Raz ste si zobrali úver od Sberbank, dokonca ste časť aj vyplatili, a potom sa situácia dramaticky zmenila. Samozrejme, v tejto fáze máte otázku, že ak nezaplatím pôžičku sporiteľni, čo sa stane ďalej? Kedy sa banka obráti na súd?
Aké kroky musíte podniknúť? Prečítajte si odpovede na tieto otázky v mojom článku.
Ahoj. O tom, čo sa stane v prípade dlhu po lehote splatnosti u vás, ako dlžníka, som už viackrát písal. Je opísaná všeobecná schéma. Ale každá banka alebo MFO, inkasné agentúry majú svoje vlastné charakteristiky.
Kedy bude súdny proces?
Sberbank so súdnou cestou väčšinou dlho neotáľa. Niektoré banky idú na súd aj po dvoch rokoch. A Sberbank v priemere za šesť mesiacov. Najprv banka ide (ak je výška vášho dlhu do 500 000) na súdny príkaz a ak je zrušený, vždy, takmer okamžite, ide do súdneho konania.
Sberbank zvyčajne nevystavuje obrovský trest, pokuty, penále. Často je úmerná vašej istine dlhu po lehote splatnosti. Takže predtým, ako sa rozhodnete napísať námietku, skontrolujte, či to má zmysel.
Banka tiež z veľkej časti okamžite vypovedá úverovú zmluvu (túto položku uvádza vo svojej žalobe). A to je pre dlžníka dobré, keďže výška dlhu je pevná a už nebude rásť.
Priamy odpis
Ak máte mzdu alebo dôchodok v sporiteľni a zároveň došlo k omeškaniu, musíte pochopiť, že pri podpise zmluvy o pôžičke ste s najväčšou pravdepodobnosťou uzavreli dodatočnú zmluvu o inkasovaní svojich prostriedkov z iných účtov. . V prípade omeškania budú všetky peniaze automaticky odpísané z vašich účtov.
V takejto situácii musíte buď odvolať dodatkovú zmluvu, alebo previesť poberanie dôchodku, mzdy na kartu inej banky, aby ste ju dostali v hotovosti.
Exekučné konanie
V štádiu exekučného konania vám bude zadržaných až 50 % vášho oficiálneho príjmu. Taktiež, ak ste sa nestihli postarať o svoj majetok (auto, druhý domov), bude zatknutý a daný do dražby.
P.S. Vážení predplatitelia, mali ste nejaké skúsenosti s oneskorením so Sberbank? Aké vlastnosti ste pozorovali? Ako ste komunikovali po telefóne? Skúšali ste rokovať o reštrukturalizácii? Po koľkých mesiacoch sa banka obrátila na súd? Čo žiadal za penaltu? Podeľte sa s nami o svoje skúsenosti.
S pozdravom Alexander Izotov.
"Čo mám robiť, ak nemôžem zaplatiť úver v Sberbank?" - otázka, bohužiaľ, často vyvstávajúca. Neprepadajte panike, z tejto situácie existuje niekoľko spôsobov. Všetky sú rozdelené na legálne a nežiaduce. Posledné menované majú takýto názov kvôli tomu, že nemusia byť vhodné pre všetkých občanov.
Stojí za to veriť ponukám, ktoré pomáhajú zbaviť sa pôžičiek
Na internete nájdete viacero spôsobov, ako sa zbaviť pôžičiek, no nemali by ste všetkým veriť. Ako príklad si môžete vziať jeden z týchto návrhov, ktorý hovorí, že ak nebude úver splácaný tri roky, dlžník nebude mať žiadne následky. Je to z toho dôvodu, že uplynie premlčacia lehota a občanovi sa stiahne dlh, no zďaleka to tak nie je.
Existujú aj rôzne stránky, ktoré uverejňujú recenzie s nepravdivými informáciami, ktorým by sa nemalo dôverovať. Aby dlžník nebol zavádzaný, je dôležité, aby poznal dva hlavné body:
- Premlčacia doba nemôže plynúť od okamihu, keď sa splácanie úveru zastaví. Vynuluje sa, ak sa banka pokúsila vyjsť klientovi v ústrety v polovici rozhovoru. Túto skutočnosť však musí úverová inštitúcia preukázať, napríklad poskytnúť záznam telefonického rozhovoru.
