Poistenie straty zamestnania je služba poisťovní, ktorú je možné využiť pri zostavovaní úverovej zmluvy. A ak dôjde k poistnej udalosti, poisťovňa bude platiť mesačné splátky úveru po určitú dobu, počas ktorej si poistenec môže nájsť nové zamestnanie a obnoviť svoju finančnú situáciu. Poistenie straty zamestnania vám umožňuje nepokaziť si úverovú históriu, čo bude mať dobrý vplyv na pozitívne rozhodnutia banky o poskytovaní úverov v budúcnosti.
Ako to funguje?
Poistenie straty zamestnania je výhodná služba pre tých, ktorí si nie sú istí stabilitou svojej organizácie. Spoločnosť môže zrušiť alebo znížiť počet zamestnancov, v súvislosti s čím môže osoba stratiť schopnosť splácať úver.
Banka ako veriteľská spoločnosť sa nezaujíma o všetky tieto zložitosti finančnej situácie klienta. Banková organizácia koná len v súlade s pravidlami a podmienkami, ktoré boli predpísané pri zostavovaní úverovej zmluvy. Preto aj keď prídete o prácu, stále musíte splácať úver.
Tu prichádza na rad poistenie straty zamestnania. Ide o dobrovoľnícku službu, nie je povinná pri podpise zmluvy o pôžičke. Pre uzatvorenie tohto typu poistenia by ste si preto mali u špecialistu na úverové zmluvy overiť, či má s poisťovňami uzatvorené zmluvy na tento typ služby.
Po poistení na tento typ služby sa nemôžete báť, že sa niečo stane spoločnosti, v ktorej pracujete. Ak dôjde k niektorej z poistných udalostí, bude potrebné v lehote uvedenej v poistnej zmluve (5-30 dní) nahlásiť vznik poistnej udalosti: kontaktujte poisťovňu alebo jej zavolajte telefonicky.
Budete tiež potrebovať dokumenty potvrdzujúce skutočnosť, že k udalosti došlo, kópiu pracovnej knihy, príkaz na zníženie alebo iné typy dokumentov, ktoré poisťovateľ stanoví. Po príchode dokumentov do hlavnej kancelárie poisťovací agent, do 5-10 pracovných dní uznajú, že sa naplnilo riziko podľa poistnej zmluvy. A buď budú platiť jednorazovo na 6-12 mesiacov, alebo budú platiť kompenzáciu mesačne vo výške mesačnej splátky podľa úverovej zmluvy.
Poistenie straty zamestnania je spravidla individuálnym typom zmluvy, to znamená, že sa uzatvára medzi klientom a poisťovacím agentom. V súlade s tým je aj príjemca klientom a platby budú realizované na účet klienta, ktorý má právo nakladať so sumou podľa vlastného uváženia. Veľkosť, frekvencia, poistná suma a výška poistného sú uvedené v poistnej zmluve, takže podmienky sa môžu pre každého poisťovateľa mierne líšiť. Všetky potrebné informácie nájdete v poistných a poistných podmienkach.
Čo sa považuje za poistné udalosti?
Ak sa poistíte proti prípadnej strate zamestnania, neznamená to, že môžete z vlastnej vôle skončiť a pôžičku zaplatí poisťovňa. V poistnej zmluve sú jasne uvedené všetky udalosti, ktoré možno uznať ako poistenie. Tieto môžu zahŕňať:
- Likvidácia podniku. Ak vaša organizácia ukončila činnosť, budete si musieť hľadať nové zamestnanie. V tomto ohľade vám poisťovňa vyplatí peniaze z pôžičky, kým budete hľadať.
- Zníženie počtu zamestnancov. Mnoho organizácií optimalizuje obchodný proces a výrobu v podniku. V tomto ohľade môže byť často jedno alebo druhé oddelenie zrušené z dôvodu nízkej efektívnosti. Ak bol poistenec prepustený z dôvodu zníženia počtu zamestnancov, ide o poistnú udalosť.
- Zmena vlastníkov spoločnosti. Firmu môžu kúpiť noví majitelia. Často si stanovujú vlastné pravidlá a predpisy, ktoré sa nemusia páčiť zamestnancom organizácie. Máte právo skončiť a začať si hľadať novú prácu – ide o poistnú udalosť.
- Ukončenie zmluvy z iných dôvodov. Tento odsek zahŕňa takéto prípady ukončenia pracovná zmluva v ktorých nemôže byť na vine zamestnanec ani zamestnávateľ. Môže ísť o odvod do armády alebo o zhoršenie zdravotného stavu, ktoré bráni ďalšiemu plneniu pracovných povinností.
Čo sa nepovažuje za poistnú udalosť?
Politika tiež predpisuje tie riziká, za ktoré nie je možné získať náhradu od poisťovne. Tieto zvyčajne zahŕňajú:
- Prepustenie podľa ľubovôle. Keď zamestnanec organizácie upozorní zamestnávateľa, že odchádza, písomne dva týždne pred dátumom navrhovaného prepustenia.
- Porušenie pracovnej disciplíny. Ak zamestnanec neplní povinnosti stanovené v predpisoch pre jeho funkciu. A tiež, ak zamestnanec porušil pravidlá, chartu, predpisy svojej spoločnosti, v súvislosti s ktorými bol prepustený.
