बंडुरिना एन.वी.

कला के अनुसार। इस संघीय कानून के 56, बैंक ऑफ रूस एक बैंकिंग विनियमन और बैंकिंग पर्यवेक्षण निकाय है जो लगातार बैंकिंग कानून, बैंक ऑफ रूस के नियमों और उनके द्वारा स्थापित अनिवार्य अनुपात के साथ क्रेडिट संस्थानों और बैंकिंग समूहों द्वारा अनुपालन की निगरानी करता है।

उपर्युक्त संघीय कानून संख्या 86-एफजेड बैंक ऑफ रूस की गतिविधियों के लक्ष्यों और दिशाओं को स्थापित करता है, साथ ही इसके कार्यों में शामिल हैं: एक एकीकृत राज्य मौद्रिक नीति का पीछा करना; नकदी जारी करने और नकदी परिसंचरण के संगठन का एकाधिकार कार्यान्वयन; अंत में उधार। उदाहरण के लिए क्रेडिट संस्थान, उनकी पुनर्वित्त प्रणाली का संगठन; रूसी संघ में बस्तियाँ बनाने के नियम और बैंकिंग संचालन के नियम आदि स्थापित करना।

क्रेडिट संबंधों के संबंध में, बैंक ऑफ रूस क्रेडिट संस्थानों पर बाध्यकारी मानकों को स्थापित कर सकता है, जिसमें क्रेडिट संबंध और ऋण के लिए एक क्रेडिट संस्थान के जोखिम के साथ-साथ क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों पर अन्य आवश्यकताओं को लागू करना शामिल है।

क्रेडिट संबंधों को नियंत्रित करने वाले मुख्य कानूनों में से एक संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" है।

सबसे पहले, निर्दिष्ट कानून, कला में अन्य बैंकिंग कार्यों के बीच। 5 बैंकिंग लेनदेन को प्लेसमेंट के रूप में परिभाषित करता है पैसेअपनी ओर से और अपने स्वयं के खर्च पर, जो वास्तव में कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को ऋण के प्रावधान में व्यक्त किया गया है।

इसके अलावा, यह कानून परिभाषित करता है सामान्य प्रावधानऔर क्रेडिट संस्थानों द्वारा गतिविधियों के कार्यान्वयन के लिए आवश्यकताएं, प्रकार, बैंकिंग संचालन और लेनदेन करने की प्रक्रिया, अधिकृत पूंजी के लिए आवश्यकताएं, घटक दस्तावेज, एक क्रेडिट संस्थान में प्रबंधन, क्रेडिट संस्थानों के पंजीकरण की प्रक्रिया और बैंकिंग संचालन का लाइसेंस, अनिवार्य भंडार के संबंध में क्रेडिट संस्थानों के लिए आवश्यकताएं, क्रेडिट संस्थानों के ग्राहकों के हितों की रक्षा, ग्राहक सेवा, साथ ही क्रेडिट संस्थानों के बीच संबंध और क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन पर सामान्य प्रावधान।

अन्य संघीय कानून भी क्रेडिट संस्थान और उधारकर्ता के कार्यान्वयन की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले संबंधों को नियंत्रित करते हैं, हालांकि, इन संघीय कानूनों को केवल अप्रत्यक्ष रूप से क्रेडिट संबंधों के विनियमन के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। इन संघीय कानूनों में शामिल हैं:

उपरोक्त संघीय कानूनों के अलावा, उधार के कार्यान्वयन के संबंध में पार्टियों के बीच बातचीत की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले संबंध अन्य संघीय कानूनों द्वारा विनियमित होते हैं।

सेंट्रल बैंक के नियम

कार्यकारी निकायों की प्रणाली राष्ट्रपति के डिक्री "संघीय कार्यकारी निकायों की संरचना के प्रश्न" में स्थापित की गई है। रूसी संघ का सेंट्रल बैंक ऐसे निकायों की संरचना में शामिल नहीं है, जिसका अर्थ है कि यह औपचारिक रूप से एक कार्यकारी प्राधिकरण नहीं है। इस प्रकार, सेंट्रल बैंक एक विशेष स्वतंत्र निकाय है जो कानून की सीधे निर्धारित आवश्यकताओं के आधार पर अपने कार्य करता है।

इस प्रकार, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के कृत्यों को भी कार्यकारी अधिकारियों के कृत्यों के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है, क्योंकि वे नियामक कानूनी कृत्यों के पदानुक्रम में एक अलग स्थान रखते हैं।

कला के अनुसार। 7 संघीय कानून "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक पर": बैंक ऑफ रूस, अपनी क्षमता के मुद्दों पर, निर्देश, प्रावधानों और निर्देशों के रूप में मुद्दों पर नियमोंसंघीय सरकारी निकायों, रूसी संघ के घटक संस्थाओं के सरकारी निकायों और स्थानीय सरकारी निकायों के लिए अनिवार्य, सभी कानूनी और व्यक्तियों... क्रेडिट संबंधों के नियमन के क्षेत्र में, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निम्नलिखित कृत्यों का हवाला दिया जा सकता है:

क्रेडिट संस्थानों द्वारा मौद्रिक निधियों के प्रावधान (प्लेसमेंट) और उनकी वापसी (चुकौती) के लिए प्रक्रिया पर विनियम, जो बैंकों द्वारा ग्राहकों - कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को धन के प्रावधान (प्लेसमेंट) के लिए संचालन के कार्यान्वयन की प्रक्रिया निर्धारित करता है, अन्य सहित, और बैंकों के ग्राहकों द्वारा प्राप्त धन की वापसी (पुनर्भुगतान), साथ ही बनाए रखने की प्रक्रिया लेखांकननिर्दिष्ट संचालन।

बैंक ऑफ रूस द्वारा बैंकों को प्रतिज्ञा और गारंटी द्वारा सुरक्षित ऋण के प्रावधान के लिए प्रक्रिया पर विनियम, बैंक ऑफ रूस द्वारा बैंक के ग्राहक संगठनों के वचन पत्रों की प्रतिज्ञा द्वारा सुरक्षित बैंकों को ऋण प्रदान करने की प्रक्रिया को विनियमित करना और बैंक के ग्राहक संगठनों के ऋण समझौतों के तहत दावों के अधिकार, और बैंकों की गारंटी, जो संयुक्त रूप से और अलग-अलग एक दूसरे के साथ हैं और उधार लेने वाले बैंक रूस के बैंक को उधार लेने वाले बैंक के दायित्वों को पूरा करने का वचन देते हैं।

रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन के नियमों पर विनियम, लेखांकन के आयोजन और रखरखाव के लिए एक एकीकृत कानूनी और पद्धतिगत ढांचे की स्थापना, क्षेत्र में सभी क्रेडिट संस्थानों के लिए अनिवार्य रूसी संघ.

क्रेडिट संस्थानों के राज्य पंजीकरण और बैंकिंग संचालन के लिए लाइसेंस जारी करने पर निर्णय लेने के लिए बैंक ऑफ रूस के लिए प्रक्रिया पर निर्देश, इसके निर्माण पर एक क्रेडिट संस्थान के पंजीकरण की प्रक्रिया की स्थापना, साथ ही इसके पुनर्गठन पर, का निर्माण एक क्रेडिट संस्थान की शाखाएं और अन्य डिवीजन, और बैंकिंग संचालन के लिए लाइसेंस प्राप्त करना, क्रेडिट संस्थान के घटक और अन्य दस्तावेजों में संशोधन, क्रेडिट संस्थान के प्रमुखों का अनुमोदन।

औपचारिक रद्द होने तक, यूएसएसआर के स्टेट बैंक के कुछ अधिनियम लागू होते रहते हैं, उदाहरण के लिए, निर्देशात्मक निर्देश "इन्वेंट्री और उत्पादन लागत को जमा करने के नियमों की शुरूआत पर", और सेंट्रल बैंक के निर्देश के अनुसार रूसी संघ के नियम स्वयं अमान्य हो गए हैं।