- Banka má právo podať vyhlásenie o nároku na súd ešte pred uplynutím premlčacej doby a klient sa o tom nedozvie. ale úverová organizácia k tejto metóde pristupuje len v extrémnych prípadoch, keď sa neplatič pred zamestnancami skrýva.
Ak občan nemá z čoho zaplatiť úver, potom sa oplatí preskúmať možnosti konania, ktoré by bolo v tejto situácii vhodné. Povedzme si o nich podrobnejšie:
- Hneď ako sa vyskytne problém, kvôli ktorému nebude platba fungovať, musíte ísť do pobočky banky, s ktorou bola dohoda uzavretá, a preukázať nepriaznivé okolnosti. Ak bolo dôvodom prepustenie z oficiálneho pracoviska, musíte to ukázať pracovná kniha, ktorý obsahuje príslušný záznam. Ak ste dočasne práceneschopný, budete musieť predložiť lekárske potvrdenie. Neskrývajte sa pred zamestnancami banky, pretože to len zhorší situáciu.
- Dôležité je preštudovať si všetku dokumentáciu, ktorá je s úverom spojená. Pri žiadosti o úver by klientovi mohli byť ponúknuté služby poisťovne. Ak sa vzniknutá situácia týka poistnej udalosti, občan môže počítať s tým, že dostane príslušnú platbu. Tento spôsob je pomerne náročný na realizáciu, no v určitých prípadoch je to práve on, kto zachraňuje občanov.
- Nemusíte sa úplne vzdať splátok úveru. Klientovi stačí pravidelne platiť desatinu mesačného poplatku. Pomôže to vyhnúť sa súdnym sporom, pretože banka bude vedieť o pokusoch zaplatiť dlh.
- Ak sa klient snaží napraviť svoju ťažkú finančnú situáciu, musí to oznámiť úverovej inštitúcii. Príkladom sú študentské zmluvy, osvedčenie z Ústredia zamestnanosti atď.
Ak sa neplatič skrýva pred zamestnancami banky, prípad sa presunie na zberateľov a potom bude nasledovať súdny proces.
Aké sú riziká nesplácania pôžičiek
Ako je uvedené vyššie, keď občan pochopí, že v stanovenej lehote nebude môcť vložiť prostriedky na úver, musí kontaktovať banku. Úverové organizácie vo väčšine prípadov idú smerom k svojim zákazníkom, ak sa títo snažia všetkými prostriedkami vyriešiť situáciu. Banka môže prijať jedno z nasledujúcich rozhodnutí:
- Odloženie termínu platby.
- Zníženie výšky platieb.
- Úplné oslobodenie od peňažných pokút, ktoré klientovi narástli.
Jednorazové oneskorenie
Ak rozprávame sa o jednorazovom omeškaní, vtedy nemôžete banku ani osobne kontaktovať, ale zavolať jej zamestnancovi. Nesplatenie pôžičky do niekoľkých dní nijako neovplyvní úverovú históriu občana. Ak sa to však robí pravidelne, úverová inštitúcia môže účtovať pokutu. Klient navyše dostane známku, že je nespoľahlivý.
Meškanie viac ako mesiac
Ak je omeškanie dlhšie ako jeden mesiac, banka bude dlžníka aktívne kontaktovať a pripomenie mu prítomnosť nesplateného dlhu. V žiadnom prípade by ste nemali ignorovať prichádzajúce hovory, pretože to zhorší situáciu. Ak klient vie uviesť konkrétny termín zaplatenia splátky úveru, je potrebné o tom informovať pracovníkov banky. Pomôže to vyhnúť sa sankciám, ktoré sa ukladajú za oneskorené platby.