- Spôsobenie ujmy na zdraví alebo majetku v stave alkoholickej, omamnej alebo toxickej intoxikácie. Aj keď bol zamestnanec zranený, kvôli ktorému už nemôže pokračovať v práci, ale k úrazu došlo v dôsledku alkoholu alebo inej intoxikácie, nebude to uznané ako poistná udalosť.
Typy úverových zmlúv, na ktoré sa vzťahuje politika
Poistenie straty zamestnania je možné uzavrieť na akýkoľvek typ bankového úveru. Platí to najmä vtedy, ak ide o dlhodobý úver, keďže je problematické predpovedať, či spoločnosť, v ktorej je poistenec zamestnaný, bude stabilne fungovať.
Poistenie straty zamestnania si môžete uzavrieť aj k hypotéke, úveru na auto, či spotrebnému úveru. Poistnú zmluvu je možné uzavrieť ihneď po uzavretí úverovej zmluvy.
Hypotéka
Hypotekárna zmluva sa vyznačuje nielen dlhou dobou splatnosti, ale aj výškou, ktorú banka vystavuje. Klienti takýchto bánk sa preto často snažia čo najviac chrániť pred rôznymi druhmi rizík.
Pri žiadosti o hypotéku je povinné len poistenie nehnuteľnosti, no dodatočne si môžete na vlastnú žiadosť poistiť stratu zamestnania, poistiť si život a zdravie a pod.
Ak dôjde k poistnej udalosti, bude potrebné potvrdiť skutočnosť, že nastala, poskytnutím zoznamu dokumentov vášmu poisťovateľovi. Môže zahŕňať:
- cestovný pas poistenca;
- overenú kópiu alebo originál pracovného zošita s poznámkou o strate práce;
- kópiu pracovnej zmluvy, ktorá bola ukončená;
- potvrdenie o dostupnosti hypotekárneho úveru.
Požiadavky od poisťovateľa
Nie všetci zákazníci môžu požiadať o politiku. Je potrebné, aby klient spĺňal minimálne požiadavky poisťovne. Každá spoločnosť sa môže mierne líšiť, ale vo všeobecnosti:
- všeobecná pracovná stráž najmenej rok;
- minimálne 3 mesiace praxe na poslednej pozícii;
- vek poistenca je viac ako 21 rokov, ale najviac 55 rokov u žien a 60 rokov u mužov;
- oficiálna povaha práce, t. j. zamestnanie, musí byť formalizované v súlade so Zákonníkom práce Ruskej federácie.
Je takáto dohoda potrebná?
Každý má právo rozhodnúť sa, či sa poistí proti niektorým pravdepodobným udalostiam alebo nie. Politika má spravidla malé náklady v závislosti od sadzieb poisťovateľa a veľkosti úveru od banky. Takéto poistenie je relevantné pre dlhodobé pôžičky.
Ak sa úverové zmluvy uzatvárajú na šesť mesiacov alebo rok, potom je pravdepodobnosť poistnej udalosti extrémne malá. Stojí tiež za to, aby ste si sami určili, čo sa stane, ak prídete o prácu. Budete schopní splácať úverovú zmluvu z alternatívnych zdrojov príjmu?
Najviac negatívnych názorov možno nájsť u poistencov, ktorí prišli o prácu vlastnou vinou. Zároveň to poisťovateľ neuznal ako poistnú udalosť a nevypláca peniaze. Oplatí sa tiež dôkladne preskúmať politiku vrátenia časti nevyužitého poistného, ak je úver splatený v predstihu.
Hlavným dôvodom dlhu z úverov je prudké zníženie príjmu, keď je dlžník prepustený. Niektoré poisťovne sú ochotné toto riziko chrániť. Sravni.ru zistil podrobnosti takéhoto poistenia.
Čo dáva poistenie?
Proti strate zamestnania sa môžete poistiť takmer akýmkoľvek typom pôžičiek: od spotrebných úverov až po hypotéky. " Podstatou služby je, že poisťovňa poskytuje klientovi materiálnu podporu pri plnení úverových záväzkov v prípade straty zdroja príjmu v dôsledku straty zamestnania. Výška mesačnej splátky v rámci takéhoto poistného programu, ktorá je klientovi vyplatená do šiestich mesiacov alebo do roka (v závislosti od úverového programu), sa približne rovná výške splátky úveru.“, - hovorí Daria Fedorova, marketingová riaditeľka Bankovej poisťovne (v blízkosti Ruskej štandardnej banky). Webová stránka jej organizácie poskytuje kalkuláciu podľa nasledujúcich podmienok: dlžník si zobral úver vo výške 100 tisíc rubľov. na dva roky a bol prepustený. Za 6 mesiacov bez zárobku bol dlh vo výške 36 tisíc rubľov. Nepoistenec by aj tak dlžil peniaze, ale dostal by ich poistenec 43,2 tisíc rubľov. - berúc do úvahy náklady na politiku ( 6 tisíc rubľov) by splatil dlh a zostal by v pluse 1,2 tisíc rubľov.
V závislosti od programu sa však podmienky platieb môžu líšiť. Napríklad AlfaStrakhovanie neposkytne náhradu, ak poistná udalosť nastala do troch mesiacov od zakúpenia poistky, a tiež ak si osoba nájde prácu do troch mesiacov po jej strate.