इसके अलावा, निर्देश "यूएसएसआर स्टेट बैंक के संस्थानों में खोले गए निपटान, बुनाई और बजट खातों पर" वर्तमान में लागू है, जो क्रेडिट संस्थानों में विभिन्न कानूनी संस्थाओं के लिए खाते खोलने की प्रक्रिया और आवश्यकताओं को स्थापित करता है, साथ ही प्रक्रिया भी। खातों को फिर से जारी करने और बंद करने के लिए। निर्दिष्ट निर्देश उस हिस्से में लागू होता है जो रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निर्देश का खंडन नहीं करता है "हस्ताक्षर और मुहर के निशान के साथ कार्ड जारी करने की प्रक्रिया पर"।

राष्ट्रपति के फरमान

राष्ट्रपति के निर्णय एक अधीनस्थ प्रकृति के होते हैं और रूसी संघ के संघीय कानूनों के अनुरूप लागू होते हैं।

क्रेडिट संबंधों को विनियमित करने वाले राष्ट्रपति के कृत्यों में, कोई भी "ऋण और क्रेडिट के लिए गारंटी या ज़मानत के प्रावधान पर" डिक्री को बाहर कर सकता है। यह डिक्री रूसी संघ की सरकार, ऋण और क्रेडिट के लिए संघीय कार्यकारी निकायों, विभिन्न कानूनी संस्थाओं की गारंटी या जमानत के प्रावधान के लिए प्रक्रिया और शर्तें स्थापित करती है।

इसके अलावा, आप डिक्री "रूसी संघ के राष्ट्रपति के प्रशासन के प्रश्न" का हवाला दे सकते हैं, जो मामलों के प्रशासन के कार्यों के बीच, रूसी संघ के कानून द्वारा निर्धारित तरीके से निष्कर्ष को अलग करता है, ऋण समझौते ( क्रेडिट समझौते), साथ ही इसके अधीनस्थ संगठनों द्वारा उनके निष्कर्ष का संगठन।

डिक्री "रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली के काम में सुधार पर" मुद्रास्फीति को रोकने और बैंकिंग प्रणाली की दक्षता बढ़ाने के लिए कुछ सामान्य प्रावधान स्थापित करता है, बैंक जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करता है, जिसमें सेंट्रल बैंक के बीच बातचीत के सिद्धांत शामिल हैं। मौद्रिक नीति को लागू करने के लिए समन्वित उपायों को लागू करने के उद्देश्य से रूसी संघ और रूसी संघ की सरकार ...

सरकारी अधिनियम

सरकारी फरमान अक्सर प्रकृति में लक्षित होते हैं और कार्यकारी अधिकारियों और रूसी संघ की सरकार के संबंध में लागू होते हैं। क्रेडिट संबंधों के नियमन के क्षेत्र में, रूसी संघ की सरकार के निम्नलिखित कृत्यों का हवाला दिया जा सकता है:

संकल्प "विदेशी ऋणों के आकर्षण और उपयोग से संबंधित कार्य के आयोजन की प्रक्रिया पर", जो राज्य की जरूरतों के लिए विदेशी मुद्रा में ऋण निर्धारित करने और प्राप्त करने की प्रक्रिया स्थापित करता है, साथ ही इन ऋणों का उपयोग करने के उद्देश्य और निर्देश भी।

विशिष्ट उद्देश्यों के लिए ऋण प्राप्त करने और रूसी ऋण संस्थानों में विभिन्न उद्योगों और गतिविधियों के संगठनों द्वारा प्राप्त ऋणों पर ब्याज के भुगतान के संबंध में, संघीय बजट से ऋण पर ब्याज का भुगतान करने की लागत के हिस्से की प्रतिपूर्ति के लिए नियम हैं, जो निर्धारित किए जाते हैं प्रस्तावों में रूसी संघ की सरकार द्वारा। इस तरह की प्रतिपूर्ति मासिक आधार पर या किसी अन्य क्रम में आवश्यक मात्रा में सब्सिडी प्रदान करके की जाती है, रूसी संघ की सरकार द्वारा निर्धारित उद्देश्यों के लिए ऋण के उपयोग के अधीन, उपार्जित ब्याज का समय पर भुगतान और ऋण का समय पर पुनर्भुगतान। ऋण समझौतों के अनुसार।

विशेष रूप से, ऐसे नियम प्रकाश और कपड़ा उद्योगों के संगठनों, कृषि उत्पादकों, कृषि-औद्योगिक परिसर के संगठनों के संबंध में स्थापित किए जाते हैं, फार्मऔर उपभोक्ता सहयोग संगठन और अन्य संगठन।

इसके अलावा, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने 1998 के अंत में रूसी संघ की सरकार के साथ मिलकर 1999 के लिए एकीकृत राज्य मौद्रिक नीति की मुख्य दिशाओं पर एक अद्वितीय सामान्यीकरण दस्तावेज अपनाया, जिससे मौद्रिक नीति निर्धारित करने के कार्य किए गए। राज्य की। इस दस्तावेज़ ने 1998 में बैंकिंग क्षेत्र की स्थिति की समीक्षा की, अनिवार्य आरक्षित आवश्यकताओं की स्थापना, बैंकों के पुनर्वित्त, जमा संचालन के कार्यान्वयन और बैंक ऑफ रूस के संचालन पर ब्याज दर नीति की स्थापना जैसे उपकरणों के उपयोग को निर्धारित किया। साथ ही 1999 के लिए मौद्रिक नीति की शर्तें और उद्देश्य

मंत्रालयों और विभागों के अधिनियम

संघीय मंत्रालयों और विभागों के नियामक कृत्यों में पारंपरिक रूप से कम से कम कानूनी बल होता है, इसलिए उन्हें उस हिस्से में पालन करना चाहिए और लागू किया जाना चाहिए जो ऊपर वर्णित अन्य कृत्यों का खंडन नहीं करता है।

क्रेडिट संबंधों के नियमन के क्षेत्र में अपनाए गए कृत्यों के उदाहरण के रूप में, कोई इसका हवाला दे सकता है:

अंतर्राष्ट्रीय समझौते

क्रेडिट संबंधों को विनियमित करने वाले अंतर्राष्ट्रीय कृत्यों में से कोई एक कर सकता है:

सीआईएस देशों का समझौता "एक एकीकृत मौद्रिक प्रणाली और राज्यों की समन्वित मौद्रिक और विनिमय दर नीतियों पर जिन्होंने रूबल को कानूनी निविदा के रूप में बरकरार रखा है।" यह समझौता अंतरराष्ट्रीय व्यापार और बैंकिंग अभ्यास के अनुसार बस्तियों के कार्यान्वयन को निर्धारित करता है, और रूबल क्षेत्र के राज्यों के साथ-साथ उन राज्यों में मौद्रिक नीति को विनियमित करने की प्रक्रिया जो रूबल क्षेत्र का हिस्सा नहीं हैं।

मुख्य अंतरराष्ट्रीय दस्तावेजों में से एक रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और अंतरराज्यीय बैंक का समझौता है "रूसी संघ के क्षेत्र में एक अंतरराज्यीय बैंक द्वारा बैंकिंग गतिविधियों के संचालन के लिए प्रक्रिया और नियमों पर"। यह समझौता रूसी संघ के क्षेत्र में अंतरराज्यीय बैंक द्वारा किए गए विभिन्न बैंकिंग कार्यों और अन्य लेनदेन के प्रकार और सिद्धांतों को परिभाषित करता है, निवेश गतिविधियों, वित्तीय प्रक्रियाओं, बस्तियों और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के साथ बातचीत करने की प्रक्रिया। , अंतरराज्यीय बैंक की शाखाओं और प्रतिनिधि कार्यालयों के काम का निर्माण और संगठन, साथ ही उक्त बैंक की गतिविधियों का पर्यवेक्षण और विनियमन।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और विभिन्न राज्यों के राष्ट्रीय बैंकों के बीच बस्तियों के संगठन पर समझौतों पर हस्ताक्षर किए गए थे, जिसमें समझौतों में भाग लेने वाले बैंकों की शक्तियों में से एक राष्ट्रीय मुद्राओं में और स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्राओं के अनुसार पारस्परिक ऋण है। बैंकों के क्षेत्रों में लागू अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग अभ्यास और कानूनों को स्वीकार किया। समझौतों के पक्ष। यह विभिन्न देशों के व्यक्तिगत क्रेडिट संस्थानों को अपने ग्राहकों के हितों को सुनिश्चित करने के लिए संवाददाता संबंधों को व्यवस्थित करने की अनुमति देता है। एक उदाहरण रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और बेलारूस गणराज्य के नेशनल बैंक के बीच, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और ताजिकिस्तान के नेशनल बैंक, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और बैंक ऑफ लातविया के बीच समझौता है। , साथ ही अन्य समझौते।