Škodlivé neplatenie
Ak je omeškanie viac ako tri mesiace, považuje sa to za úmyselné nezaplatenie. Banka odovzdáva informácie o dlžníkovi zberateľom, ktorí využívajú prísnejšie metódy. Aktívna komunikácia s bankou teda len pozitívne ovplyvní povesť dlžníka a zvýši sa šanca, že organizácia vyjde v ústrety. Dlžník bude musieť zhromaždiť doklady, ktoré naznačujú, že existuje dôvod, prečo dlh nemôže byť splatený.
Keď Sberbank zažaluje neplatiča
Sberbank podá žalobu na neplatiča až vtedy, ak zlyhali všetky doterajšie spôsoby. Z nich možno rozlíšiť nasledovné:
- Pokusy kontaktovať dlžníka telefonovaním a posielaním SMS správ. Ak sa tak stalo, zamestnanci úverovej inštitúcie ponúknu klientovi zmenu platobných podmienok alebo použitie refinancovania. Tento pojem sa vzťahuje na vydanie nového úveru s cieľom splatiť ten starý.
- Kontaktovanie zberateľov. Tento spôsob má negatívny dopad na neplatiča, preto je lepšie ho do toho nepriviesť, ale pokúsiť sa problémy s bankou vyriešiť pokojne.
- Predaj založenej nehnuteľnosti. Banka je oprávnená použiť tento spôsob len vtedy, ak to úverová zmluva umožňuje.
- Tlak na ručiteľov. Práve oni zaplatia dlh neplatiča, ak sa skrýva pred zamestnancami banky.
- Zatknutie bankového účtu. Táto metóda sa používa iba vtedy, ak sú na nej finančné prostriedky.
Ak všetky vyššie uvedené metódy nepriniesli výsledky, banka pošle žalobu na súd. V dôsledku toho je možné rozlišovať odňatie majetku.
Existuje nejaká trestnoprávna zodpovednosť
Čo sa stane, ak nesplatíte úver v Sberbank? Naznačené sú rôzne spôsoby postihu, no len niektorí občania by sa mali obávať trestnej zodpovednosti za nesplatenú pôžičku. Tento výsledok sa považuje za najhorší možný výsledok a vzťahuje sa na klientov, ktorí:
- dlho neplatili žiadne splátky úveru;
- nesplatila hlavnú časť úveru;
- pri žiadosti o úver boli uvedené nepravdivé údaje.
Trestom môže byť peňažný trest vo výške veľkého množstva peňazí, povinná práca alebo odňatie slobody až na dva roky.
Čo má dlžník urobiť, ak pôžičku nemá z čoho zaplatiť
Ak dlžník nemá z čoho zaplatiť pôžičku, možné východiská zo situácie možno rozdeliť na legálne a nežiaduce. Právne:
- Súbor konkurzu. Takéto právo má každá fyzická osoba a konanie možno vykonať na rozhodcovskom súde. Napriek tomu, že sa táto metóda objavila pomerne nedávno, mnohí občania ju dokázali použiť. Hlavnou podmienkou na vyhlásenie konkurzu na osobu je, že dlh z pôžičky musí presiahnuť 500 000 rubľov. Ak súd vynesie kladný verdikt, majetok občana sa predá a dlh sa automaticky zruší.
- Reštrukturalizácia dlhu. Tento pojem znamená zmenu podmienok predpísaných v úverovej zmluve. Na tento účel musí dlžník vypracovať príslušnú žiadosť a predložiť ju pobočke banky. Ak banka dokument schváli, zníži sa výška mesačnej splátky a predĺži sa doba pôžičky. Tento spôsob je vhodný len vtedy, ak má občan istotu, že po určitom čase bude schopný dlh splatiť.
- Služby poisťovní. Možno ich využiť, ak dlžník pri žiadosti o úver súhlasil s poistením.
Za zmienku stoja aj nežiaduce metódy. toto:
- refinancovanie. Ide o čerpanie nového úveru na splatenie starého dlhu. Táto metóda pomáha iba v niektorých prípadoch. Ako ukazuje prax, ďalšie požičiavanie môže negatívne ovplyvniť finančnú situáciu občana.