Zvláštnosť
Poistenie nezahŕňa kompenzáciu za prepustenie dlžníka z jeho vlastnej iniciatívy. " Platba sa uskutoční, ak je dlžník prepustený alebo je zlikvidovaná organizácia, ktorá je jeho zamestnávateľom. Zároveň musí prepustenie podliehať všetkým normám pracovného práva Ruskej federácie.“, - hovorí Maria Timoshenko, vedúca oddelenia pre interakciu s poisťovňami Renaissance Credit Bank.
V Nomos-Bank je možné zoznam poistných udalostí rozšíriť o skončenie služobného pomeru, ak zamestnanec odmietne ponúkané miesto, ako aj predčasné prepustenie servisného pracovníka na zmluvu z rodinných dôvodov.
Požiadavky na kupujúceho poistenia
Všeobecné požiadavky na kupujúceho politiky sú:
- minimálny vek je 18-21 rokov, nie však starší ako 55 rokov pre ženy a 60 rokov pre mužov;
- prítomnosť ruského občianstva;
- celková pracovná prax najmenej 1 rok a na poslednom pracovisku - najmenej 3 mesiace.
V zásade platí, že ak dlžníkovi schválili úver, tak už prešiel filtrom a kúpa poistky mu rozhodne nebude odmietnutá.
Koľko to stojí?
Všetko závisí od mnohých faktorov: od veľkosti pôžičky, jej typu a doby pôžičky. Napríklad v banke Nomos to je 3-4% z výšky pôžičky, v AlfaStrakhovanie - 0,8% a v Citibank - 330 trieť. mesačne (s pôžičkou 250 tisíc rubľov, 35 mesiacov).
Ako dostať zaplatené?
Na získanie odškodnenia sa poistenec musí zaregistrovať na miestnom úrade verejnej služby zamestnanosti do 10 pracovných dní po prepustení. V lehote 5 až 60 dní oznámte poisťovni vznik poistnej udalosti a doložte nasledujúci balík dokumentov:
- kópiu pasu;
- kópiu pracovného zošita;
- kópiu úverovej zmluvy s bankou;
- kópiu ukončenej pracovnej zmluvy;
- kópiu potvrdenia od banky o existencii dlhu;
- originálny certifikát 2-NDFL s uvedením príjmu za posledné tri mesiace;
- originál potvrdenia z Ústredia práce potvrdzujúce absenciu práce.
Po obdržaní dokumentov poisťovateľ kompenzuje straty do dvoch až troch týždňov. Podľa Stanislava Chernyatoviča, výkonného riaditeľa odboru pre prácu s finančnými inštitúciami AlfaStrakhovanie, výplatu dostáva 97 zo 100 žiadateľov.
Existujú alternatívy?
S odborníkmi rozhovor pre Sravni.ru poistný trh dospeli k záveru, že ochrana pri strate zamestnania je nevyhnutná pre väčšinu dlžníkov. Výnimkou môže byť podľa Márie Tymošenkovej len prítomnosť vlastných či nádej na príbuzných a priateľov, ktorí budú môcť v období nezamestnanosti požičať potrebné množstvo peňazí na riešenie úverových problémov.
Kto sa môže poistiť?
- Stály klient banky, ktorý ku dňu začatia poistnej doby dovŕši celých 18 rokov do dovŕšenia dôchodkového veku (u mužov - 60 rokov, u žien - 55 rokov vrátane) ku dňu zániku poistnej doby. obdobie poistenia tohto rizika;
- Ku dňu uzavretia zmluvy musí byť v platnosti pracovná zmluva uzatvorená medzi poistencom a zamestnávateľom, v ktorej je ustanovený plný pracovný pomer (40 hodín týždenne) a poistenec poberá odmenu za prácu vo forme mesačnej mzdy. Prekážkou uzatvorenia Zmluvy je aj dočasná pracovná neschopnosť z dôvodu tehotenstva a pôrodu, rodičovskej dovolenky a skúšobnej doby, ak nie je v podmienkach Zmluvy stanovené inak.
- Celková pracovná prax poistenca musí presiahnuť 12 mesiacov (najmä na poslednom pracovisku poistenca nie menej ako 3 mesiace).
- Ku dňu začiatku doby poistenia tohto rizika nesmie mať poistenec výpoveď od zamestnávateľa;
- Ku dňu uzavretia zmluvy a počas trvania zmluvy nesmie byť poistený samostatný podnikateľ, akcionár (účastník) zamestnávateľa poistenca, blízky príbuzný zamestnávateľa (manžel, rodičia, deti, osvojiteľ). rodičia, adoptované deti, súrodenci, sestry, starý otec, stará mama, vnúčatá), dočasní sezónni pracovníci zamestnaní v odvetví, ktoré zahŕňa sezónny charakter práce;
Aké možnosti straty zamestnania sú zahrnuté v programe?
- Smrť zamestnávateľa - fyzického podnikateľa, ako aj uznanie zamestnávateľa - fyzického podnikateľa súdom za mŕtveho alebo nezvestného.
- Vznik mimoriadnych okolností, ktoré bránia pokračovaniu pracovných vzťahov (vojenské operácie, katastrofa, prírodná katastrofa, závažná nehoda, epidémia atď.), ak je táto okolnosť uznaná ako mimoriadne rozhodnutie vlády Ruskej federácie alebo orgánu verejnej moci príslušného subjektu Ruskej federácie.