कई राज्यों के साथ बस्तियों पर समझौतों के अलावा, बैंकिंग क्षेत्र में और विशेष रूप से क्रेडिट क्षेत्र में सामान्य रूप से संबंधों को विनियमित करने वाले विभिन्न समझौतों पर हस्ताक्षर किए गए थे। इस प्रकार, 17 जुलाई, 1997 को, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और कजाकिस्तान के नेशनल बैंक ने क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों पर पर्यवेक्षण के क्षेत्र में सहयोग पर एक समझौते पर हस्ताक्षर किए, संवाददाता संबंधों के संगठन पर एक समझौता, साथ ही साथ बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्रों में सूचना और सांख्यिकी अनुसंधान के क्षेत्र में सहयोग पर एक समझौता।

व्यापार सीमा शुल्क

कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 5, नागरिक कानून विनियमन के स्रोतों में से एक व्यापार कारोबार का रिवाज है। वर्तमान में, सीमा शुल्क का स्रोतों की सरणी में एक महत्वहीन हिस्सा है। इसका कारण कानूनों और उपनियमों के स्थायी मानदंडों द्वारा बैंकिंग संबंधों का विस्तृत विनियमन है। इसके अलावा, रूस में बैंकिंग प्रणाली बहुत छोटी है, और इसलिए वास्तव में सार्थक रीति-रिवाज अभी तक विकसित नहीं हुए हैं। सीमा शुल्क के कुछ उदाहरणों में उधार के कुछ मॉडलों (चालू खाता, ओवरड्राफ्ट) को अंजाम देने के लिए सीमा शुल्क शामिल हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि उनमें से कुछ कानून का खंडन करते हैं, मुख्य रूप से बैंक ऑफ रूस के कार्य (उदाहरण के लिए, ऋण खाते खोलने के संबंध में, ऋण चुकाने के तरीके, चालू खाते को दरकिनार करते हुए)। जब तक नियमों में उपयुक्त संशोधन नहीं किए जाते, तब तक इस तरह के रीति-रिवाजों का उपयोग अस्वीकार्य है।

स्थानीय नियम

स्थानीय कार्य मानक कानूनी नहीं हैं, क्योंकि उनके पास एक सामान्य बाध्यकारी चरित्र नहीं है। इन कृत्यों को सार्वजनिक नहीं किया जाता है, लेकिन यदि आवश्यक हो तो केवल अधिकृत और इच्छुक व्यक्तियों के ध्यान में लाया जाता है।

ऋण समझौते में ऐसे कृत्यों का उल्लेख शामिल करने की सलाह दी जाती है; क्रेडिट संस्थान ग्राहकों को उधार से संबंधित स्थानीय कृत्यों को अपनाने के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य हो सकता है, स्थानीय कृत्यों के अपवाद के साथ जो सामान्य नीति, उधार सीमा निर्धारित करते हैं ( वाणिज्यिक रहस्य बनाने वालों सहित) जो क्रेडिट संस्थान के ग्राहकों के अधिकारों और हितों को प्रभावित नहीं करते हैं।

क्रेडिट संबंधों को प्रभावित करने वाले एक क्रेडिट संस्थान के स्थानीय कृत्यों में शामिल हैं: ग्राहक सेवा नियम, विनियम, निर्देश, एक क्रेडिट संस्थान के विभाजन पर नियम (उदाहरण के लिए, क्रेडिट समिति पर नियम, क्रेडिट प्रबंधन पर नियम, क्रेडिट नीति, अनुदान देने की प्रक्रिया पर निर्देश) कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को ऋण, ऋण परियोजनाओं के समर्थन की प्रक्रिया पर निर्देश, आदि); एक क्रेडिट संस्थान की शाखाओं पर विनियम; आदेश, निर्देश, क्रेडिट संस्थान के अधिकृत निकायों के निर्णय।

इस प्रकार, क्रेडिट संबंधों को विनियमित करने वाले नियामक कानूनी कृत्यों की प्रणाली की जांच करने के बाद, हम विभिन्न प्रकार के विधायी कृत्यों के बारे में निष्कर्ष निकाल सकते हैं, साथ ही साथ विभिन्न अधिनियमों को वर्तमान कानून के अनुरूप लाने की आवश्यकता है, साथ ही साथ बैंकिंग कानून को संहिताबद्ध करने की समस्या भी पैदा हो सकती है। और क्रेडिट संबंधों के विस्तृत और स्पष्ट विनियमन के लिए क्रेडिट कानून के क्षेत्र पर प्रकाश डाला।

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32. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और ताजिकिस्तान के नेशनल बैंक के बीच समझौता दिनांक 13.02.1997 "बस्तियों के संगठन पर", "रूस के बैंक का बुलेटिन", संख्या 28 दिनांक 14.05.1997।
33. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और बैंक ऑफ लातविया के बीच समझौता दिनांक 02.12.1997 "रूसी संघ और लातविया गणराज्य की आर्थिक संस्थाओं के बीच बस्तियों के संगठन पर", "रूस के बैंक का बुलेटिन" नंबर 10 दिनांकित 20.02.1997।

जिसे बैंकिंग पेशेवर अक्सर अपने भाषण में इस्तेमाल करते हैं

प्रकाशन की तिथि: 04/26/2013

अद्यतन तिथि: 02.01।

बैंकर उन नियमों से भली-भांति परिचित हैं जो उनकी गतिविधियों को नियंत्रित करते हैं। इन दस्तावेजों को बैंक में कई बार फिर से पढ़ा जाता है, जो किए जा रहे संचालन की जटिलता और नए लोगों की उपस्थिति पर निर्भर करता है। इसके अलावा, रूस में कानूनों, निर्देशों और विनियमों में लगातार बदलाव हो रहे हैं, अक्सर बहुत महत्वपूर्ण होते हैं, और आपको दस्तावेजों को फिर से पढ़ना पड़ता है। और इन दस्तावेजों के नंबर जल्दी याद आ जाते हैं। इन नंबरों के पीछे रूस में बैंकिंग के विकास का एक पूरा युग और बड़ी मात्रा में ज्ञान है जो बैंकिंग कार्यों की पूरी श्रृंखला को नियंत्रित करता है।

इस संबंध में, अपने भाषण में किसी भी नियामक अधिनियम का उल्लेख कम करने के लिए बैंक कर्मचारी केवल दस्तावेज़ संख्या का नाम देते हैं, उसका नाम या उसके बारे में कुछ भी उपयोग किए बिना... समर्पित विशेषज्ञ पूरी तरह से समझते हैं कि यह क्या है, और यह क्या है, और इसका उल्लेख क्यों किया गया था।

बैंकिंग में शुरुआत करने के लिए, प्रो बैंकिंग बैंकिंग गतिविधियों को विनियमित करने वाले मुख्य दस्तावेजों की एक सूची प्रकाशित करता है, और प्रत्येक नियामक अधिनियम के लिए एक संक्षिप्त एनोटेशन देता है।

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बैंकिंग को नियंत्रित करने वाले मुख्य नियम:

395-1 - बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर मुख्य संघीय कानून, "क्रेडिट संगठन", "बैंक", "गैर-बैंक क्रेडिट संगठन", "बैंकिंग समूह", "बैंक होल्डिंग", "बैंकिंग संचालन", "जमा" की अवधारणा देता है। , "जमाकर्ता", न्यूनतम का मान सेट करता है अधिकृत पूंजीबैंक, बैंक प्रबंधकों के लिए योग्यता आवश्यकताएं, क्रेडिट संस्थानों के पंजीकरण और उनके लाइसेंस के साथ-साथ बैंक के लाइसेंस को रद्द करने के लिए आधार, विशेष रूप से बैंकों के पुनर्गठन और परिसमापन पर नियम शामिल हैं। यह कानून, निश्चित रूप से, प्रत्येक बैंक कर्मचारी को पता होना चाहिए।

संघीय कानून संख्या 395-1 दिनांक 02.12.1990 "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर"