- Skryť sa pred bankou. Mnohí sa uchyľujú k tejto metóde, ktorá však negatívne ovplyvňuje tak neplatiča, ako aj jeho rodinných príslušníkov.
závery
Čo robiť, ak v Sberbank nie je nič na zaplatenie úveru? Hlavnou vecou nie je skrývať sa pred zamestnancami úverovej inštitúcie. Banka často vychádza v ústrety svojim klientom, najmä ak iniciatívne situáciu riešia.
Pôžičky sa stali jednou z možností na zlepšenie materiálneho blahobytu. Žiaľ, veľa ľudí si v čase podania žiadosti o úver ani nevie predstaviť, do akej nepriaznivej finančnej situácie sa môžu dostať a vôľou osudu sa premeniť na potenciálneho neplatiča.
Príčiny
K neplateniu dochádza z rôznych dôvodov:
- bankrot;
- narodenie detí;
- telesné postihnutie;
- strata zamestnania;
- neočakávané výdavky, napríklad na drahé ošetrenie a pod.
Ako nesplatiť banke úver v prípade rôznych nepredvídaných okolností?
strata zamestnania
V prípade straty hlavného pracoviska musíte banke poskytnúť potvrdenie o tom, že vaša organizácia alebo podnik prestali existovať. Môžete sa zaregistrovať na úrade práce a poskytnúť o tom aj potvrdenie.
Tieto dokumenty potvrdia vašu dočasnú neschopnosť splácať pôžičku z dobrého dôvodu, ako aj dôvod na odloženie splátky výšky pôžičkového dlhu.
Napriek tomu by ste nemali poľaviť a prestať splácať úver. Snažte sa každý mesiac vložiť aspoň nejakú časť sumy, čo bude potvrdením vášho svedomitého prístupu k banke a umožní to predchádzať súdnym sporom.
Zdravotné postihnutie
Strata schopnosti pracovať môže byť dobrým dôvodom, prečo vás banka zváži a vyjde vám v ústrety s ponukou rôznymi spôsobmi splácanie úveru. Preto je potrebné priniesť do banky žiadosť, ku ktorej priložíte lekárske potvrdenia a závery lekárov.
Narodenie dieťaťa
Nie každá banka uznáva narodenie dieťaťa ako opodstatnený dôvod na odklad splátok. Len niektoré z nich, napríklad Sberbank, Promsvyazbank, Únia pre poskytovanie osvedčenia o narodení dieťaťa, môžu prehodnotiť podmienky a postup splácania dlhu.
Ako možnosti prichádza do úvahy možnosť odloženia splátky istiny dlhu alebo dlhu s úrokom, predĺženie doby pôžičky.
Napríklad zákazníci Promsvyazbank môžu dúfať, že odložia platby až o tri mesiace. Sberbank poskytuje odklad splátok až o dva roky v rámci špeciálneho hypotekárneho programu „Mladá rodina“. Klienti, ktorí si v Sojuz Bank poskytli pôžičku na vzdelávacie účely, môžu počas tehotenstva a narodenia dieťaťa počítať s trojročnou „pôžičkovou dovolenkou“.
Na získanie odkladu musí dlžník banke predložiť žiadosť a kópiu rodného listu dieťaťa.
Bankrot
Nový zákon o konkurze poskytuje dve východiská zo slepej uličky: mäkký a tvrdý bankrot. Mäkký bankrot je reštrukturalizácia alebo refinancovanie dlhu, zrušenie všetkých pokút a stanovenie nového splátkového kalendára dlhu so zníženým príspevkom.
Pri tejto možnosti môže súd zvážiť aj odpísanie určitej sumy dlhu, ktorú úpadca nedokáže splatiť. Tvrdý bankrot zahŕňa konfiškáciu majetku na jeho ďalší predaj.
Ak by prostriedky z predávanej nehnuteľnosti nedokázali pokryť dlh z úveru, potom môže byť na základe rozhodnutia súdu odpísaná aj zvyšná suma.
Počet dlžníkov, ktorí nie sú schopní splácať dlh v termínoch uvedených v úverovej zmluve, neustále rastie. Dnes má každá organizácia finančného bankovníctva nedobytné pohľadávky z úverov a dlhy po lehote splatnosti.
Každá banka má individuálny prístup k riešeniu pohľadávok po lehote splatnosti.