- Odmietnutie poistenca pokračovať v pracovnoprávnych vzťahoch v súvislosti so zmenou vlastníka majetku organizácie, so zmenou pôsobnosti (podriadenosti) organizácie alebo jej reorganizáciou, so zmenou typu štátnej alebo obecnej inštitúcie .
- Odmietnutie preradenia poistenca na inú prácu podľa lekárskeho potvrdenia vydaného predpísaným spôsobom federálne zákony Ruská federácia alebo absencia vhodného zamestnania pre zamestnávateľa.
- Odmietnutie premiestnenia poistenca do inej oblasti spolu so zamestnávateľom.
- Iniciatíva zamestnávateľa v prípade likvidácie organizácie alebo ukončenia činnosti individuálnym podnikateľom; iniciatívy zamestnávateľa v súvislosti so znižovaním počtu zamestnancov organizácie alebo jednotlivého podnikateľa.
- Podnet zamestnávateľa pri zmene vlastníka majetku organizácie (vo vzťahu k vedúcemu organizácie, jeho zástupcom a hlavnej účtovníčke).
- Podnet zamestnávateľa v súvislosti s ukončením prístupu k štátnemu tajomstvu, ak si vykonávaná práca vyžaduje povolenia.
Aká je mesačná splátka?
- Poistné sa platí formou mesačných platieb za každý celý mesiac, keď je poistenec v stave nezamestnanosti.
- Výška mesačného poistného sa rovná jednej pätine poistnej sumy podľa poistnej zmluvy, najviac však priemernej mesačnej mzde poistenca za posledných 6 (šesť) mesiacov praxe predchádzajúcich poistnej udalosti. Celková výška platieb za jednu poistnú udalosť nesmie presiahnuť poistnú sumu uvedenú v poistnej zmluve.
- Zmluva stanovuje lehotu 60 (šesťdesiatich) kalendárnych dní od vzniku poistnej udalosti, počas ktorej nie je platba poistenia. V prípade opakovaného výskytu poistnej udalosti s rizikom „Dožitie sa do straty zamestnania“ v priebehu poistnej doby nie je odkladná lehota.
Aké sú podmienky prijatia platby?
- Od zakúpenia poistky do straty práce uplynulo viac ako 90 dní.
- Dôvod straty zamestnania sa zhoduje s jednou zo podmienok uvedených v časti „Poistné riziká“.
- Poistenec požiadal úrad práce o zaevidovanie v nezamestnanosti do dvoch týždňov od výpovede. Poistený poskytol poisťovateľovi Požadované dokumenty do 90 dní odo dňa skončenia pracovnej zmluvy.
Klienti bánk, ktorí sa dostali do dlhovej diery, často ignorujú splátky úverov, jednoducho ich nevložia na bankový účet. Príčinou môže byť okrem iného aj strata zamestnania. Dôvody prepúšťania takýchto pracovníkov sú veľmi rôznorodé – od rozmaru zamestnávateľa až po zníženie. V dôsledku toho človek stráca jediný zdroj financovania a čelí zničeniu svojich dlhodobých plánov. Ak sa rozhodnete pre pôžičku, poistenie straty zamestnania je najlepší spôsob, ako predísť dlhom a problémom v bankách. Zvážme tento postup podrobnejšie.
Čo je poistenie straty zamestnania
Toto je druh služby. Jeho podstatou je vyplatenie peňazí poisťovňou banke namiesto dlžníka, ktorý náhle prišiel o zdroj príjmu. Platby sa realizujú do 6-12 mesiacov v závislosti od individuálnej situácie a zvoleného programu. Ukazuje sa, že pomocou takejto služby sa človek môže pokojne zapojiť do vlastného zamestnania, pričom problémy so splácaním dlhu banke kladie na poisťovateľa.
Zvyčajne pri poskytovaní úveru samotné banky ponúkajú riešenie poistenia. Niekedy je bez dodržania tejto podmienky poskytnutie pôžičky úplne nemožné. Finančná inštitúcia najčastejšie vstupuje do zmluvného vzťahu s treťou spoločnosťou, ktorá dlžníkovi poskytne pomoc v prípade okolností vyššej moci. Je to spôsobené tým, že ak klient stratí platobnú schopnosť, banka bude stále dostávať zisk, ale zaplatí ho nie dlžník, ale poisťovateľ.
Poistené udalosti, pri ktorých sa môžete spoľahnúť na podporu
Mnohí dlžníci sa v dôsledku nesprávneho výkladu pojmu „poistná udalosť“ stretávajú s nepochopením postupu pri vrátení peňazí. Prepustenie z dôvodu porušenia noriem pracovnej disciplíny alebo osobnej vôle zamestnanca neznamená platenie poistného. Vo všeobecnosti je súbor poistných situácií nastavený individuálne v každej organizácii. Existuje však základný zoznam prípadov, ktoré sú poistené:
- likvidácia spoločnosti, v ktorej klient pracoval;
- zníženie počtu zamestnancov alebo zamestnancov;
- ukončenie zmluvného vzťahu z dôvodu zmeny vlastníka spoločnosti;
- odchod zamestnanca z pracoviska v dôsledku okolností, ktoré nezávisia od vôle strán.