86-एफजेड- रूसी संघ के सेंट्रल बैंक पर कानून, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के कार्यों को स्थापित करता है, बैंक ऑफ रूस के शासी निकायों का वर्णन करता है, बैंक ऑफ रूस की रिपोर्टिंग आवश्यकताओं, रूस की मौद्रिक इकाई निर्धारित करता है, मौद्रिक नीति के मुख्य साधन और तरीके, कुछ कार्यों को करने के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अधिकार, और बैंकिंग विनियमन और बैंकिंग पर्यवेक्षण से भी संबंधित हैं। इस कानून के बारे में हर बैंक कर्मचारी को पता होना चाहिए।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

10 जुलाई 2002 के संघीय कानून संख्या 86-एफजेड "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक (रूस के बैंक) पर"

579-पी- बैंक में लेखांकन के लिए खातों का चार्ट और बैंक के लेखांकन में लेनदेन को दर्शाने के नियम (03 अप्रैल, 2017 तक, विनियमन संख्या 385-पी लागू किया गया था, लेकिन इसे रद्द कर दिया गया था)।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

27 फरवरी, 2017 को रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 579-पी का विनियमन "पर" क्रेडिट संस्थानों के लिए लेखांकन के खातों का चार्ट और इसके आवेदन की प्रक्रिया »

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153-आई- व्यक्तियों, कानूनी संस्थाओं, उद्यमियों के लिए खोले गए सभी प्रकार के बैंक खाते खोलने और बंद करने के नियमों पर सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज: चालू, निपटान, संवाददाता और अन्य खाते। निर्देश जमा (जमा) और अदालतों के जमा खातों, बेलीफ सेवा के डिवीजनों, कानून प्रवर्तन एजेंसियों और नोटरी के खातों पर भी लागू होता है। निर्देश में प्रत्येक खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची, एक ग्राहक के कानूनी मामले के संचालन के लिए आवश्यकताएं, नमूना हस्ताक्षर और एक मुहर छाप के साथ एक कार्ड तैयार करना शामिल है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

30 मई 2014 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 153-I का निर्देश "बैंक खाते, जमा खाते, जमा खाते खोलने और बंद करने पर"

१६१-एफजेड- राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर कानून। यह कानून रूसी संघ में निपटान प्रणाली के विकास में एक नया दौर है। यह राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली के कानूनी और संगठनात्मक ढांचे को स्थापित करता है, भुगतान सेवाओं के प्रावधान के लिए प्रक्रिया को नियंत्रित करता है, जिसमें धन के हस्तांतरण के कार्यान्वयन, भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक साधनों का उपयोग, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली के विषयों की गतिविधियां शामिल हैं। , और भुगतान प्रणालियों के संगठन और संचालन के लिए आवश्यकताओं को भी निर्धारित करता है, राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली में पर्यवेक्षण और अवलोकन करने की प्रक्रिया।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

27 जून, 2011 के संघीय कानून संख्या 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर"

३८३-पी- रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन, बैंक खातों के माध्यम से और बिना बैंक खाते खोले रूसी रूबल में क्रेडिट संस्थानों द्वारा धन के हस्तांतरण के लिए नियम स्थापित करना। विनियमन संख्या 383-पी को कानून 161-एफजेड "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" के आधार पर विकसित किया गया था और गैर-नकद भुगतान के निम्नलिखित रूपों को स्थापित करता है: भुगतान आदेशों द्वारा निपटान; साख पत्र द्वारा; संग्रह आदेश; चेक द्वारा; सीधे डेबिट; इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर के रूप में।

मनी ट्रांसफर को ऑर्डर द्वारा निष्पादित किया जा सकता है: भुगतान आदेश, संग्रह आदेश, भुगतान अनुरोध, भुगतान आदेश। इन दस्तावेजों के प्रपत्र विनियम 383-पी के अनुलग्नकों में दिए गए हैं।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

19 जून, 2012 को रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 383-पी का विनियमन "धन हस्तांतरण के नियमों पर"

199-आई- रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के सबसे महत्वपूर्ण निर्देशों में से एक, बैंकों के अनिवार्य अनुपात की गणना के लिए कार्यप्रणाली स्थापित करना। निर्देश 12 अनिवार्य मानकों को निर्धारित करता है, जिनमें से प्रत्येक को बैंक द्वारा दैनिक आधार पर देखा जाना चाहिए (1 जनवरी, 2020 से पहले, निर्देश संख्या 180-I लागू किया गया था, लेकिन इसे रद्द कर दिया गया था)।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

28 जून, 2017 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 199-I का निर्देश "एक सार्वभौमिक लाइसेंस वाले बैंकों के लिए पूंजी पर्याप्तता अनुपात के लिए अनिवार्य अनुपात और अधिभार पर"

५९५-पी- विनियमन जो रूस के बैंक (पीएस बीआर) की भुगतान प्रणाली में प्रतिभागियों के लिए नियमों को नियंत्रित करता है। इसके अलावा, विनियम 595-पी ने बीआईके की एक नई संरचना और इसके असाइनमेंट की प्रक्रिया की शुरुआत की, लेकिन मौजूदा बैंकों के लिए बीआईके वही रहता है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 595-पी दिनांक 06.07.2017 का विनियमन "रूस के बैंक की भुगतान प्रणाली पर"

507-पी- फॉर (फॉर - आवश्यक रिजर्व फंड) पर नियम: आवश्यक भंडार की राशि की गणना कैसे करें, फॉर को विनियमित करने की प्रक्रिया, आवश्यक भंडार की गणना के लिए बैंक ऑफ रूस को संकलित करने और जमा करने की प्रक्रिया।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 507-पी दिनांक 01.12.2015 का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों के अनिवार्य भंडार पर"

५९०-पी- रूस के बैंक के सबसे महत्वपूर्ण और जटिल नियमों में से एक; गुणवत्ता श्रेणियों द्वारा ऋणों को वर्गीकृत करने की प्रक्रिया स्थापित करता है, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और उनके लिए ऋण सेवा की गुणवत्ता को ध्यान में रखते हुए, मूल राशि के प्रतिशत के रूप में अनुमानित आरक्षित राशि की सीमा निर्धारित करता है, की विशिष्टता सजातीय ऋणों के पोर्टफोलियो पर ऋण के लिए रिजर्व का गठन, बैंक द्वारा ऋणों पर अशोध्य ऋणों को बट्टे खाते में डालने की प्रक्रिया। ऋण के साथ काम करने के लिए आवश्यक दस्तावेज, रियायती बिल, आस्थगित भुगतान या वितरण के साथ लेनदेन के लिए प्रतिभूतियां, फैक्टरिंग आवश्यकताएं (14 जुलाई, 2017 तक, विनियमन संख्या 254-पी लागू किया गया था, लेकिन इसे रद्द कर दिया गया था)

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

28 जून, 2017 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 590-पी का विनियमन "ऋण, ऋण और समकक्ष ऋणों पर संभावित नुकसान के लिए भंडार के क्रेडिट संस्थानों द्वारा गठन की प्रक्रिया पर विनियमन"

६११-पी- संभावित नुकसान के लिए रिजर्व बनाने के लिए गणना आधार के अन्य (590-पी के तहत ऋण से संबंधित नहीं) तत्वों के वर्गीकरण पर एक दस्तावेज।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

23 अक्टूबर, 2017 को रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 611-पी का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों द्वारा संभावित नुकसान के लिए भंडार के गठन की प्रक्रिया पर"

4927-यू- क्या आप जानते हैं कि प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक त्रैमासिक, मासिक, दस-दिन, दैनिक आधार पर अपनी गतिविधियों पर कई दर्जन अलग-अलग रिपोर्ट बैंक ऑफ रूस को प्रस्तुत करता है? यह दस्तावेज़ क्रेडिट संस्थानों के लिए रिपोर्टिंग फॉर्म स्थापित करता है। एक बहुत बड़ा विनियमन। इसमें न केवल रिपोर्ट के रूप शामिल हैं, बल्कि प्रत्येक रिपोर्ट को तैयार करने और प्रस्तुत करने की प्रक्रिया भी शामिल है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

बैंक ऑफ रूस अध्यादेश संख्या 4927-यू दिनांक 08.10.2018 "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक को क्रेडिट संस्थानों के लिए रिपोर्टिंग फॉर्म संकलित करने और जमा करने की सूची, प्रपत्र और प्रक्रिया पर"

