la preparazione e la presentazione di ciascuna relazione.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Ordinanza della Banca di Russia n. 4927-U del 08.10.2018 "Sull'elenco, sui moduli e sulla procedura per la compilazione e l'invio dei moduli di segnalazione per gli enti creditizi alla Banca centrale della Federazione Russa"

646-P- stabilisce una metodologia per determinare l'ammontare del capitale di una banca, tenendo conto degli approcci internazionali per aumentare la stabilità del settore bancario (Basilea III). L'importo dei fondi propri (capitale), determinato ai sensi del regolamento 646-P, viene utilizzato per determinare i valori degli standard obbligatori, nonché in altri casi in cui viene utilizzato l'indicatore dei fondi propri dell'ente creditizio per determinare il valore degli standard prudenziali di attività.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 646-P del 04.07.2018 "Sulla metodologia per la determinazione del capitale (capitale) degli istituti di credito (" BASILEA III ")"

178-I- fissa l'entità (limiti) delle posizioni in valuta aperte, la metodologia per il loro calcolo e le specifiche per vigilare sulla loro osservanza.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Istruzione della Banca di Russia n. 178-I del 28 dicembre 2016 "Sulla fissazione delle dimensioni (limiti) delle posizioni aperte in valuta estera, della metodologia per calcolarle e delle specifiche per la supervisione della loro osservanza da parte degli istituti di credito"

148-I- un atto normativo concernente l'emissione di azioni e obbligazioni da parte di banche commerciali, predisposizione di un prospetto documenti di valore, registrazione dell'emissione di titoli da parte delle banche.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa n. 148-I del 27 dicembre 2013 "Sulla procedura per l'emissione di titoli di istituti di credito nel territorio della Federazione Russa"

135-I- un atto normativo ampio e complesso relativo alle questioni relative alla registrazione statale delle banche e al rilascio delle licenze alle stesse. Questo documento è ben noto al servizio legale della banca e alla direzione della banca. Descrive tutti i tipi di licenze bancarie, requisiti generali per i fondatori della banca, per l'elenco dei documenti presentati alla Banca centrale della Federazione Russa per l'ottenimento delle licenze, per l'apertura e la chiusura di filiali da parte delle banche, per la riorganizzazione della banca .

Dettagli ufficiali del regolamento:

Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa n. 135-I del 02.04.2010 "Sulla procedura affinché la Banca di Russia prenda una decisione sulla registrazione statale degli istituti di credito e sul rilascio di licenze per operazioni bancarie"

242-P- un documento sul controllo interno in banca, qual è la necessità di un sistema di controllo interno in banca, come organizzarlo.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa n. 242-P del 16.12.2003 "Regolamento sull'organizzazione del controllo interno negli enti creditizi e nei gruppi bancari"

115-FZ- legge federale volta a creare un meccanismo di contrasto al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo. Alle funzioni insolite che hanno le banche, questa legge ne ha aggiunto un'altra: la funzione di controllo obbligatorio sulle transazioni sospette con l'obbligo di presentare informazioni su di esse a Rosfinmonitoring. Dall'adozione della legge nel 2001, molto è cambiato nel lavoro delle banche: sono comparsi servizi interni a tutti gli effetti, che si occupano solo di questioni di contrasto alla legalizzazione, sono stati scritti voluminosi documenti interni della banca sul contrasto alla legalizzazione, sono stati compilati questionari sono stati sviluppati per i clienti, per i beneficiari, sono stati introdotti sistemi software speciali e canali di comunicazione ...

Dettagli ufficiali del regolamento:

Legge federale n. 115-FZ del 08/07/2001 "Sulla lotta alla legalizzazione (riciclaggio) dei redditi di provenienza criminale e al finanziamento del terrorismo"

499-P- questa è la procedura per l'identificazione dei clienti al fine di ottemperare a quanto previsto dalla Legge 115-FZ.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa n. 499-P 15/10/2015 "Sull'identificazione da parte degli istituti di credito di clienti, rappresentanti della clientela, beneficiari e beneficiari effettivi al fine di contrastare la legalizzazione (riciclaggio) dei proventi di reato e il finanziamento del terrorismo"