V týchto prípadoch platí poistenie v nezamestnanosti. To hovorí len o tom, že ak sa dostanete do ťažkej životnej situácie, partner vám pomôže tak, že namiesto klienta vloží peniaze do banky.
Okolnosti, za ktorých je platba odmietnutá
Existujú situácie, keď dlžník dostane priame odmietnutie vyplatenia poistenia, tu je ich približný zoznam:
- prepustenie z vlastnej vôle;
- porušenie pracovnej disciplíny, ktoré viedlo k odchodu z práce;
- príjem platieb od služby zamestnanosti zamestnancom;
- strata schopnosti vykonávať prácu vinou zamestnanca.
Aké relevantné je poistné krytie?
Poisťovacie služby je možné poskytnúť na akýkoľvek typ pôžičiek. Okrem toho niektoré banky vo všeobecnosti odmietnu poskytnúť úver, ak nie je splnená zmluva s poisťovateľom. Otázkou je, či takúto dohodu potrebuje uzavrieť aj sám klient, možno existuje aj iné východisko zo situácie. Zvážte potrebu uzavrieť túto zmluvu s rôzne druhy požičiavanie.
- Spotrebný úver. Keďže sa vydáva na krátke obdobie, finančná situácia dlžníka sa pravdepodobne nezmení. Banky preto pri poskytovaní spotrebného úveru a požadovaní povinného poistenia straty zamestnania nie vždy konajú čestne.
- Pôžička na auto. Tento úver sa poskytuje v priemere na 3-5 rokov, teda na obdobie, na ktoré možno viac-menej jasne a transparentne predpovedať finančný príjem. Preto je získanie poistenia proti strate zamestnania čisto dobrovoľnou záležitosťou.
- Kreditná karta. Ak používate kreditná karta a splácať dlhy v bezodkladnej lehote, teda takmer okamžite po vyčerpaní, je použitie tohto typu poistenia nevhodné.
- Hypotéka. Tento úver sa poskytuje na minimálne 10 rokov, preto aby sa predišlo nepredvídaným okolnostiam, treba uzavrieť viacero poistných zmlúv vrátane poistenia pre prípad straty práce.
Je iracionálne uzatvárať takúto dohodu, ak máte dobrých priateľov, ktorí vám požičajú peniaze alebo sa za vás zaručia, alebo ak máte rezervnú sumu „na daždivý deň“, ktorá sa použije na splatenie dlhov, keď prídete o svoje peniaze. prácu. Ak sa aj napriek tomu rozhodnete pre tento typ poistenia, cenovo najvýhodnejšou možnosťou uzatvorenia zmluvy je priamo kontaktovať pracovníka banky, v ktorej žiadate o úver, a prejaviť vôľu túto zmluvu uzavrieť. Banku však môžete obísť spustením nezávislého vyhľadávania dobrých poisťovní. Bude to menej nápadné z hľadiska peňazí, ale výraznejšie z hľadiska času a práce.
Aké sú výhody poistnej zmluvy
Samozrejme, uzavretie tejto dohody je užitočné. Veď v modernom svete Keď krízy prichádzajú v jednej vlne po druhej, znižovanie počtu zamestnancov alebo likvidácia podnikov nie je ničím výnimočným. Preto si nemôžete byť istí stabilitou svojej vlastnej finančnej situácie. V tomto ohľade má uzavretie poistnej zmluvy niekoľko výhod:
- splátky úveru sa uskutočňujú z prostriedkov poisťovateľa;
- neexistujú žiadne riziká poškodenia úverovej histórie v dôsledku omeškania;
- získate možnosť postúpiť zodpovednosť za úver na tretiu stranu pri hľadaní nového zamestnania;
- ak stratíte hlavné zamestnanie, vaši príbuzní a osoby, ktoré sú ručiteľmi, nebudú zodpovedať za vrátenie peňazí banke;
- Uzatvorenie dohody o pomoci pri strate zamestnania je rýchly a lacný proces.
Dôležité je ale nájsť si dobrú poisťovňu, ktorá sa v prípade poistnej udalosti nevyhne svojim záväzkom, ale naopak vyjde v ústrety a poskytne asistenciu.
Vlastnosti uzatvorenia poistnej zmluvy
Takúto dohodu môžete uzavrieť v procese žiadosti o pôžičku, aby ste ochránili seba a bankovú organizáciu pred obrovskými finančnými nákladmi. Žiaľ, na území našej krajiny si samopoistenie ešte nezískalo veľkú popularitu, avšak v prípade obáv z ďalšej likvidácie podniku alebo znižovania počtu zamestnancov si môžete vziať a kúpiť poistku, na základe ktorej dostanete podporu v prípade, že o prepustení.
Ak chcete vytvoriť vzťah s poisťovateľom, musíte splniť minimálny súbor požiadaviek:
- Občianstvo Ruskej federácie.
- Vekové rozpätie je 18-60 rokov a 18-55 rokov pre mužov a ženy. Niektoré organizácie vyžadujú, aby minimálny vek dlžníka bol 21 rokov.
- Dĺžka služby odpracovaná na poslednom pracovisku je 3 mesiace.
- Celková pracovná prax - od 1 roka.
- Dôležitú úlohu zohráva skutočnosť, že medzi stranami bola uzavretá pracovná zmluva na dobu neurčitú.