६४६-पी- बैंकिंग क्षेत्र (बेसल III) की स्थिरता बढ़ाने के लिए अंतरराष्ट्रीय दृष्टिकोणों को ध्यान में रखते हुए, बैंक की पूंजी की मात्रा निर्धारित करने के लिए कार्यप्रणाली स्थापित करता है। विनियम 646-पी के अनुसार निर्धारित स्वयं के फंड (पूंजी) की राशि का उपयोग अनिवार्य मानकों के मूल्यों को निर्धारित करने के लिए किया जाता है, साथ ही अन्य मामलों में जब क्रेडिट संस्थान के अपने फंड के संकेतक का उपयोग निर्धारित करने के लिए किया जाता है गतिविधि के विवेकपूर्ण मानकों का मूल्य।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 646-पी दिनांक 04.07.2018 का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों की इक्विटी (पूंजी) निर्धारित करने की पद्धति पर (" बेसल III ")"

178-आई- खुली मुद्रा की स्थिति के आकार (सीमा), उनकी गणना करने की पद्धति और उनके पालन की निगरानी की बारीकियों को निर्धारित करता है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

28 दिसंबर, 2016 के बैंक ऑफ रूस निर्देश संख्या 178-I "खुले विदेशी मुद्रा पदों के आकार (सीमा) को निर्धारित करने पर, उनकी गणना करने की पद्धति और क्रेडिट संस्थानों द्वारा उनके अनुपालन की निगरानी की विशिष्टता"

148-आई- वाणिज्यिक बैंकों द्वारा शेयर और बांड जारी करने के संबंध में एक नियामक अधिनियम, एक प्रॉस्पेक्टस तैयार करना मूल्यवान कागजात, बैंकों द्वारा प्रतिभूतियों के मुद्दे का पंजीकरण।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

27 दिसंबर, 2013 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 148-I का निर्देश "रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों की प्रतिभूतियां जारी करने की प्रक्रिया पर"

135-आई- बैंकों के राज्य पंजीकरण और उन्हें लाइसेंस जारी करने के मुद्दों पर एक बड़ा और जटिल नियामक अधिनियम। यह दस्तावेज़ बैंक की कानूनी सेवा और बैंक के प्रबंधन के लिए अच्छी तरह से जाना जाता है। बैंक के पुनर्गठन के लिए, बैंकों द्वारा शाखाएं खोलने और बंद करने के लिए, लाइसेंस प्राप्त करने के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक को प्रस्तुत दस्तावेजों की सूची के लिए, बैंक के संस्थापकों के लिए सभी प्रकार के बैंकिंग लाइसेंस, सामान्य आवश्यकताओं का वर्णन करता है। .

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

02.04.2010 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 135-I का निर्देश "बैंक ऑफ रूस के लिए क्रेडिट संस्थानों के राज्य पंजीकरण और बैंकिंग संचालन के लिए लाइसेंस जारी करने पर निर्णय लेने की प्रक्रिया पर"

२४२-पी- बैंक में आंतरिक नियंत्रण पर एक दस्तावेज, बैंक में आंतरिक नियंत्रण प्रणाली की क्या आवश्यकता है, इसे कैसे व्यवस्थित किया जाए।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 242-पी दिनांक 16.12.2003 का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों और बैंकिंग समूहों में आंतरिक नियंत्रण के संगठन पर विनियमन"

115-एफजेड- संघीय कानून का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण से निपटने के लिए एक तंत्र बनाना है। बैंकों के असामान्य कार्यों में, इस कानून ने एक और जोड़ा - संदिग्ध लेनदेन पर अनिवार्य नियंत्रण का कार्य, उनके बारे में जानकारी Rosfinmonitoring को प्रस्तुत करने के दायित्व के साथ। 2001 में कानून को अपनाने के बाद से, बैंकों के काम में बहुत कुछ बदल गया है: पूर्ण आंतरिक सेवाएं दिखाई दी हैं, केवल वैधीकरण का मुकाबला करने के मुद्दों से निपटने के लिए, वैधीकरण का मुकाबला करने पर बैंक के बड़े आंतरिक दस्तावेज लिखे गए हैं, प्रश्नावली है ग्राहकों के लिए विकसित किया गया है, लाभार्थियों के लिए, विशेष सॉफ्टवेयर सिस्टम और संचार चैनल पेश किए गए हैं ...

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

०७.०८.२००१ का संघीय कानून संख्या ११५-एफजेड "आपराधिक रूप से प्राप्त आय और आतंकवाद के वित्तपोषण के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का प्रतिकार करने पर"

499-पी- यह कानून 115-FZ के प्रावधानों का पालन करने के लिए ग्राहकों की पहचान करने की प्रक्रिया है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 499-पी 10/15/2015 का विनियमन "अपराध से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का मुकाबला करने के लिए ग्राहकों, ग्राहक प्रतिनिधियों, लाभार्थियों और लाभकारी मालिकों के क्रेडिट संस्थानों द्वारा पहचान पर और आतंकवाद का वित्तपोषण"

39-एफजेड- प्रतिभूति बाजार पर मुख्य नियामक अधिनियम और प्रतिभूति बाजार में पेशेवर प्रतिभागियों की गतिविधियाँ; कानून "इक्विटी सुरक्षा", "शेयर", "बॉन्ड", "जारीकर्ता विकल्प", "जारीकर्ता", "इश्यू की पंजीकरण संख्या", "प्रतिभूतियों की सार्वजनिक पेशकश", "प्रतिभूतियों की सूची" की अवधारणाओं को स्थापित करता है। ब्रोकरेज गतिविधियां", "डीलर गतिविधियां", "प्रतिभूतियां प्रबंधन गतिविधियां", "डिपॉजिटरी गतिविधियां" और अन्य।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

22.04.1996 का संघीय कानून संख्या 39-एफजेड "प्रतिभूति बाजार पर"

जिनेवा कन्वेंशन या (बिल ऑफ एक्सचेंज)- 1930 में जिनेवा में संपन्न एक अंतरराष्ट्रीय नियामक अधिनियम, जो 1937 में यूएसएसआर के लिए लागू हुआ और उत्तराधिकार से रूस तक फैला। विनिमय कानून के विशेष बिल को संदर्भित करता है और कन्वेंशन को स्वीकार करने वाले राज्यों के लिए बिलों के पंजीकरण और बिलों के संचलन के लिए समान मानदंड और आवश्यकताएं स्थापित करता है। इस तथ्य के बावजूद कि रूस में बिल संबंधों को जिनेवा सम्मेलनों द्वारा नियंत्रित नहीं किया जाता है, जैसा कि केंद्रीय कार्यकारी समिति और यूएसएसआर के पीपुल्स कमिसर्स की परिषद द्वारा 7 अगस्त, 1937 नंबर 104/1341 के अधिनियमन द्वारा किया जाता है। विनिमय और वचन पत्र के बिल पर प्रावधान", जिनेवा कन्वेंशन के व्यावहारिक रूप से दोहराए जाने वाले मानदंड, बिलों के साथ काम करने के लिए आपको दोनों दस्तावेजों को अच्छी तरह से जानना चाहिए।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

६४५-पी- बैंकों द्वारा जमा और बचत के प्रमाण पत्र जारी करने और निष्पादित करने के नियमों में बैंक ऑफ रूस के साथ क्रेडिट संस्थानों की जमा राशि और प्रमाण पत्र जारी करने के लिए शर्तों के अनिवार्य पंजीकरण की आवश्यकता भी शामिल है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

बैंक ऑफ रूस का विनियमन दिनांक 03.07.2018 नंबर 645-पी "क्रेडिट संस्थानों के बचत और जमा प्रमाण पत्र पर"

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१७३-एफजेड- रूस की मौद्रिक नीति पर कानून, "घरेलू प्रतिभूतियों", "विदेशी प्रतिभूतियों", "निवासियों", "गैर-निवासियों", "विदेशी मुद्रा लेनदेन" की अवधारणाओं का परिचय देता है और मूल सिद्धांत को सुनिश्चित करता है मुद्रा कानून: "सब कुछ निषिद्ध है, सिवाय इसके कि स्पष्ट रूप से क्या अनुमति है।" यह कानून बैंकों के लिए बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि बैंकों को विदेशी मुद्रा नियंत्रण के एजेंटों के कार्य सौंपे जाते हैं।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