39-FZ- il principale atto normativo sul mercato mobiliare e le attività degli operatori professionali nel mercato mobiliare; la legge stabilisce i concetti di "titolo di capitale", "azione", "obbligazione", "opzione emittente", "emittente", "numero di iscrizione all'emissione", "offerta al pubblico di titoli", "quotazione di titoli", " attività di intermediazione", "attività di commerciante", "attività di gestione di titoli", "attività di deposito" e altre.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Legge federale n. 39-FZ del 22.04.1996 "Sul mercato dei valori mobiliari"

Convenzione di Ginevra o (Bill of Exchange)- un atto normativo internazionale, concluso a Ginevra nel 1930, entrato in vigore per l'URSS nel 1937 e che si estende per successione alla Russia. Fa riferimento alla legislazione speciale sulle cambiali e stabilisce norme e requisiti uniformi per la registrazione delle cambiali e la circolazione delle cambiali per gli Stati che hanno aderito alla Convenzione. Nonostante il fatto che le cambiali in Russia siano regolate non tanto dalle Convenzioni di Ginevra quanto dal decreto del Comitato esecutivo centrale e del Consiglio dei commissari del popolo dell'URSS del 7 agosto 1937 n. 104/1341 "Sull'emanazione del la disposizione su cambiale e cambiale", praticamente ripetendo le norme della Convenzione di Ginevra, per lavorare con le cambiali bisogna conoscere molto bene entrambi i documenti.

Dettagli ufficiali del regolamento:

645-P- le regole per l'emissione e l'esecuzione da parte delle banche di certificati di deposito e buoni di risparmio, include anche il requisito per la registrazione obbligatoria delle condizioni per l'emissione di buoni di risparmio e di deposito degli istituti di credito presso la Banca di Russia.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca di Russia del 03.07.2018 n. 645-P "Sui certificati di risparmio e di deposito degli istituti di credito"

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173-FZ- la legge sulla politica monetaria della Russia, introduce i concetti di "titoli nazionali", "titoli esteri", "residenti", "non residenti", "operazioni di cambio" e ne sancisce il principio di base legislazione valutaria: "Tutto è vietato, salvo quanto espressamente consentito". Questa legge è molto importante per le banche, poiché alle banche è affidata la funzione di agenti di controllo dei cambi.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Legge federale n. 173-FZ del 10 dicembre 2003 "Sulla regolamentazione e il controllo valutario"

177-FZ- la legge sull'assicurazione dei depositi nelle banche, definisce i principi di base dell'assicurazione dei depositi, i partecipanti al sistema assicurativo, quali depositi sono assicurati, un evento assicurato, l'importo del risarcimento per i depositi in una banca, la competenza dell'assicurazione dei depositi Agenzia, requisiti per le banche che partecipano al sistema di assicurazione dei depositi, procedura per il calcolo e il pagamento da parte delle banche dei premi assicurativi sul conto dell'Agenzia presso la Banca di Russia.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Legge federale n. 177-FZ del 23.12.2003 "Sull'assicurazione dei depositi nelle banche della Federazione Russa"

630-P- determina la procedura per condurre transazioni in contanti da parte delle banche con rubli in contanti durante l'esecuzione di operazioni bancarie e altre transazioni, la procedura per lavorare con banconote della Banca di Russia che sono in dubbio sulla loro solvibilità, banconote insolventi della Banca di Russia, la presenza di segni di contraffazione che non solleva dubbi tra il cassiere di un istituto di credito e stabilisce anche le regole per lo stoccaggio, il trasporto e la raccolta di denaro contante negli istituti di credito sul territorio della Federazione Russa.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca di Russia n. 630-P del 29 gennaio 2018 "Sulla procedura per lo svolgimento delle transazioni in contanti e le regole per la conservazione, il trasporto e la raccolta di banconote e monete della Banca di Russia negli istituti di credito sul territorio della Federazione Russa"

Consulta i testi delle normative vigenti

sulle operazioni bancarie nel nostro

2054-U- stabilisce la procedura per l'effettuazione delle operazioni in contanti nelle banche autorizzate con banconote di Stati esteri.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Ordinanza della Banca centrale della Federazione Russa n. 2054-U del 14 agosto 2008 "Sulla procedura per lo svolgimento di transazioni in contanti con valuta estera in contanti nelle banche autorizzate sul territorio della Federazione Russa"

266-P- stabilisce la procedura per l'emissione di carte bancarie sul territorio della Federazione Russa da parte di istituti di credito e le specifiche per l'esecuzione di transazioni con carte di pagamento, il cui emittente può essere un istituto di credito, una banca straniera o un'organizzazione straniera.