Sberbank teda spolupracuje s veriteľmi v rámci svojho špeciálneho programu, podľa ktorého môže banka zrušiť pokutu, ak je dlžník schopný plne splatiť dlh z úveru. Ak to chcete urobiť, musíte banke podať žiadosť o možnosť absolútneho splatenia výsledného dlhu.
Spôsoby, ako neplatiť
Ukazuje sa, že dnes existujú určité spôsoby, ako nemôžete bankám splácať úver.
Banková konfrontácia
Medzi klientmi, ktorí využívajú bankové úverové služby, sú často nepoctiví ľudia, ktorí banku zámerne konfrontujú.
Dnes sú známe niektoré spôsoby, ktorými podvodníci nenesú zodpovednosť za prijatý úver:
- zmena bydliska až po presťahovanie sa do iného mesta alebo krajiny;
- zmena údajov v pase;
- vyhadzovanie starých telefónnych SIM kariet;
- zastavenie komunikácie so svojimi priateľmi a dokonca aj príbuznými;
- zastavenie komunikácie na sociálnych sieťach.
Na premlčanie sa spoliehajú v podstate všetci nepoctiví dlžníci, no mnohé z nich stále nájdu skúsení zberači a v súlade so zavedenou legislatívou sú nútení zodpovedať sa za dlhové záväzky.
oficiálne metódy
Ako nemôžete zaplatiť pôžičku banke oficiálnymi metódami? Ak máte nejaké problémy so splácaním pôžičky, musíte kontaktovať svojho kreditného manažéra vopred - dva týždne pred termínom splatnosti.
Môžete sa tak chrániť pred problémami v podobe pokút za omeškanie a v podobe zvýšenia úrokovej sadzby na celý zostatok pôžičky.
Ak sú vaše materiálne ťažkosti dočasné, môže vám vedenie banky ponúknuť úverové prázdniny, počas ktorých budete platiť len úroky z úveru a platba na telo úveru bude na chvíľu pozastavená.
Realizácia predmetu záložného práva
V mnohých prípadoch, uzavretie úverových zmlúv, zabezpečenie zabezpečuje finančné záväzky dlžníka. Majetkové práva môžu slúžiť ako záruka, cenné papiere, cennosti.
K exekúcii môže dôjsť len rozhodnutím súdu a po doručení notárskeho exekučného titulu. Speňaženie založeného majetku vykonáva štátny exekútor.
Aby sa nekomplikoval postup pri predaji zabezpečenia, môžu sa obe zmluvné strany bez účasti rozhodcu dohodnúť na zjednodušení procesu predaja predmetu zabezpečenia.
Získanie ochrannej lehoty
Len v extrémnych prípadoch môžu banky pristúpiť k úplnému odkladu splátok úrokov z úveru, pretože telo úveru bude musieť byť v každom prípade zaplatené.
S koľkými mesiacmi omeškania môže klient počítať, závisí od toho, v ktorej banke si úver zobral. Ak dlžník poskytne dokumenty a potvrdenia, ktoré uvádzajú dobré dôvody nemožnosti splatiť pôžičku, potom môže byť toto obdobie šesť až dvanásť mesiacov.
Video o. ako získať odklad
refinancovanie
Refinancovanie alebo refinancovanie úveru sa dnes stalo obľúbenou bankovou službou. Existuje veľa dôvodov, prečo si vziať jednu pôžičku, aby ste splatili druhú.
Dlžníci uzatvárajú nové úverové zmluvy v inej banke s výhodnejšími podmienkami, aby v konečnom dôsledku ušetrili značné množstvo peňazí.
Jednou z možností, ako sa z tejto situácie dostať, je aj ťažká finančná situácia, keď dlžníkovi v inej banke ponúknu úvery na dlhšie obdobie, avšak s poklesom výšky mesačnej splátky.
Pri žiadosti o refinancovanie sa vyžaduje doklad o tom, že peniaze budú vynaložené na splatenie úveru.