Toto je len vzorový súbor podmienok, ktoré musia byť splnené, ale v niektorých finančné inštitúcie Existujú dodatočné požiadavky, ktoré sú predpísané a dohodnuté na individuálnom základe.
Náklady na poistné služby
Cena poistných služieb závisí od spoločnosti, s ktorou plánujete zmluvu uzavrieť. V niektorých prípadoch sa ukazovateľ nákladov vypočíta ako percento a niekedy je to pevná hodnota. Ak chcete vybrať najlepšiu možnosť, musíte sa podrobne oboznámiť so všetkými ponukami a vybrať si. Bežne sa cena poistenia pohybuje od 0,8 do 5 % z výšky úveru. Ak rozprávame sa o pevnú hodnotu, rovná sa od 200 r. za mesiac Niekedy banka vyžaduje, aby ste uzavreli poistenie a zaplatili ho jednorazovo, čo je v priemere 5-10 tisíc rubľov.
Bohužiaľ, v našej krajine sú náklady na získanie úverových služieb pomerne vysoké. Je to spôsobené zvláštnou mentalitou miestnych občanov. Leví podiel našich krajanov nikdy v živote nebude súhlasiť s vyplatením ťažko zarobených peňazí, pokiaľ na to neexistujú viditeľné dôvody. Preto sa občania Ruskej federácie obracajú na poisťovne len v extrémnych prípadoch, keď sa blíži tá najstrašnejšia vyhliadka.
Postupy prijatia platby v prípade poistnej udalosti
Aby bola vaša výpoveď sprevádzaná okamžitou kompenzáciou sumy za pôžičku, musíte sa zaregistrovať v CZN a kontaktovať poisťovňu a vziať so sebou určitý balík dokumentov:
- kópia a originál cestovného pasu;
- originál a kópia zošita;
- pracovná zmluva medzi zmluvnými stranami;
- úverová zmluva s bankovou organizáciou;
- potvrdenie od finančnej inštitúcie o dlhu;
- doklad z úradu práce, ktorý uvádza, že ste zaregistrovaný;
- potvrdenie vyhotovené na vašom predchádzajúcom pracovisku, ktoré charakterizuje priemernú mesačnú mzdu.
Poistenie prepustenia je najlepší spôsob, ako predchádzať rizikám pre ľudí, ktorí sa rozhodnú vziať si úver. Nemusíte sa preto obávať sankcií, penále a narastajúceho dlhu v situácii, ak by ste náhle prišli o prácu. Súbor požiadaviek na osobu, ktorá uzaviera poistnú zmluvu, nie je veľký, takže môžete uzavrieť dohodu a cítiť sa psychicky pohodlne.
Organizácie ponúkajúce výhodné poistné podmienky
Mnohí dlžníci, ktorí sa rozhodnú pre poistenie, majú obavy, kde sa poistiť, aby získali výhodné podmienky a ušetrili na platbe za služby. Zvážte najvýhodnejšie ponuky poisťovateľov v tomto smere.
Program v Sberbank
Táto finančná inštitúcia ponúka využitie špeciálneho programu „Zelený padák“. Strata zamestnania nie je vždy dobrá vec. Interakcia s touto bankou vám preto zaručuje spoľahlivé poistenie, ktoré má niekoľko výhod:
- platba v čase, keď je to najviac potrebné;
- dostupné náklady na platby za poistné služby výmenou za seriózne záruky;
- jednoduchý a rýchly proces platených akcií.
Náklady a platby v rámci programu
Tohto programu sa môže zúčastniť úplne každý, kto sa rozhodne stať klientom pôžičky v Sberbank PJSC. Táto príležitosť pokrýva úver v prípade nasledujúcich okolností - prepúšťanie, prepúšťanie, navyše v rámci programu môžete získať ďalší bonus vo forme pomoci pri hľadaní práce.
"VTB 24"
Výška poistenia, s ktorou je možné počítať pri uzatvorení zmluvy s VTB-24, je cca 3,8 % z výšky úveru. Poistné sa platí každý mesiac. Pre každý jednotlivý prípad a pre každého klienta sa kalkulácie robia individuálne. Program môže využiť každý klient, ktorý si ide alebo už zobral úver od tejto banky.
"Renesančná poistka"
Táto banka uľahčuje získanie poistného úveru proti strate zamestnania, dôležité je splnenie niekoľkých jednoduchých podmienok. Dlžník platí za služby formou provízie a poistná suma je 1% za mesačné obdobie, presnejšie od 1 % na základe veľkosti čerpaného úveru. V prípade želania a potreby je možnosť navýšenia hodnoty úveru.
"Rosgosstrakh"
Spoločnosť pôsobí na poistnom trhu už dlhšiu dobu a dnes sú jej služby čoraz obľúbenejšie. Rosgosstrakh ponúka poistenie, ktorého cena závisí od dĺžky služby, miesta výkonu práce dlžníka. Môžete sa spoľahnúť, že dostanete kompenzáciu v prípade straty zamestnania v dôsledku likvidácie spoločnosti, oficiálneho prepúšťania a invalidity.
Politika prepúšťania je teda užitočná a potrebná služba, ktorá vám umožní podeliť sa o neúnosné bremeno úveru s treťou spoločnosťou v prípade dočasnej invalidity. Dôležité je ale vybrať si tú správnu poisťovňu, od ktorej závisí váš blahobyt a úverová história.