Dettagli ufficiali del regolamento:

Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 266-P del 24.12.2004 "Sull'emissione delle carte di pagamento e sulle transazioni eseguite con il loro utilizzo"

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I principali documenti legislativi e regolamentari che regolano l'attività bancaria includono: Codice Civile della Federazione Russa; Codice Fiscale della Federazione Russa;

Legge federale "sulle banche e l'attività bancaria" del 02.12.90 n. 3951 (modificata il 21.03.02);

Legge federale "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)" del 10.07.02 n. 86-FZ;

Legge federale "Sulla revisione contabile" del 07.08.01 n. 119-FZ (modificata il 30.12.01);

Legge federale "sulle società per azioni" del 26.12.95 n. 208-FZ (modificata il 21.03.02);

Legge federale "sulle società a responsabilità limitata" del 08.02.98 n. 14-FZ (modificata il 21.03.02);

Legge federale "Sulla contabilità" del 21.11.96 n. 129-FZ (modificata il 28.03.02);

Legge federale "Sul mercato dei valori mobiliari" del 22.04.96 n. 39-FZ (danno, del 03.07.01);

Legge federale "Su una cambiale e una cambiale" del 11.03.97 n. 48-FZ;

Legge della Federazione Russa "Sulla regolamentazione e il controllo valutario" del 09.10.92 n. 3615-1 (modificata il 30.12.01);

Regolamento della Banca di Russia "Sulle regole di contabilità negli istituti di credito situati sul territorio della Federazione Russa" del 05.12.02 n. 205-P.

7.2. Caratteristiche dell'organizzazione del controllo e della revisione nel sistema bancario della Federazione Russa

Nella Federazione Russa, il controllo sulle attività delle banche commerciali è svolto da organi statali, audit indipendenti e servizi di controllo interno delle banche.

La regolamentazione e la vigilanza bancaria sono le più rigorose tra le istituzioni finanziarie. Gli istituti di credito nel loro lavoro devono rispettare le rigide regole del sistema di regolamentazione bancaria, che sono un insieme di leggi e regole stabilite da organismi statali autorizzati. Tali norme riguardano la procedura per l'apertura e l'autorizzazione all'attività degli istituti di credito, lo svolgimento delle operazioni bancarie e la natura dei servizi offerti, la qualità e l'entità dei prestiti erogati, l'adeguatezza del patrimonio netto, la trasparenza dell'informativa finanziaria e molte altre questioni .

L'organismo di regolamentazione e vigilanza bancaria ai sensi dell'art. 56 della legge federale "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)" è la Banca di Russia. Gli obiettivi principali della regolamentazione e della vigilanza bancaria sono mantenere la stabilità del sistema bancario russo e proteggere gli interessi dei depositanti e dei creditori.

Oggetto della vigilanza bancaria sono le attività bancarie svolte da istituti di credito, nel corso delle quali devono essere osservate la legislazione bancaria e altri regolamenti contenenti le norme del diritto bancario in Russia.

In caso di violazione da parte di un istituto di credito di leggi federali, regolamenti e istruzioni della Banca di Russia, mancata presentazione o presentazione di informazioni incomplete e inesatte, la Banca di Russia ha il diritto di applicare sanzioni agli istituti di credito fino alla revoca una licenza per condurre operazioni bancarie.

L'obbligo di una revisione annuale per gli enti creditizi è sancito dalla legge federale "sulle banche e dall'attività bancaria" (articolo 42) e dalla legge federale "sull'attività di revisione" (articolo 7).

L'audit annuale delle banche viene effettuato da un'organizzazione di audit autorizzata ai sensi della legislazione russa a svolgere tali audit. L'organizzazione di audit è obbligata a redigere un parere sui risultati dell'audit, contenente informazioni sull'affidabilità del bilancio dell'istituto di credito, la sua conformità agli standard obbligatori stabiliti dalla Banca di Russia, la qualità della gestione del istituto di credito, lo stato del controllo interno e la conformità della procedura contabile con la legislazione della Russia.

Oggetto della verifica obbligatoria è la relazione annuale dell'istituto di credito, nonché le relazioni soggette a pubblicazione sulla stampa pubblica ("relazioni pubblicate").

La relazione del revisore sull'affidabilità della segnalazione è un'appendice necessaria alla relazione annuale dell'istituto di credito da presentare alla Banca di Russia. Ai sensi dell'art. 8 della legge federale "Banche e attività bancarie", un istituto di credito è tenuto a pubblicare una relazione annuale certificata annualmente da un organismo di revisione.