Video o refinancovaní dlhu
poistenie
Mnohé banky spolu s uzavretím zmluvy o úvere ponúkajú klientom uzatvorenie poistnej zmluvy, aby získali istotu, že dostanú svoje prostriedky od poisťovne, ak klient stratí platobnú schopnosť.
Banky zvyčajne pracujú s takými druhmi poistenia, ktoré kryjú poistné riziká z nehôd: smrť dlžníka, invaliditu, dočasnú alebo úplnú invaliditu.
Pre dlžníkov nie je veľmi výhodné uzatvárať takéto zmluvy, pretože nakoniec budú musieť zaplatiť značnú sumu za pôžičku a poistenie.
No stáva sa aj to, že poistenie pomôže klientovi v ťažkej situácii, keď dôjde k poistnej udalosti: napríklad strata zamestnania alebo invalidita.
Na začiatku poistná udalosť z dôvodu choroby je dlžník povinný dostať včas zdravotnú starostlivosť v zdravotníckom zariadení a udalosť oznámiť poisťovni a požičiavateľovi. V tomto prípade by ste sa nemali obávať omeškania, pretože poisťovňa uhradí platby za dobu vymáhania dlžníka.
Poistnou udalosťou sa stáva smrť dlžníka, ktorá nastala z akéhokoľvek dôvodu, vrátane choroby. Ak k takémuto prípadu dôjde, môžu príbuzní dlžníka do mesiaca požiadať banku a dostať platbu podľa poistnej zmluvy vo výške 10 % z počiatočnej sumy úverovej zmluvy.
Po koľkých rokoch nemôžete platiť
V ruskej legislatíve je malá medzera – trojročná premlčacia lehota.
Ak banka do troch rokov nepodá na dlžníka žalobu, pohľadávky banky strácajú platnosť.
Je pravda, že v tejto situácii bude trpieť nielen banka, ale aj dlžník, pretože jeho poškodená úverová história mu nedá príležitosť vziať si úver od akejkoľvek banky do konca života.
Aké je riziko nezaplatenia?
Oneskorenie alebo predčasné zaplatenie sumy úveru zo strany dlžníka bude mať za následok sankcie alebo sankcie.
Dnes neexistuje jednotný sadzobník pre všetky banky, podľa ktorého musia účtovať rovnaké sumy, preto sa líšia pre rôzne ruské banky, ako napr. Východný expres banka, Renaissance Credit, Bank Tinkoff Credit Systems.
Jedna banka si môže účtovať pevnú sumu pokuty až do 400 rubľov, zatiaľ čo druhá si bude účtovať omeškanie až do výšky 3% z výšky úveru.
Ale v mnohých ohľadoch banky konajú rovnakým spôsobom: ak ste poskytli zabezpečený úver v banke, potom bude ktorákoľvek banka žalovať, aby požadovala predaj kolaterálu.
Každý dlžník je podľa právnych predpisov Ruskej federácie zodpovedný za omeškanie a nezaplatenie podľa zmluvy o pôžičke. Uvádzajú sa miery zodpovednosti federálne zákony„O bankách a bankových činnostiach“, § 27 z 2.12.1990 č. 395-1, „O exekučnom konaní“ z 2.10.2007 č. 229-F3.
Za úmyselné porušenie pravidiel používania pôžičky je stanovená trestná zodpovednosť na základe článku 177 Trestného zákona Ruskej federácie (Trestný zákon Ruskej federácie) zo dňa 13.06.1996 č. 63-F3. Aby nespadali pod obsah týchto zákonov, je potrebné jasne a dôsledne dodržiavať pravidlá splácania úveru a v prípade okolností vyššej moci hľadať ich riešenie spolu s pracovníkmi banky.
Takže v situácii, keď dlžník nie je schopný splácať úverové záväzky, všetko závisí od jeho správania. V mnohých prípadoch môžu všetky banky robiť vážne kompromisy za predpokladu, že klient je otvorený a úplne úprimný.
Uvedomte si, že ak súd rozhodne o exekúcii majetku, stále máte isté záruky, na základe ktorých vás nikto nemá právo nechať na ulici. V každom prípade sa obráťte na profesionálnych právnikov. Vaša spása je vo vašich rukách!