Poistenie straty zamestnania sa uplatňuje v dvoch prípadoch: v nezamestnanosti a pri získaní úveru. V prvom prípade občan uzatvára Zmluvu o dobrovoľnom poistení. Garantuje mu v prípade prepustenia dočasnú finančnú podporu v medziach ušlej mzdy. V inej situácii banka vystupuje ako záujemca, čím obmedzuje riziko nesplatenia požičaných prostriedkov. Poisťovňa platí úverová inštitúcia platby pred zamestnaním poistenca.
Dobrovoľné poistenie
Politika straty zamestnania sa vydáva na žiadosť občana. Možnosť záveru poistná zmluva Má legislatívneho rámca: Federálny zákon z roku 1991 č. 1032-1 „O zamestnanosti obyvateľstva“.
Poistné riziká (možné udalosti) sú:
- Prepustenie z iniciatívy zamestnávateľa, a to aj z dôvodu ukončenia podniku (organizácie) v dôsledku konkurzu.
- Ukončenie pracovnej zmluvy pre štátnych zamestnancov z dôvodu znižovania stavu zamestnancov alebo počtu zamestnancov.
- Neplatnosť zmluvného vzťahu z dôvodu zmeny vlastníctva.
- Ukončenie pracovná činnosť občan z objektívnych okolností:
- odvod do armády;
- opätovné zaradenie na pracovisko iného zamestnanca rozhodnutím súdu;
- nezvolenie do funkcie;
- prepustenie zmluvného vojaka v predstihu z rodinných dôvodov.
Na videu - poistenie pre prípad straty zamestnania:
Účel poistenia: náhrada straty na mzde poisťovateľom.
Doba trvania zmluvy môže byť ľubovoľná, najviac však 12 mesiacov odo dňa vzniku poistnej udalosti. Poistenec dostáva podľa zmluvy jednorazovú platbu alebo mesačný prevod do nového zamestnania.
Poisťovne
Poisťovne používajú takýto produkt s vysokými sadzbami.
Dôvody - vysoké riziko z dôvodu možnosti poistenca ovplyvniť vznik poistnej udalosti, nepredvídateľnosť ekonomickej situácie. Okrem toho sa predkladajú dodatočné požiadavky, pričom sa neberie do úvahy, ktoré Spojené kráľovstvo odmietne uzavrieť dohodu.
Poistenie v nezamestnanosti v zložitých ekonomických podmienkach nesie pre poisťovne vysoké riziko. Poistný produkt bol prvýkrát navrhnutý asi pred 100 rokmi v Spojených štátoch, v 80. rokoch našiel široké uplatnenie v Nemecku na pozadí ekonomického rastu. Krízové javy pribrzdili vývoj tohto poistného produktu.
V Ruskej federácii si firmy poisťujú stratu zamestnania v prípade bankového úveru, aby zaručili ich návratnosť.
Poistné podmienky
- sezónni pracovníci;
- pracovníci na čiastočný úväzok;
- nezávislí pracovníci;
Na videu - získanie poistenia:
- úmyselné zranenie;
Pre registráciu potrebujete:
- údaje o pasoch;
Výška poistného je 1-2% z poistného plnenia.
Poistenie pôžičky
Niektoré banky pri poskytovaní úveru súčasne s požiadavkou životného poistenia pre klienta zahŕňajú aj lehotu poistenia proti výpovedi. Účelom poistenia je uhradiť úverovej inštitúcii dlh na úvere za čas, keď dlžník nie je oficiálne zamestnaný.
Doba platnosti dohody sa dojednáva v každom konkrétnom prípade: pred nástupom do nového zamestnania alebo na určitú dobu.
Poistné podmienky
Hlavnou požiadavkou poisťovateľa je existencia trvalej pracovnej zmluvy zaznamenanej v pracovnej knihe.
Z tohto dôvodu im bude zamietnuté poistenie:
- individuálni podnikatelia;
- sezónni pracovníci;
- jednotlivci v súkromnej praxi;
- konanie v skúšobnej dobe alebo na materskej dovolenke;
- pracovníci na čiastočný úväzok;
- nezávislí pracovníci;
- iných profesií, ktorých zoznam je dostupný v Spojenom kráľovstve.
Na videu - poistenie úveru:
Nespadajú pod definíciu poistného rizika a neberú sa do úvahy:
- prepustenie z vlastnej vôle a súhlasu strán;
- ak mal Poistenec v rukách výpoveď z pracovného pomeru;
- pri prepustení bez upozornenia;
- úmyselné zranenie;
- práca na čiastočný úväzok;
- skončenie pracovného pomeru z dôvodu štrajku.
Poistenec musí spĺňať niekoľko požiadaviek:
- Veková hranica: nie mladší ako 20 a nie starší ako 60 rokov.
- Pracovná prax najmenej šesť mesiacov alebo rok.
- Neprítomnosť zlé návyky: alkoholizmus a drogová závislosť.
Všetky zásady týkajúce sa straty zamestnania nadobudnú účinnosť po mesiaci alebo dvoch.
Ak poistná udalosť nastala pred týmto obdobím, poistník nedostane náhradu škody z dôvodu porušenia podmienok zmluvy. Franšíza dáva poisťovateľovi záruku, že klient o výpovedi v čase uzavretia zmluvy nevedel.