I regolamenti della Banca di Russia contengono requisiti in base ai quali i prospetti sono soggetti alla certificazione da parte di una società di revisione indipendente quando si emettono azioni associate ad un aumento del capitale autorizzato di un istituto di credito e prospetti all'emissione di obbligazioni.

Pertanto, le organizzazioni di audit sono un elemento necessario dell'infrastruttura del mercato bancario. Insieme alle autorità di vigilanza statale, contribuiscono al funzionamento sostenibile del sistema bancario della Federazione Russa, al suo costante miglioramento e integrazione nella comunità bancaria globale.

Per esprimere un giudizio sull'affidabilità dei conti sottoposti a revisione, i revisori di solito considerano i seguenti aspetti:

7. Conformità alla legislazione e ai regolamenti vigenti della Banca di Russia sulle operazioni eseguite dall'istituto di credito.

8. Lo stato della contabilità e del reporting sulle operazioni effettuate dall'ente creditizio.

9. Adempimento degli standard economici obbligatori stabiliti dalla Banca di Russia.

10. La qualità della gestione dell'ente creditizio, compreso lo stato del sistema di controllo interno:

l'adeguatezza della struttura gestionale alle tipologie e ai volumi di operazioni svolte;

valutazione della politica creditizia e della qualità della gestione del rischio di credito;

lo stato della contabilità interna e del reporting per tipologia di attività professionale nel mercato mobiliare;

gestione del rischio nell'effettuare operazioni sul mercato mobiliare;

organizzazione del controllo sulle attività delle filiali.

1. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 14 gennaio 2004 n. 109-I "Sulla procedura affinché la Banca di Russia prenda una decisione sulla registrazione statale degli istituti di credito e sul rilascio di licenze per operazioni bancarie";
2. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 16 gennaio 2004 n. 110-I "Sui rapporti bancari obbligatori";
3. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 05.12.2002 n. 205-P "Sulle regole di contabilità negli istituti di credito situati sul territorio della Federazione Russa";
4. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 28 marzo 2004 n. 255-P "Sugli standard obbligatori per gli enti creditizi";
5. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 09.10.2002 n. 199-P "Sulla procedura per lo svolgimento di operazioni in contanti negli istituti di credito nel territorio della Federazione Russa";
6. Ordinanza della Banca centrale della Federazione Russa del 16 gennaio 2004 n. 1379-U "Sulla valutazione della stabilità finanziaria di una banca al fine di riconoscerla sufficiente per la partecipazione al sistema di assicurazione dei depositi";
7. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 16 gennaio 2004 n. 248-P "Sulla procedura per l'esame da parte della Banca di Russia della richiesta di una banca affinché la Banca di Russia emetta un parere sulla conformità della banca ai requisiti per la partecipazione al sistema di assicurazione dei depositi";
8. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 10 febbraio 2003 n. 215-P "Sulla metodologia per determinare il patrimonio netto (capitale) degli istituti di credito";
9. Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa del 03.10.2002 n. 2-P "Sui pagamenti senza contanti nella Federazione Russa";
10. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 28 aprile 2004 n. 113-I "Sulla procedura per l'apertura, la chiusura, l'organizzazione del lavoro degli uffici di cambio e la procedura per le banche autorizzate a svolgere determinati tipi di operazioni bancarie e altri operazioni con contanti in valuta estera e in valuta della Federazione Russa, assegni (compresi i traveller's cheque), il cui valore nominale è indicato in valuta estera, con la partecipazione di persone fisiche";
11. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 01.06.2004 n. 114-I "Sulla procedura per la prenotazione e la restituzione dell'importo della prenotazione durante l'esecuzione di operazioni in valuta estera";
12. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 01.06.2004 n. 258-P "Sulla procedura per la presentazione da parte dei residenti delle banche autorizzate di documenti giustificativi e informazioni relative allo svolgimento di operazioni di cambio con non residenti nel commercio estero transazioni e l'esercizio da parte delle banche autorizzate del controllo sullo svolgimento delle operazioni in valuta”;
13. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 15 giugno 2004 n. 117-I "Sulla procedura per la presentazione di documenti e informazioni da parte di residenti e non residenti alle banche autorizzate durante l'esecuzione di operazioni in valuta estera, la procedura per la contabilità da parte di banche autorizzate alle operazioni di cambio e all'emissione di passaporti di transazione";
14. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 30 marzo 2004 n. 111-I "Sulla vendita obbligatoria di una parte delle entrate in valuta estera nel mercato valutario interno della Federazione Russa";
15. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 07.06.2004 n. 115-I "Sui conti speciali per la contabilizzazione dei fondi di non residenti";
16. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 28 aprile 2004 n. 256-P "Sulla procedura temporanea per il rilascio da parte della Banca di Russia a persone giuridiche - residenti che non sono istituti di credito e cambi valuta, permessi di apertura e utilizzo conti in banche al di fuori del territorio della Federazione Russa";
17. Ordinanza della Banca centrale della Federazione Russa del 24.04.2003 n. 1274-U "Sulle peculiarità dell'utilizzo dei formati dei documenti di regolamento quando si effettuano pagamenti elettronici attraverso la rete di regolamento della Banca di Russia";
18. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 31 marzo 1997 n. 59 "Sull'applicazione di misure agli istituti di credito";
19. Ordinanza della Banca centrale della Federazione Russa n. 137-T del 28.11.2001 "Suggerimenti per lo sviluppo di regole di controllo interno da parte degli istituti di credito per combattere la legalizzazione (riciclaggio) dei redditi ottenuti criminalmente e il finanziamento del terrorismo";
20. Lettera informativa della Banca centrale della Federazione Russa del 21 agosto 2002 n. 1 "Sull'applicazione della legge federale" sul contrasto alla legalizzazione (riciclaggio) dei redditi ottenuti criminalmente";
21. Lettera della Banca centrale della Federazione Russa del 15.05.2003 n. 12-1-4/97 "Sulla procedura per effettuare i regolamenti da parte dei residenti nella valuta della Federazione Russa";
22. Ordinanza della Banca centrale della Federazione Russa del 28 aprile 2004 n. 1425-U "Sulla procedura per l'esecuzione di operazioni di cambio nelle transazioni tra banche autorizzate";
23. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 07.06.2004 n. 116-I "Sui tipi di conti speciali di residenti e non residenti";
24. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 24.09.1999 n. 89-P "Sulla procedura per il calcolo dell'entità dei rischi di mercato da parte degli istituti di credito";
25. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 14 maggio 2003 n. 227-P "Sulla procedura per la conservazione dei registri e l'invio di informazioni sulle persone affiliate agli istituti di credito";
26. Ordinanza della Banca centrale della Federazione Russa del 31 marzo 2000 n. 766-U "Sui criteri per determinare la condizione finanziaria degli enti creditizi";
27. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 09.07.2003 n. 232-P "Sulla procedura per la formazione di riserve per possibili perdite da parte degli istituti di credito";
28. Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa del 26 marzo 2004 n. 254-P "Sulla procedura per la formazione di riserve da parte degli istituti di credito per possibili perdite su prestiti, prestiti e debiti equivalenti";
29. Lettera della Banca Centrale della Federazione Russa del 27 luglio 2000 n. 139-T "Suggerimenti per l'analisi della liquidità degli istituti di credito";
30. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 16 dicembre 2003 n. 242-P "Sull'organizzazione del controllo interno negli istituti di credito e nei gruppi bancari";
31. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 26 giugno 1998 n. 39-P "Sulla procedura per il calcolo degli interessi sulle operazioni relative all'attrazione e al collocamento di fondi da parte delle banche e sul riflesso di queste operazioni nei conti contabili";
32. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa del 30.12.1999 n. 103-P "Sulla procedura per la tenuta delle registrazioni contabili delle operazioni relative all'emissione e al rimborso di buoni di risparmio e di deposito da parte degli istituti di credito";
33. Istruzione della Banca centrale della Federazione Russa del 25 agosto 2003 n. 105-I "Sulla procedura per lo svolgimento delle ispezioni degli istituti di credito (le loro filiali) da parte di rappresentanti autorizzati della Banca centrale della Federazione Russa".

Letteratura didattica, monografie, articoli

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4. Analisi dell'attività economica dei clienti della banca: Tutorial/ Ed. O.I. Lavrushina. - M.: Infra-M, 1996.
5. O.N. Antipova Standard internazionali di vigilanza bancaria. / Ed. I.K. Kokoshkina. - M.: Centro di formazione del personale della Banca centrale della Federazione Russa, 1997.
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La sfera dell'attività finanziaria è indissolubilmente legata ad altri processi economici, e richiede un'attenta e precisa regolamentazione da parte dello Stato. Le organizzazioni bancarie occupano un posto importante nella direzione generale dello sviluppo economico e le loro attività svolgono un ruolo importante in questo.