10 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून संख्या 173-एफजेड "मुद्रा विनियमन और मुद्रा नियंत्रण पर"

177-एफजेड- बैंकों में जमा के बीमा पर कानून, जमा बीमा के बुनियादी सिद्धांतों को परिभाषित करता है, बीमा प्रणाली में प्रतिभागियों, जो जमा का बीमा किया जाता है, एक बीमाकृत घटना, बैंक में जमा के लिए मुआवजे की राशि, जमा बीमा की क्षमता एजेंसी, जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों के लिए आवश्यकताएं, बैंक ऑफ रूस के साथ एजेंसी के खाते में बीमा प्रीमियम के बैंकों द्वारा गणना और भुगतान की प्रक्रिया।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

23 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून संख्या 177-एफजेड "रूसी संघ के बैंकों में जमा बीमा पर"

६३०-पी- बैंकिंग संचालन और अन्य लेनदेन करते समय बैंकों द्वारा नकद रूबल के साथ नकद लेनदेन करने की प्रक्रिया निर्धारित करता है, बैंक ऑफ रूस के बैंक नोटों के साथ काम करने की प्रक्रिया जो उनकी सॉल्वेंसी के रूप में संदेह में हैं, बैंक ऑफ रूस के दिवालिया बैंकनोट्स, जालसाजी के संकेतों की उपस्थिति जो क्रेडिट संस्थान के कैशियर के बीच संदेह पैदा नहीं करती है, और रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों में नकदी के भंडारण, परिवहन और संग्रह के लिए नियम भी स्थापित करती है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

29 जनवरी, 2018 के बैंक ऑफ रशिया रेगुलेशन नंबर 630-पी "रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों में बैंक ऑफ रूस के बैंक नोटों और सिक्कों के भंडारण, परिवहन और संग्रह के नियमों और नियमों के संचालन की प्रक्रिया पर"

वर्तमान नियमों के ग्रंथ देखें

हमारे में बैंकिंग पर

2054-यू- विदेशी राज्यों के बैंक नोटों के साथ अधिकृत बैंकों में नकद लेनदेन करने की प्रक्रिया स्थापित करता है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

14 अगस्त 2008 को रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 2054-यू का अध्यादेश "रूसी संघ के क्षेत्र में अधिकृत बैंकों में नकद में विदेशी मुद्रा के साथ नकद लेनदेन करने की प्रक्रिया पर"

२६६-पी- क्रेडिट संस्थानों द्वारा रूसी संघ के क्षेत्र में बैंक कार्ड जारी करने की प्रक्रिया और भुगतान कार्ड के साथ लेनदेन करने की बारीकियों को स्थापित करता है, जिसका जारीकर्ता एक क्रेडिट संस्थान, एक विदेशी बैंक या एक विदेशी संगठन हो सकता है।

विनियमन का आधिकारिक विवरण:

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक नंबर 266-पी दिनांक 24.12.2004 का विनियमन "भुगतान कार्ड जारी करने और उनके उपयोग के साथ किए गए लेनदेन पर"

आधुनिक वाणिज्यिक बैंक के कार्य के बारे में सुलभ भाषा में:

मेन डिस्टेंस कोर्स प्रो बैंकिंग

बैंकिंग पाठ्यक्रमों के समुद्र में एक असली मोती

बैंकिंग गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले मुख्य विधायी और नियामक दस्तावेजों में शामिल हैं: रूसी संघ का नागरिक संहिता; रूसी संघ का टैक्स कोड;

संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" दिनांक 02.12.90 नंबर 3951 (21.03.02 को संशोधित);

संघीय कानून "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) पर" दिनांक 10.07.02 नंबर 86-एफजेड;

संघीय कानून "ऑडिटिंग पर" दिनांक ०७.०८.०१ नंबर ११९-एफजेड (३०.१२.०१ को संशोधित);

संघीय कानून "संयुक्त स्टॉक कंपनियों पर" दिनांक 26.12.95 नंबर 208-एफजेड (21.03.02 को संशोधित);

संघीय कानून "सीमित देयता कंपनियों पर" दिनांक 08.02.98 नंबर 14-एफजेड (21.03.02 को संशोधित);

संघीय कानून "ऑन अकाउंटिंग" दिनांक 21 नवंबर, 1996 नंबर 129-एफजेड (28 मार्च, 2002 को संशोधित);

फेडरल लॉ "ऑन द सिक्योरिटीज मार्केट" दिनांक 22 अप्रैल, 1996 नंबर 39-एफजेड (नुकसान, दिनांक 07 मार्च, 01);

संघीय कानून "विनिमय और वचन पत्र के बिल पर" दिनांक 11.03.97 नंबर 48-एफजेड;

रूसी संघ का कानून "मुद्रा विनियमन और मुद्रा नियंत्रण पर" दिनांक 09.10.92 नंबर 3615-1 (3.12.01 को संशोधित);

रूस के बैंक का विनियमन "रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन के नियमों पर" दिनांक 05.12.02 नंबर 205-पी।

7.2. रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली में नियंत्रण और लेखा परीक्षा के संगठन की विशेषताएं

रूसी संघ में, वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों पर नियंत्रण राज्य निकायों, स्वतंत्र लेखा परीक्षा और बैंकों की आंतरिक नियंत्रण सेवाओं द्वारा किया जाता है।

वित्तीय संस्थानों में बैंकिंग विनियमन और पर्यवेक्षण सबसे कठोर है। अपने काम में क्रेडिट संस्थानों को बैंकिंग विनियमन प्रणाली के सख्त नियमों का पालन करना चाहिए, जो अधिकृत राज्य निकायों द्वारा स्थापित कानूनों और नियमों का एक समूह है। ये नियम क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों को खोलने और लाइसेंस देने की प्रक्रिया, बैंकिंग संचालन और दी जाने वाली सेवाओं की प्रकृति, प्रदान किए गए ऋणों की गुणवत्ता और आकार, इक्विटी पूंजी की पर्याप्तता, वित्तीय रिपोर्टिंग की पारदर्शिता और कई अन्य मुद्दों से संबंधित हैं। .

कला के अनुसार बैंकिंग विनियमन और बैंकिंग पर्यवेक्षण का निकाय। संघीय कानून का 56 "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक (रूस के बैंक) पर" रूस का बैंक है। बैंकिंग विनियमन और पर्यवेक्षण का मुख्य लक्ष्य रूसी बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता बनाए रखना और जमाकर्ताओं और लेनदारों के हितों की रक्षा करना है।

बैंकिंग पर्यवेक्षण का विषय क्रेडिट संस्थानों द्वारा की जाने वाली बैंकिंग गतिविधियाँ हैं, जिसके दौरान बैंकिंग कानून और रूस में बैंकिंग कानून के मानदंडों वाले अन्य नियमों का पालन किया जाना चाहिए।

बैंक ऑफ रूस के संघीय कानूनों, विनियमों और निर्देशों के एक क्रेडिट संस्थान द्वारा उल्लंघन के मामलों में, अधूरी और गलत जानकारी प्रस्तुत करने या प्रस्तुत करने में विफलता के मामले में, बैंक ऑफ रूस को क्रेडिट संस्थानों पर प्रतिबंध लगाने का अधिकार है। बैंकिंग संचालन करने के लिए लाइसेंस।

क्रेडिट संस्थानों के लिए वार्षिक ऑडिट का दायित्व संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (अनुच्छेद 42) और संघीय कानून "ऑडिटिंग गतिविधियों पर" (अनुच्छेद 7) में निहित है।

बैंकों का वार्षिक ऑडिट रूसी कानून के अनुसार लाइसेंस प्राप्त एक ऑडिट संगठन द्वारा किया जाता है जो इस तरह के ऑडिट को अंजाम देता है। ऑडिट संगठन ऑडिट के परिणामों पर एक राय तैयार करने के लिए बाध्य है, जिसमें क्रेडिट संगठन के वित्तीय विवरणों की विश्वसनीयता, बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित अनिवार्य मानकों के अनुपालन, प्रबंधन की गुणवत्ता के बारे में जानकारी शामिल है। क्रेडिट संगठन, आंतरिक नियंत्रण की स्थिति और रूस के कानून के साथ लेखांकन प्रक्रिया का अनुपालन।