Pre registráciu potrebujete:
- údaje o pasoch;
- pracovný zošit s výpisom z posledného pracoviska;
- informácie o zárobkoch za predchádzajúcich 6 mesiacov.
Ďalšie podmienky stanovené Spojeným kráľovstvom sú:
- v podmienkach a poradí platby;
- obmedzenia povolaní a pracovných skúseností;
- dočasná franšíza;
- odmietnutie pri absencii dávok v nezamestnanosti alebo poberanie platieb, ktoré nie sú splatné (pre tehotenstvo a pôrod, zdravotné postihnutie atď.).
S poistením prepúšťania má dlžník dostatok času na hľadanie práce.
Počas tohto obdobia nebude účtovaná žiadna pokuta z dôvodu oneskorených platieb pôžičky a úverová história sa nezhorší.
To platí najmä pri kúpe domu na hypotéku.
Hypotekárne úvery a poistenie prepúšťania
Pravidlá poskytovania hypotekárneho úveru stanovujú, že nadobudnutý majetok je až do splatenia dlhu zastavený veriteľom. Omeškanie platieb vedie k zvýšeniu splátok úveru v dôsledku sankcií, až po ukončenie Zmluvy a stiahnutie zabezpečenia. Poistenie prepustenia je dobrovoľné, ale podľa podmienok registrácie je dlžník nútený poistiť si nielen svoj život, ale aj stratu zamestnania.
Od roku 2014 je súčasťou programu „Ži, nesmúť“ aj politika v prípade straty zamestnania. Náklady -1,0 tisíc rubľov, poistné krytie 40,0 tisíc rubľov. Poistenie sa netýkalo vojenských a štátnych zamestnancov. Poisťovňa VTB momentálne vylúčila z produktu Live-Do Not Grieve poistenie prepúšťania a zostalo životné poistenie.
Na videu - hypotéka a poistenie:
V novom produkte „Zlatý padák“, ktorý bude ponúkaný zákazníkom, je zmluvné obdobie od 4 do 6 mesiacov s výškou kompenzácie pre banku až do 100,0 tisíc rubľov. za mesiac. Vek Poistenca je do 60/55 rokov. Požiadavky na prax - minimálne 1 rok.
"Rosgosstrakh" ponúka v komplexnom programe hypotekárnych úverov "Poistenie zodpovednosti dlžníka". Poistný produkt sa uplatňuje s minimálnou akontáciou vo výške 10 % nákladov na bývanie. Strata zdroja splácania úveru (vrátane prepustenia z práce) v tomto prípade nie je krytá prostriedkami z predaja záložnej nehnuteľnosti.
Podmienky poistenia:
- poistná výška 10-50% z úveru;
- platba poistenia je stanovená na celú dobu trvania zmluvy;
- zaplatenie poistky pri uzavretí zmluvy;
- Príjemcom je banka.
LLC IC Sberbank Insurance vďaka poistnému produktu Životné poistenie dlžníka poskytuje dlžníkovi finančnú podporu v prípade nepredvídaných situácií, vrátane nedobrovoľnej straty zamestnania. Doba trvania zmluvy je 4 mesiace, jeden mesiac od vzniku poistnej udalosti. Dočasná franšíza - 2 mesiace. Poistenie úverov vystavených bankou Cetelem.
Postup pri vypĺňaní žiadosti o preplatenie pôžičky v prípade prepustenia je rovnaký pre všetky IC.
Pri vzniku poistnej udalosti je poistník povinný do 10 dní:
- Zaregistrujte sa na úrade práce a získajte status nezamestnaného.
- Informujte poisťovateľa zaslaním:
- oznámenie vyplnené vo formulári;
- notársky overená kópia pracovného zošita;
- kópia zásad;
- úverová zmluva s dátumami prevodu;
- ukončené pracovná dohoda;
- pasy.
V oznámení sa uvedie jeden z dôvodov prepustenia uvedených v poistnej zmluve.
Dočasná franšíza je platná odo dňa skončenia dohody o pracovnej činnosti. Po jej uplynutí, v lehote uvedenej v poistnej zmluve, je poisťovateľovi zaslaná žiadosť o splatenie úveru a potvrdenie o evidencii na úrade práce.
spotrebiteľský úver
Pri vydávaní spotrebiteľský úver banky prejavujú väčšiu lojalitu k zákazníkom ako pri žiadosti o hypotéku. Vysvetlením sú krátke podmienky zmluvy, menšie sumy pôžičiek, vyššie úrokové sadzby. Pri sumách do jedného milióna rubľov nemusí dlžník vyžadovať poistenie úveru.
IC Sberbank Insurance prepája program Životné poistenie dlžníka so spotrebiteľskými úvermi a úvermi na autá vydávanými Cetel Bank.
Na videu - poistenie a úver:
Poistenie straty zamestnania je relevantné pre občanov vzhľadom na klesajúcu zamestnanosť, ale nie je výhodné pre poisťovne. Banky tento nástroj využívajú na obmedzenie svojich rizík pri žiadostiach o hypotéku. Poistenie predražuje úver, ktorý je pre dlžníka nerentabilný. V prípade prepustenia však dohoda so Spojeným kráľovstvom pomôže vyhnúť sa penále a zhoršeniu úverovej histórie.