Il prestito è una delle principali aree di lavoro per le istituzioni finanziarie. Una regolamentazione competente e professionale di quest'area garantisce stabilità e prospettive di sviluppo in generale. Sfortunatamente, in Russia, i documenti normativi che riguardano il lavoro delle banche e stabiliscono le basi per le loro attività sono ancora incompleti e imperfetti.

Il ruolo dei documenti normativi nel lavoro delle organizzazioni bancarie

Il rispetto di leggi e regolamenti è fondamentale in qualsiasi area e direzione di attività. Quanto al credito e ai suoi aspetti, lo sviluppo di quest'area nel nostro Paese è avvenuto in senso opposto. In primo luogo, sono state stabilite le regole interne e i principi di lavoro, usando l'esempio dello sviluppo di istituzioni finanziarie occidentali con successo, quindi sono state sviluppate leggi per questa attività.

Questo approccio era abbastanza rischioso, ma alla fine ha funzionato bene. Ora in Russia ci sono vari atti normativi e documenti che regolano le attività delle organizzazioni finanziarie e ne vengono costantemente sviluppati e creati di nuovi, poiché il mercato dei servizi finanziari è in continua espansione e cambiamento.

Elenco delle principali leggi e regolamenti che disciplinano le attività degli istituti finanziari

Gli atti legislativi del paese hanno un certo livello. Il principale documento che regola i rapporti giuridici tra cittadini è Costituzione... La sua arte è direttamente correlata alla sfera della finanza e del prestito. 71, che stabilisce le regole di base della politica finanziaria della Russia.

Al livello successivo in importanza sono le leggi federali del paese. Il documento principale tra questi è Codice civile... Definizione principi generali l'operato delle istituzioni finanziarie, l'instaurazione dei rapporti tra queste e i loro clienti, la specificazione e l'elenco delle tipologie di obbligazioni contrattuali (quali contratti di prestito, indebitamento all'acquisto di titoli o obbligazioni, contratti di prestito, ecc.) sono esplicitati nella seconda parte del codice civile, capitolo 42, art.819, art.820, art. 821.

Altro leggi federali disciplinano taluni aspetti dell'attività degli enti creditizi. I principali oggi sono la legge federale "Sulle banche e le attività bancarie", così come "Sulla banca centrale della Federazione Russa". La seconda legge è di particolare importanza, poiché è la Banca Centrale il principale regolatore del mercato finanziario del Paese, e la sua posizione ei suoi poteri hanno un impatto molto significativo sullo sviluppo delle banche commerciali in generale.

Anche altre leggi federali regolano parzialmente i rapporti di credito, alcune delle loro clausole includono le seguenti regole e regolamenti:

• Diritto Contabile;
• la legge sui procedimenti esecutivi;
• Legge "Sulla regolamentazione e sul controllo valutario".

Importanti documenti normativi nel campo dei prestiti includono anche i regolamenti della Banca centrale russa. Regolano più in dettaglio tutti i settori di attività degli istituti finanziari: la procedura per la concessione di prestiti ai clienti istituzioni finanziarie e la loro registrazione, la procedura per la registrazione e l'autorizzazione degli istituti bancari, la procedura per la tenuta della contabilità, ecc.

I documenti che stabiliscono le regole e le norme dell'attività creditizia comprendono anche Decreti del Presidente e del Governo, Ministeri e Dipartimenti, nonché atti e accordi internazionali in materia di servizi finanziari.

Svantaggi del sistema giuridico russo nel campo bancario

Il vero sviluppo e miglioramento delle leggi della Russia sulle attività finanziarie è iniziato relativamente di recente. Sono state apportate modifiche e modifiche alla legge federale, così come sono in fase di creazione progetti di nuove leggi. La Legge Principale "Sulle banche e l'attività bancaria" ha ricevuto valutazioni per lo più positive da parte degli esperti. Tuttavia, alcune aree di lavoro non hanno ancora una regolamentazione chiara. Ad esempio, lavorare con la moneta elettronica, nonché le basi delle agenzie di credito, la protezione dei dati personali dei clienti e altri.