एक अनिवार्य ऑडिट का विषय क्रेडिट संस्थान की वार्षिक रिपोर्ट है, साथ ही ओपन प्रेस ("प्रकाशित रिपोर्ट") में प्रकाशन के अधीन रिपोर्टें हैं।

रिपोर्टिंग की विश्वसनीयता पर ऑडिटर की रिपोर्ट बैंक ऑफ रूस को प्रस्तुत की जाने वाली क्रेडिट संस्था की वार्षिक रिपोर्ट के लिए एक आवश्यक परिशिष्ट है। कला के अनुसार। 8 संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर", एक क्रेडिट संस्थान एक ऑडिटिंग संगठन द्वारा प्रमाणित वार्षिक रिपोर्ट प्रकाशित करने के लिए बाध्य है।

बैंक ऑफ रूस के नियमों में ऐसी आवश्यकताएं हैं जिनके अनुसार प्रॉस्पेक्टस एक स्वतंत्र ऑडिटिंग फर्म द्वारा प्रमाणन के अधीन हैं, जब एक क्रेडिट संस्थान की अधिकृत पूंजी में वृद्धि से जुड़े शेयर जारी करते हैं और बांड जारी करते समय प्रॉस्पेक्टस।

इस प्रकार, लेखा परीक्षा संगठन बैंकिंग बाजार के बुनियादी ढांचे का एक आवश्यक तत्व हैं। राज्य पर्यवेक्षी अधिकारियों के साथ, वे रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली के स्थायी कामकाज, इसके निरंतर सुधार और वैश्विक बैंकिंग समुदाय में एकीकरण में योगदान करते हैं।

लेखापरीक्षित विवरणों की विश्वसनीयता पर एक राय व्यक्त करने के लिए, लेखापरीक्षक आमतौर पर निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करते हैं:

7. क्रेडिट संस्थान द्वारा किए गए लेनदेन पर बैंक ऑफ रूस के वर्तमान कानून और विनियमों का अनुपालन।

8. क्रेडिट संस्थान द्वारा किए गए लेनदेन पर लेखांकन और रिपोर्टिंग की स्थिति।

9. बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित अनिवार्य आर्थिक मानकों की पूर्ति।

10. आंतरिक नियंत्रण प्रणाली की स्थिति सहित क्रेडिट संस्थान के प्रबंधन की गुणवत्ता:

प्रदर्शन किए गए संचालन के प्रकार और मात्रा के लिए प्रबंधन संरचना की पर्याप्तता;

ऋण नीति का मूल्यांकन और ऋण जोखिम प्रबंधन की गुणवत्ता;

प्रतिभूति बाजार में व्यावसायिक गतिविधियों के प्रकार द्वारा आंतरिक लेखांकन और रिपोर्टिंग की स्थिति;

प्रतिभूति बाजार में परिचालन करते समय जोखिम प्रबंधन;

शाखाओं की गतिविधियों पर नियंत्रण का संगठन।

1. 14 जनवरी, 2004 नंबर 109-I के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "बैंक ऑफ रूस के लिए क्रेडिट संस्थानों के राज्य पंजीकरण और बैंकिंग संचालन के लिए लाइसेंस जारी करने पर निर्णय लेने की प्रक्रिया पर";
2. 16 जनवरी, 2004 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश नंबर 110-I "अनिवार्य बैंक अनुपात पर";
3. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन दिनांक 05.12.2002 नंबर 205-पी "रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित क्रेडिट संस्थानों में लेखांकन के नियमों पर";
4. 28 मार्च, 2004 नंबर 255-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों के लिए अनिवार्य अनुपात पर";
5. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन दिनांक 09.10.2002 नंबर 199-पी "रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों में नकद लेनदेन करने की प्रक्रिया पर";
6. 16 जनवरी, 2004 नंबर 1379-यू के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का अध्यादेश "जमा बीमा प्रणाली में भागीदारी के लिए इसे पर्याप्त रूप से पहचानने के लिए बैंक की वित्तीय स्थिरता का आकलन करने पर";
7. 16 जनवरी, 2004 नंबर 248-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "बैंक ऑफ रूस के लिए बैंक की याचिका पर बैंक की आवश्यकताओं के अनुपालन पर एक राय जारी करने के लिए बैंक ऑफ रूस द्वारा विचार करने की प्रक्रिया पर। जमा बीमा प्रणाली में भागीदारी के लिए";
8. 10 फरवरी, 2003 नंबर 215-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों की इक्विटी (पूंजी) निर्धारित करने की पद्धति पर";
9. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन दिनांक 03.10.2002 नंबर 2-पी "रूसी संघ में कैशलेस भुगतान पर";
10. 28 अप्रैल, 2004 नंबर 113-I के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "विनिमय कार्यालयों के काम को खोलने, बंद करने, व्यवस्थित करने की प्रक्रिया और अधिकृत बैंकों के लिए कुछ प्रकार के बैंकिंग कार्यों और अन्य को करने की प्रक्रिया पर। विदेशी मुद्रा और रूसी संघ की मुद्रा के साथ लेनदेन, चेक (ट्रैवलर्स चेक सहित), जिसका नाममात्र मूल्य विदेशी मुद्रा में इंगित किया गया है, व्यक्तियों की भागीदारी के साथ ";
11. 01.06.2004 नंबर 114-I के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "विदेशी मुद्रा लेनदेन करते समय आरक्षण की राशि को जमा करने और वापस करने की प्रक्रिया पर";
12. 01.06.2004 नंबर 258-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "विदेशी व्यापार में गैर-निवासियों के साथ विदेशी मुद्रा लेनदेन के संचालन से संबंधित दस्तावेजों और सूचनाओं के अधिकृत बैंकों के निवासियों द्वारा प्रस्तुत करने की प्रक्रिया पर। लेनदेन, और विदेशी मुद्रा लेनदेन के संचालन पर नियंत्रण के अधिकृत बैंकों द्वारा अभ्यास";
13. 15 जून, 2004 नंबर 117-I के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "विदेशी मुद्रा लेनदेन करते समय अधिकृत बैंकों को निवासियों और गैर-निवासियों द्वारा दस्तावेज और जानकारी जमा करने की प्रक्रिया पर, लेखांकन की प्रक्रिया विदेशी मुद्रा लेनदेन और लेनदेन पासपोर्ट जारी करने के अधिकृत बैंकों द्वारा";
14. 30 मार्च, 2004 नंबर 111-I के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "रूसी संघ के घरेलू विदेशी मुद्रा बाजार में विदेशी मुद्रा आय के एक हिस्से की अनिवार्य बिक्री पर";
15. ०७.०६.२००४ नंबर ११५-आई के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "अनिवासियों के धन के लिए लेखांकन के लिए विशेष खातों पर";
16. 28 अप्रैल, 2004 नंबर 256-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "बैंक ऑफ रूस द्वारा कानूनी संस्थाओं को जारी करने की अस्थायी प्रक्रिया पर - निवासी जो क्रेडिट संस्थान और मुद्रा विनिमय नहीं हैं, खोलने और उपयोग करने की अनुमति देते हैं रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर के बैंकों में खाते";
17. 24.04.2003 नंबर 1274-यू के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का अध्यादेश "रूस के बैंक के निपटान नेटवर्क के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक निपटान करते समय निपटान दस्तावेजों के प्रारूपों का उपयोग करने की ख़ासियत पर";
18. 31 मार्च, 1997 नंबर 59 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "क्रेडिट संस्थानों के उपायों के आवेदन पर";
19. 28 नवंबर, 2001 नंबर 137-टी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का अध्यादेश "आपराधिक रूप से प्राप्त आय और आतंकवाद के वित्तपोषण के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का मुकाबला करने के लिए क्रेडिट संस्थानों द्वारा आंतरिक नियंत्रण नियमों के विकास के लिए सिफारिशों पर";
20. 21 अगस्त, 2002 नंबर 1 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का सूचना पत्र "संघीय कानून के आवेदन पर" आपराधिक रूप से प्राप्त आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का प्रतिकार करने पर ";
21. 15.05.2003 नंबर 12-1-4 / 1997 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का पत्र "रूसी संघ की मुद्रा में निवासियों द्वारा बस्तियों को बनाने की प्रक्रिया पर";
22. 28 अप्रैल, 2004 नंबर 1425-यू के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का अध्यादेश "अधिकृत बैंकों के बीच लेनदेन में मुद्रा लेनदेन करने की प्रक्रिया पर";
23. 07.06.2004 नंबर 116-आई के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "निवासियों और गैर-निवासियों के विशेष खातों के प्रकार पर";
24. 24.09.1999 नंबर 89-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों द्वारा बाजार जोखिमों के आकार की गणना करने की प्रक्रिया पर";
25. 14 मई, 2003 नंबर 227-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों के संबद्ध व्यक्तियों पर रिकॉर्ड रखने और जानकारी प्रस्तुत करने की प्रक्रिया पर";
26. 31 मार्च, 2000 नंबर 766-यू के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का अध्यादेश "क्रेडिट संस्थानों की वित्तीय स्थिति का निर्धारण करने के लिए मानदंड पर";
27. 09.07.2003 नंबर 232-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों द्वारा संभावित नुकसान के लिए भंडार के गठन की प्रक्रिया पर";
28. 26.03.2004 नंबर 254-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "ऋण, ऋण और समकक्ष ऋणों पर संभावित नुकसान के लिए भंडार के क्रेडिट संस्थानों द्वारा गठन की प्रक्रिया पर";
29. रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का पत्र दिनांक 27 जुलाई, 2000 नंबर 139-टी "क्रेडिट संस्थानों की तरलता के विश्लेषण के लिए सिफारिशों पर";
30. 16 दिसंबर, 2003 नंबर 242-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों और बैंकिंग समूहों में आंतरिक नियंत्रण के संगठन पर";
31. 26 जून, 1998 नंबर 39-पी पर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "बैंकों द्वारा धन के आकर्षण और प्लेसमेंट से संबंधित संचालन पर ब्याज की गणना करने की प्रक्रिया पर, और लेखांकन खातों में इन कार्यों का प्रतिबिंब";
32. ३०.१२.१९९९ नंबर १०३-पी के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का विनियमन "क्रेडिट संस्थानों द्वारा बचत और जमा प्रमाण पत्र जारी करने और मोचन से संबंधित लेनदेन के लेखांकन रिकॉर्ड बनाए रखने की प्रक्रिया पर";
33. 25 अगस्त, 2003 नंबर 105-I के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक का निर्देश "रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अधिकृत प्रतिनिधियों द्वारा क्रेडिट संस्थानों (उनकी शाखाओं) का निरीक्षण करने की प्रक्रिया पर"।

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वित्तीय गतिविधि का क्षेत्र अन्य आर्थिक प्रक्रियाओं के साथ अटूट रूप से जुड़ा हुआ है, और राज्य द्वारा सावधानीपूर्वक और सटीक विनियमन की आवश्यकता है। बैंकिंग संगठन आर्थिक विकास की सामान्य दिशा में एक महत्वपूर्ण स्थान रखते हैं, और उनकी गतिविधियाँ इसमें महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

वित्तीय संस्थानों के लिए उधार देना काम के मुख्य क्षेत्रों में से एक है। इस क्षेत्र का सक्षम और पेशेवर विनियमन सामान्य रूप से स्थिरता और विकास की संभावनाओं को सुनिश्चित करता है। दुर्भाग्य से, रूस में, नियामक दस्तावेज जो बैंकों के काम से संबंधित हैं और उनकी गतिविधियों के लिए आधार स्थापित करते हैं, अभी भी अपूर्ण और अपूर्ण हैं।

बैंकिंग संगठनों के काम में नियामक दस्तावेजों की भूमिका

किसी भी क्षेत्र और गतिविधि की दिशा में कानूनों और विनियमों का अनुपालन महत्वपूर्ण है। जहां तक ​​उधार और उसके पहलुओं की बात है तो हमारे देश में इस क्षेत्र का विकास इसके विपरीत हुआ। सबसे पहले, पश्चिमी वित्तीय संस्थानों को सफलतापूर्वक विकसित करने के उदाहरण का उपयोग करते हुए, आंतरिक नियम और काम के सिद्धांत स्थापित किए गए, और फिर इस गतिविधि के लिए कानून विकसित किए गए।

यह दृष्टिकोण काफी जोखिम भरा था, लेकिन अंत में इसने अच्छा काम किया। अब रूस में वित्तीय संगठनों की गतिविधियों को विनियमित करने वाले विभिन्न नियामक कानूनी कार्य और दस्तावेज हैं, और नए लगातार विकसित और बनाए जा रहे हैं, क्योंकि वित्तीय सेवा बाजार लगातार विस्तार और बदल रहा है।

वित्तीय संस्थानों की गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले प्रमुख कानूनों और विनियमों की सूची

देश के विधायी कृत्यों का एक निश्चित स्तर होता है। नागरिकों के बीच कानूनी संबंधों को नियंत्रित करने वाला मुख्य दस्तावेज है संविधान... इसकी कला का सीधा संबंध वित्त और उधार के क्षेत्र से है। 71, जो रूस की वित्तीय नीति के बुनियादी नियम स्थापित करता है।

महत्व में अगले स्तर पर देश के संघीय कानून हैं। उनमें से मुख्य दस्तावेज है नागरिक संहिता... परिभाषा सामान्य सिद्धांतवित्तीय संस्थानों का काम, उनके और उनके ग्राहकों के बीच संबंधों की स्थापना, अनुबंधात्मक दायित्वों के प्रकारों की विशिष्टता और सूची (जैसे ऋण समझौते, प्रतिभूतियों या बांडों की खरीद के लिए उधार, ऋण समझौते, आदि) में वर्तनी है नागरिक संहिता का दूसरा भाग, अध्याय 42, कला 819, कला 820, कला। 821.

अन्य संघीय कानूनक्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों के कुछ पहलुओं को विनियमित करें। मुख्य आज संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर", साथ ही साथ "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक पर" हैं। दूसरा कानून विशेष महत्व का है, क्योंकि यह केंद्रीय बैंक है जो देश के वित्तीय बाजार का मुख्य नियामक है, और इसकी स्थिति और शक्तियों का सामान्य रूप से वाणिज्यिक बैंकिंग के विकास पर बहुत महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।

अन्य संघीय कानून भी क्रेडिट संबंधों को आंशिक रूप से विनियमित करते हैं, उनके कुछ खंडों में निम्नलिखित नियम और विनियम शामिल हैं:

• लेखा कानून;
• प्रवर्तन कार्यवाही पर कानून;
• कानून "मुद्रा विनियमन और मुद्रा नियंत्रण पर"।

उधार के क्षेत्र में महत्वपूर्ण नियामक दस्तावेजों में रूस के सेंट्रल बैंक के विनियम भी शामिल हैं। वे वित्तीय संस्थानों की गतिविधि के सभी क्षेत्रों को अधिक विस्तार से विनियमित करते हैं: ग्राहकों को ऋण देने की प्रक्रिया वित्तीय संस्थानोंऔर उनका पंजीकरण, बैंकिंग संस्थानों के पंजीकरण और लाइसेंस की प्रक्रिया, लेखांकन बनाए रखने की प्रक्रिया आदि।

उधार गतिविधियों के नियमों और मानदंडों को स्थापित करने वाले दस्तावेजों में राष्ट्रपति और सरकार, मंत्रालयों और विभागों के साथ-साथ वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में अंतर्राष्ट्रीय अधिनियम और समझौते भी शामिल हैं।

बैंकिंग के क्षेत्र में रूसी कानूनी प्रणाली के नुकसान

वित्तीय गतिविधियों पर रूस के कानूनों का वास्तविक विकास और सुधार अपेक्षाकृत हाल ही में शुरू हुआ। संघीय कानून में परिवर्तन और संशोधन किए गए, साथ ही नए कानूनों के मसौदे बनाए जा रहे हैं। मुख्य कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" विशेषज्ञों से ज्यादातर सकारात्मक मूल्यांकन प्राप्त हुआ। हालाँकि, कार्य के कुछ क्षेत्रों में अभी तक कोई स्पष्ट नियम नहीं हैं। उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक पैसे के साथ-साथ क्रेडिट ब्यूरो की मूल बातें, ग्राहकों के व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा और अन्य के साथ काम करें।